Большая доля рынка сохраняется за несрочным вкладами

Уровень ставок, действующий на депозитном рынке в данный момент стабилен, однако отдельные участники могут корректировать их в сторону увеличения или снижения, руководствуясь исключительно своей внутренней политикой, сообщает пресс-служба Казахстанского фонда гарантирования депозитов сообщает.

Перед принятием решения о заключении договора банковского вклада необходимо уточнить информацию в выбранном банке. 

«Напоминаем, что при принятии решения об открытии вклада в банке необходимо учитывать не только доходность банковского продукта, но и финансовую устойчивость самого банка.  Для принятия взвешенного решения о своих сбережениях КФГД рекомендует внимательно изучать условия договора, в том числе условия пополнения депозита, частичного и полного изъятия средств», - отметила пресс-служба КФГД.

По состоянию на первое октября 2024 года 65% денежных средств казахстанцев размещено в несрочных депозитах. Популярность несрочных депозитов объясняется их мобильностью: пополнение и изъятие средств до неснижаемого остатка можно осуществлять в любое удобное время. Доходность по ним, как правило, выше уровня инфляции.

«На рынке несрочных депозитов на начало ноября 2024 года не произошло значительных перемен, по-прежнему предложение исходит от 16 банковучастников системы гарантирования депозитов, 15 из них не пересматривали свои ставки, лишь один банк-участник с долей рынка по размеру активов 4% повысил ставку на 0,2 п.п.» - отметили в КФГД. 

Срочные депозиты 

Срочные депозиты не так востребованы у населения, но тем не менее имеют свои преимущества, это средний вариант между гибкими по условиям несрочными депозитами и доходными сберегательными. По сравнению с несрочным депозитом срочный вклад на сроках три и шесть месяцев даёт большую доходность, а по сравнению со сберегательным вкладом большую мобильность.

«Срочные депозиты дают возможность снять деньги как полностью, так и частично – с условием частичной потери вознаграждения. Но если вы храните деньги на депозите до окончания срока вклада, то повышенная ставка вознаграждения компенсирует эти ограничения», - уточнили в КФГД.

В начале ноября предложение о привлечении срочных депозитов поступало от четырех банков-участников из девятнадцати. Все участники данного сегмента предлагают депозиты на срок 12 месяцев с диапазоном ставок от 11,9% (минимальная) до 13,5% (максимальная). Что касается остальных сроков, то предложения там меньше и размах выборки от минимальной 7% на сроке 24 месяца (ниже уровня инфляции) до 16,4% на сроке шесть месяцев.

В ноябре 2024 года по срочным депозитам с правом пополнения не зафиксировано изменений в сравнении с октябрем 2024 года. Срочные депозиты без права пополнения на начало ноября 2024 года не привлекал ни один банк-участник.

Сберегательные депозиты

По сберегательным депозитам банки предлагают более высокие ставки вознаграждения, что является компенсацией ввиду строгих условий пополнения и досрочного изъятия.

«Если рассматривать сберегательные депозиты на предмет мобильности, то в этом они уступают несрочным, при этом допускается полное досрочное снятие всей суммы депозита с потерей начисленного за период вознаграждения. Сберегательные депозиты делятся на те, которые можно пополнять, и те, которые пополнять в течение срока депозита нельзя. Ниже предлагаем взглянуть на динамику за месяц в разрезе каждого сегмента», - отметили в КФГД.

Максимальная ставка составляет 16,5% на сроке шесть месяцев, минимальная ставка составляет 5,1% на сроке 24 месяца. В ноябре 2024 года предлагаемые ставки сохранились на прежнем уровне.

У одиннадцати банков в депозитной линейке имеются предложения по размещению средств на сберегательных депозитах без права пополнения.

«По результатам проведенного обзора можно сделать вывод, что в основном ставки банков по депозитам остаются стабильными. Наблюдаются небольшие сдвиги в сегменте сберегательных депозитов (без права пополнения) в сторону снижения вслед за базовой ставкой. Большая доля рынка сохраняется за несрочным вкладами, так как депозитная база по ним начала свое формирование раньше остальных сегментов, а также ввиду их гибких условий. Срочные и сберегательные депозиты на коротких сроках от 3 до 12 месяцев являются более доходными ввиду высокой ценовой конкуренции среди банков за новых клиентов. Несмотря на то, что по долгосрочным депозитам ставки ниже, чем по краткосрочным депозитам, они обеспечивают стабильный доход, который поможет сохранить покупательную способность средств, даже если ставки на депозитном рынке снизятся», - подчёркивают в КФГД.

Инфляция в Казахстане в январе 2024 года составляла 9,5%, а в сентябре 2024 года приблизилась к отметке 8,5% — это обеспечивает привлекательную реальную доходность по вкладам. А благодаря наличию гарантии КФГД, депозиты остаются самым выгодным и доступным финансовым инструментом для сохранения и увеличения сбережений граждан.

Депозит легко выбрать и отрыть здесь. 

Фото из открытых источников