Бизнес в Казахстане: какую господдержку можно получить

Многие компании малого, среднего и даже крупного бизнеса в Казахстане могут, при нужде, получите государственную поддержку. Однако ее не подадут на блюдечке с голубой каёмочкой, придётся поискать. Сначала в интернете. НУХ «Байтерек» и его «дочка» - фонд «Даму» передаёт господдержку преимущественно производственном компаниям, другие организации могут предоставлять государственные гранты, Банк развития Казахстана также кредитуют бизнес под сниженную ставку, помощь может быть оказана снижением налогов. Prodengi.kz подготовили для предпринимателей обзор таких мер господдержки.

Недавно Банк развития Казахстана (БРК) унифицировал процентную ставку по своим новым инвестиционным проектам, финансируемым в тенге, на уровне – 12,6% годовых.

Это сделано для упрощение условий и повышение доступности долгосрочного финансирования для казахстанских компаний. Ранее ставки по проектам в тенге могли варьировать в зависимости от источника фондирования и структуры сделки. Теперь банк внедряет единый подход – вне зависимости от отрасли, региона или масштабов проекта, ставка вознаграждения по новым инвестпроектам будет одинаковой.

Кроме того, предусматриваются встречные обязательства со стороны бизнеса по поддержке отечественных товаропроизводителей не только на этапе строительства предприятия, но и в период его эксплуатации. Иными словами, товары и услуги, необходимые для операционной деятельности в рамках финансируемого проекта, должны закупаться у казахстанских производителей.

Также, предлагается комплексное решение для бизнеса: в случае недостаточного залогового обеспечения БРК сможет предоставлять финансирование под гарантию нового гарантийного фонда при фонде «Даму». 

Компании, получившие гарантию фонда, смогут привлекать долгосрочные кредиты у БРК на более выгодных условиях. Инициатор проекта должен внести не менее 20% собственных средств, а оставшиеся 80% могут быть профинансированы через банки второго уровня или непосредственно через БРК. Гарантия фонда покрывает до 30% от стоимости проекта, снижая риски для кредиторов и тем самым повышая доступность финансирования.

По прогнозам, к 2027 году объем портфеля гарантий достигнет 1 трлн тенге, что позволит ежегодно поддерживать более 50 тыс. проектов – это в пять раз больше, чем в 2024 году. Приоритет в отборе будет отдан проектам, направленным на снижение импортозависимости, развитие инфраструктуры и поддержку несырьевого экспорта.

Также расширяется практика синдицированных займов – механизма, при котором несколько финансовых институтов участвуют в кредитовании одного крупного проекта, разделяя риски и увеличивая объем финансирования.

Доступ к финансированию: в 2025 году будут продолжены программы микрокредитования и субсидирования процентных ставок для малого и среднего бизнеса (МСБ).

Гранты на стартапы

Предусмотрены гранты для инновационных проектов и стартапов, особенно в сфере IT и АПК.

На портале Business.enbek.kz с 21 мая 2025 года идет прием заявок по первому потоку на получение грантов для реализации новых бизнес-идей. По данным министерства труда и соцзащиты населения (МТСЗН) Казахстана, в рамках первого потока планируется выдача 4500 грантов.

Гранты даются бесплатно, цель - запуск и развитие нового бизнеса. Размер гранта – 400 МРП (1 572 800 тенге). Участник может получить его только один раз. Средства грантов позволяют начинающим предпринимателям раскрыть свой бизнес-потенциал.

Для подачи заявки нужно:

 

зарегистрироваться на портале

 

пройти проверку на соответствие условиям получения гранта

 

скачать шаблон бизнес-плана, заполнить его и загрузить на портал

 

заполнить форму заявления и подписать ключом ЭЦП.

Претендентами на получение гранта на реализацию новой бизнес-идеи могут быть зарегистрированные безработные или индивидуальные предприниматели (ИП), со сроком регистрации до 3 лет. Претендент должен относиться к категории лица с инвалидностью, лица с действующим статусом «кандас», к межрегиональным переселенцам, к членам малообеспеченных семей или многодетной семьи, к лицам, воспитывающим ребенка-инвалида или получателям пособия по потере кормильца. Претендент должен иметь сертификат об обучении основам предпринимательства по проекту «Бастау Бизнес» со сроком не более 3 лет.

Грант можно получить на приобретение инвентаря, орудий труда, технологического оборудования, животных, скота, птицы, саженцев, кустарников, семян, рассады, оплаты аренды помещений.

Гранты не предоставляются на потребительские цели, погашение кредитных займов, приобретение и строительство жилья, покупку земельных участков, производство подакцизной продукции и выдаются центрами трудовой мобильности на основании решения районной/городской комиссии по рассмотрению заявлений претендентов на получение гранта.

Претенденты презентуют свой бизнес-проект на заседаниях комиссии, при этом каждый член комиссии оценивает бизнес-план и заполняет оценочный лист по критериям:

 

конкурентоспособность бизнес-идеи

 

проработанность рынков сбыта

 

финансовая жизнеспособность бизнес-проекта

 

уровень предпринимательских навыков

 

создание новых рабочих мест.

