АРРФР предлагает пустить БВУ в систему жилстройсбережений

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) предлагает разрешить коммерческим банкам участвовать в системе жилищно-строительных сбережений без создания отдельных дочерних организаций. Эта мера направлена на расширение доступности ипотеки и снижение ставок по кредитам. Об этом глава АРРФР Мадина Абылкасымова заявила в кулуарах Kazakhstan Growth Forum в Алматы, сообщает Kapital.kz.

По действующему законодательству, для участия в системе жилстройсбережений банк обязан создать отдельный ипотечный банк. Как отметила Мадина Абылкасымова, это влечет за собой высокие затраты на формирование уставного капитала, штата и IT-систем, что в конечном счете увеличивает стоимость кредитов для населения.

«Ставки по ипотеке очень высокие. Мы считаем, что рыночная ипотека по таким высоким ставкам, в целом, должна быть ограничена. Такая ипотека может быть доступна только для граждан с высоким уровнем дохода», — пояснила глава АРРФР.

Как предлагают изменить ситуацию

В новом проекте закона о банках заложен механизм, позволяющий коммерческим банкам участвовать в системе без создания отдельного юрлица. Для этого планируется использовать подход, аналогичный механизму «исламских окон» — с раздельным учетом активов и пассивов по ипотечным продуктам.

«Если мы распространим систему жилищно-строительных сбережений на коммерческие банки, и они без создания отдельного юридического лица смогут участвовать в такой системе, это расширит доступ населения к ипотеке. Ставки по кредитам на покупку жилья будут снижены», — уверена Абылкасымова.

Основной нерешенной задачей остается возможность начисления государственной премии по депозитам в системе жилстройсбережений, размещенным в коммерческих банках. На сегодня такой механизм отработан только для действующего оператора системы — «Отбасы банка». В 2025 году максимальная госпремия по его депозитам составляет 157 280 тенге (20% от суммы накоплений, но не более 200 МРП).

«К сожалению, пока этот механизм не отработан. Мы пока не решили, будут госпремии по таким депозитам или нет», — сообщила глава АРРФР.

По словам Мадины Абылкасымовой, банковский сектор проявил значительный интерес к участию в системе жилстройсбережений. Регулятор считает, что такая модель, основанная на предварительном накоплении средств вкладчиком, создает меньше рыночных искажений, чем прямое субсидирование ставок, и при этом снижает долговую нагрузку на заемщиков.

Ожидается, что соответствующие изменения будут внесены в рамках нового закона о банках.

Фото из открытых источников