menu

Закредитовано ли население в Казахстане

По мнению специалистов международных рейтинговых агентств, каждый третий казахстанец имеет долг перед БВУ, а долги перед банками растут быстрее зарплат. Насколько такая ситуация может быть опасна для экономики страны, рассказала в интервью «Капитал.kz» председатель Совета Ассоциации финансистов Казахстана Елена Бахмутова.

Бахмутова в первую очередь ответила на вопрос о степени закредитованности населения.

«На мой взгляд, следует опираться на цифры. Это, наверное, самый объективный подход. Давайте посмотрим, какая статистика в мире отражает закредитованность населения. Есть распространенный показатель, который обычно используется в странах Организации экономического сотрудничества и развития для оценки закредитованности населения - это отношение средней кредитной задолженности к средним доходам населения. В развитых странах этот показатель довольно высок. Например, в Великобритании он составляет 141%, в США -109%, в Дании - 281%. Если говорить о странах СНГ, то в России - это 30%», - сравнила показатели эксперт.

В Казахстане, по данным комитета по статистике и Национального банка, коэффициент задолженности физических лиц к среднедушевому номинальному доходу в расчете на год составляет 32%. Если рассматривать данный показатель относительно потребительского кредитования, то он составляет 20%. Цифры говорят сами за себя, подчеркнула она.

«Здесь надо учитывать, что мы берем среднедушевые располагаемые доходы и объем кредитной задолженности в среднем. Но, как говорится, «дьявол кроется в деталях». И я уверена, что необходим дальнейший мониторинг по задолженности конкретных групп населения, в зависимости от их конкретных доходов. Нужно делать срезы по возрастным группам и в территориальном разрезе. Такие данные вполне можно найти, чтобы продолжать мониторинг и выявлять фокус-группы, подверженные уязвимости относительно средних показателей. И далее принимать уже конкретные меры по «охлаждению» роста, в зависимости от уровня риска.

На сегодня предпринят ряд мер как законодательного характера, так и нормативного регулирования. Например, чтобы получить новый беззалоговый потребительский кредит, необходимо подтвердить, что выплаты по всем ранее полученным и по новому займу не превышают 50% от месячного располагаемого дохода. Были предприняты некоторые уточняющие нормы, касающиеся получателей адресной социальной помощи, чтобы корректно считать их доходы. Несмотря на эти административные меры, я убеждена: самый лучший способ избежать закредитованности населения - это ответственное и сознательное отношение обеих сторон к своим обязательствам - и кредиторов, и заемщиков», - считает Бахмутова.

На ее взгляд, банки оценивают свои риски самостоятельно. Они располагают статистикой дефолтов по ранее выданным займам и могут делать свои прогнозы. Банки - это частный бизнес. Безусловно, они заинтересованы наращивать продажи своих продуктов и увеличивать кредитные портфели, однако в силу особенностей их регулирования БВУ не хотят увеличивать число проблемных заемщиков, так как это прямо влияет на снижение их капитала и прибыли. Они точно не заинтересованы в росте дефолтов в своем портфеле и будут предлагать механизмы ограничения своих рисков.

«Скоринговые модели, основанные на множестве цифровых данных, с большой долей вероятности помогут как рассчитать доходы потенциального заемщика, так и спрогнозировать вероятность просрочек по займу. Это и есть способ ограничения проблемного портфеля в эпоху цифровизации», - добавила Бахмутова.

Фото: Kapital.kz

 

plusBell

Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter

Узнайте, какой банк готов одобрить вам кредит

Оставить заявку!Белая стрелка

Другие новости