Что такое коэффициент долговой нагрузки

По инициативе Нацбанка коэффициент долговой нагрузки заемщика обязателен для всех кредитных организаций. Это помогает кредиторам снизить риски невозврата средств, а клиентам — избежать материальных и имущественных проблем. Что такое коэффициент долговой нагрузки, и как его рассчитать расскажем здесь.

Что значит коэффициент долговой нагрузки

Коэффициент долговой нагрузки (КДН) — это соотношение всех платежей по кредитным обязательствам к доходам. Кредитные организации должны вычислять КДН при выдаче нового кредита, оформлении реструктуризации, увеличении срока действия кредита и увеличении лимита по действующей кредитной карте клиента. В зависимости от полученного значения КДН кредитные организации по утверждённой Нацбанком и АРРФР матрице применяют соответствующий коэффициент риска, который в свою очередь может оказать влияние на процентную ставку по кредиту.

Два этапа проверки

На первом – банки или микрофинансовые организации (МФО) оценивают, способен ли заемщик погашать кредит и при этом иметь достаточно денег для удовлетворения собственных нужд и нужд семьи. Денег после ежемесячного платежа по кредиту должно остаться в размере не меньше суммы прожиточного минимума на одного взрослого и половины суммы прожиточного минимума на каждого несовершеннолетнего.

Помимо официального дохода, кредитными организациями также учитываются:

среднемесячная сумма пополнения либо расходов по дебетовой карте;

сумма остатков на депозите и/или текущем счете (будут учитываться снятия и пополнения);

максимальные суммы ежемесячного платежа по закрытым банковским займам и микрокредитам;

среднемесячная сумма расходов по коммунальным услугам;

стоимость приобретенного билета за рубеж;

среднемесячная сумма покупок в интернет-магазинах;

наличие в собственности автотранспортного средства и (или) недвижимого имущества, среднерыночная стоимость которого превышает стоимость кредита;

среднемесячный доход от перевозок пассажиров и багажа такси;

другие источники подтверждения дохода.

При расчете платежеспособности заемщика-получателя адресной социальной помощи (АСП) учитывается только размер официального дохода.

На втором этапе банками и МФО проверяются кредитная история заемщика и наличие действующих кредитов. Кредиторы проверяют КДН и определяют максимально возможную сумму займа и ежемесячного платежа. Наличие действующих кредитов у заемщика может повлиять на получение положительного решения о выдаче нового беззалогового потребительского кредита.

 Фото из открытых источников