По единый комплексной программе НУХ «Байтерек» и его финансового агентства мер господдержки - ФРП «Даму», поддерживает предпринимательство путем:

портфельного субсидирования части ставки вознаграждения и частичного гарантирования по кредитам или микрокредитам субъектов малого, в том числе, микропредпринимательства

субсидирования части ставки вознаграждения и частичного гарантирования по кредитам или договорам финансового лизинга предпринимателей, выданным банками или лизинговыми компаниями

субсидирования ставки купонного вознаграждения и гарантирования по облигациям, выпущенным компаниями бизнеса.

Субсидии по поддержке микро и малого бизнеса выдаются компаниям без отраслевых ограничений по кредитам банков, за исключением деятельности ломбардов. микрофинансовых (МФО), факторинговых организаций и лизинговых компаний, а также в сфере торговля продуктами питания. Субсидии в приоритетных секторах экономики выдаются также на микрокредиты МФО. 

Сумма кредита на инвестиции – 20 млн тенге, на пополнение оборотных средств – не более 5 млн. Размер субсидирования – базовая ставка Нацбанка плюс 7%, из которых 8% оплачивает предприниматель, а разница субсидируется государством. Также, по проектам, реализуемым в моно и малых городах – базовая ставка Нацбанка +7%, из которых 7% оплачивает предприниматель, а разница субсидируется государством. Размер субсидирования по микрокредиту – ставка вознаграждения 28%, из них субсидии 50%.

Срок кредитования по кредитам, направленным на инвестиции, составляет 3 года, по кредитам на пополнение оборотных средств - 2 года, без права пролонгации.

Портфельное частичное гарантирование по кредитам и микрокредитам малому и микробизнесу выдаются без отраслевых ограничений, за исключением торговли, допускается торговля продуктами питания, операций с недвижимостью, аренды легковых автомобилей, кроме «зелёных» проектов. По микрокредитам МФО - в соответствии с перечнем приоритетных видов экономической деятельности. Максимальная сумма кредитования на инвестиции - 20 млн тенге, на пополнение оборотных средств - 5 млн, ставка - базовая ставка Нацбанка плюс 7%, ставка по микрокредитам - не более 28%. Размер гарантий - до 85%, срок гарантий - не более срока кредита, микрокредита или финансирования.

По направлению «Поддержка МСП» субсидируются инвестиции, ПОС (точка продаж), рефинансирование по ставке вознаграждения: базовая ставка Нацбанка плюс 5%, максимальная сумма на инвестиции до 3 млрд тенге, на ПОС - не более 500 млн. Срок субсидирования на инвестиции по обработке - до 5 лет, прочие - до 3 лет, на ПОС - также до 3 лет, на приобретение ТОП (товаров отечественного производителя), производство ТВП (товаров высокого передела) - 7 лет. Встречные обязательства по инвестпроектам, включающие увеличение налогов: ФОТ (фонд оплаты труда) или рабочие места на 10% после двух финансовых лет с момента предоставления мер господдержки, реализация новых инвестпроектов, «зеленых проектов», не может превышать 24 мес. с даты решения фонда. ОКЭД - согласно перечню приоритетных видов экономической деятельности. Рефинансированию подлежат кредиты или лизинговые сделки, со сроком не более двух лет, с даты выдачи первого кредита или лизинга.

Размер субсидии в отраслях переработки, производства обрабатывающей промышленности, ставка вознаграждения - ставка Нацбанка плюс 5%. Оплачивается фиксированная СЧП: первые три года - 8%, четвёртый год - 9%, 5 лет - 10%. При услугах - фиксированная СЧП, 3 года - 9%, ТОП, ТВП – 8%.

Гарантирование проектов по направлению «Поддержка МСП»

Гарантируется проекты компаний МСБ. Максимальная сумма кредитования на инвестиции - до 1,5 млрд, на ПОС - не более 500 млн тенге. Ставка вознаграждения -базовая ставка Нацбанка, увеличенная не более, чем на 5%. Срок гарантии - не более срока кредита. Размер гарантии не может превышать 50% от суммы кредита до1,5 млрд. ОКЭД – согласно перечню, за исключением операции с недвижимым имуществом, приобретение, аренда и лизинг и легковых автомобилей за исключением «зелёных проектов», а также автомобилей отечественных производителей стоимостью не более 10 млн тенге за 1 ед.). 

Допускается строительство, расширение торговых центров (ТЦ) и многофункциональных комплексов торговый деятельности, за исключением торгово-развлекательных центров (ТРЦ), с площадью не менее 1 тыс. кв. м, реконструкция помещений под торговые площади в ТЦ, ТРЦ, с площадью не менее 1 тыс. кв. м. 

Максимальный размер гарантии по финансовому лизингу не превышает 50% от стоимости предмета лизинга. Срок рассмотрения по кредитам до 750 млн тенге - до 5 рабочих дней, по кредитам, свыше 750 млн - до 10 рабочих дней. 

Для начинающего предпринимателя сумма кредита - 360 млн тенге, срок гарантии не более срока кредита, размер гарантии не может превышать 85% от суммы кредита до 360 млн.

Субсидирование по направлению «Поддержка малого, среднего и крупного предпринимательства»: целевое назначение - инвестиции, ПОС. Ставка вознаграждения - базовая ставка Нацбанка + 5%. Максимальная сумма, в том числе, синдицированные займы со сроком до 5 лет: на инвестиции до 15 млрд тенге, на ПОС - не более 5 млрд. Срок субсидирования - срок по ОКЭД, согласно приложениям №2, 3 к правилам субсидирования: на инвестиции – обработка, до 5 лет, прочие - до 3 лет, на ПОС до 3 лет. Срок по ОКЭД, согласно приложению №4 к правилам субсидирования: на инвестиции – до 7 лет, на ПОС до 3 лет, на приобретение ТОП, производство ТВП - 7 лет.

Встречные обязательства: входящие - положительная динамика по отчислениям налогов и рост ФОТ или рост доходов за последние 2 года до подачи заявки по предпринимателям, срок регистрации которых от 3 лет и выше, при сумме кредита выше 10 млрд показатель IRR должен составлять не более 12%, срок субсидирования устанавливается не более срока окупаемости, исходящие - по истечению 2 лет по инвестпроектам увеличение налогов, ФОТ, рабочих мест на 10%, а согласно предпринимательскому кодексу численность сотрудников у среднего от 100 до  более 250, таким образом, будет создано рабочих мест от 10 для среднего, от 25 для крупного бизнеса, при этом по инструменту субсидирования: при сумме кредита свыше 500 млн запрет на выплату дивидендов, малый бизнес по суммам свыше 3 млрд тенге переходит в средний бизнес через 3 года, ОКЭД - согласно приложениям №2, 3, 4 к правилам субсидирования, рефинансирование со сроком не более 2 лет с выдачи первого кредита или лизинга.

Размер субсидирования

В обрабатывающей промышленности - ставка Нацбанка + 5%: первые 3 года 8%, 4 год - 9%, 5 год - 10%, в услугах 3 года - 9%, ТОП, ТВП - 8%.

Также, в комплексной программе НУХ «Байтерек» даны условия гарантирования проектов по направлению «Поддержка малого среднего и крупного предпринимательства», условия субсидирования проектов по направлению «Поддержка предпринимательства в моно и малых городах, в сёлах», условия гарантирования проектов по направлению «Поддержка предпринимательства в моно и малых городах, в сёлах, условия субсидирования части ставки по кредитам или лизингу субъектов социального предпринимательства.

Налоговые льготы как средство поддержки бизнеса в Казахстане существуют в виде снижения налогов, временных налоговых льгот для новых предприятий, особенно в регионах с низким уровнем экономического развития, и возможности освобождения от НДС для определенных видов деятельности в первые 3 года.

При разработке нового Налогового кодекса в Казахстане проведена работа по пересмотру действующих налоговых льгот с сохранением преференций инвесторам, нацеленным на развитие производства, а также для экспортеров продукции высокого передела.

Проведенная ревизия, по данным разработчиков нового НК, выявила 453 льготы на сумму 3,4 трлн тенге, поэтому они предложили отменить 128 налоговых льгот на сумму более 1,3 трлн тенге, с четкой регламентацией понятия налоговых льгот, порядка их предоставления, мониторинга, анализа и исключения.

Минэкономики РК предложило постоянно проводить анализ эффективности всех мер поддержки, чтобы актуализировать данные. Также, объединить инструменты по субсидированию ставки вознаграждения и частичному гарантированию по кредитам у одного оператора – «Даму». 

Также, установить ограничения для предпринимателей в получении финансовых мер в рамках двух и более инструментов, что позволит охватить большее число компаний при имеющихся ограниченных средствах и исключить возможность поддержки неконкурентоспособных предпринимателей, существующих только за счет бюджетных средств, в рамках разных программ. 

 И, наконец, внедрить встречные обязательства по всем инструментам финансовой поддержки с обеспечением реализации мониторинга на цифровой платформе.

В планах также консолидировать все меры нефинансовой поддержки по обучению, консультационным и информационным услугам у одного оператора - НПП «Атамекен». 

Все это, прежде всего, касается налогов, поступающих в республиканский бюджет. 

Другие формы господдержки

Казахстан также поддерживает предпринимателей через обучение и консалтинг: образовательные программы - бесплатные курсы и тренинги по управлению бизнесом, финансам и маркетингу и консультации - помощь в получении лицензий и разрешений, а также в выходе на международные рынки.

Инфраструктурная поддержка оказывается, в основном через специальные экономические зоны (СЭЗ), в которых создаются условия для ведения бизнеса с упрощенными правилами и налоговыми льготами и через развитие индустриальных парков и предоставление готовой инфраструктуры для старта бизнеса.

Есть также программы поддержки экспорта, в том числе, через фонд «Даму». Это: субсидирование экспорта - программы поддержки экспортеров, включая финансирование логистики и маркетинга за границей и информационная поддержка - предоставление данных о международных рынках и торговых возможностях.

Здесь можно выбрать кредит на развитие бизнеса по рыночным ставкам.

Фото из открытых источников