Договоры займов БВУ будут заполнятся по-новому

Будьте внимательнее, подписывая любой договор

Изучать внимательно документ, прежде чем подписать, - это правило незыблемо. Ведь подписывая договор банковского займа, заемщик автоматически соглашается с его условиями, в том числе и с действиями банков по взысканию просроченной задолженности.

Национальный банк Казахстана в 2019 году, в целях обеспечения возможности получения заемщиком полной информации об основных условиях получаемого кредита до заключения договора банковского займа, ввел дополнительные требования к порядку заключения договора банковского займа, которые вступят в действие с 1 апреля 2020 года.

Указанным порядком в целях совершенствования прозрачности условий банковских договоров с 1 апреля 2020 г. предусмотрена утвержденная форма памятки для заемщика - физического лица, которая будет предоставляться заемщику в период преддоговорной работы банка с потенциальными клиентами с информацией об условиях кредита, ответственности заемщика.

Итак, с 1 апреля 2020 года обращаем внимание на:

• Памятку для заемщиков;

Заемщику еще до заключения договора банковского займа должна предоставляться памятка по новой установленной форме. Помимо информирования об условиях займа в этом конкретном банке, она позволит сравнивать их с условиями займов других банков. То есть можно пройтись по банкам, собрать памятки и в спокойной обстановке их оценить, сравнить и выбрать наиболее подходящие условия и банк.

Новая форма памятки должна содержать:

• сумму и валюту займа;
• срок займа;
• количество платежей;
• вид ставки вознаграждения (фиксированная или плавающая), размер ставки вознаграждения в годовых процентах либо в фиксированной сумме;
• размер ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении;
• наименование и размеры комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа;
• общую сумму к погашению;
• итоговую сумму вознаграждения;
• размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения;
• иные виды штрафов, пени согласно условиям договора банковского займа (в том числе за нецелевое использование займа, несвоевременное оформление договоров страхования и так далее);
• необходимость заключения договора страхования и сроки его пролонгации;
• контактные данные банка (номера телефонов, адрес электронной почты, адрес сайта банка).

• Титульный лист.

К договору банковского займа должен прилагаться титульный лист. Его формат также един для всех банков. Текст договора будет излагаться после титульного листа. В случае изменения условий займа банк обязан будет предоставить заемщику новый титульный лист.

Титульный лист должен содержать:

• сумму и срок займа;
• размер ставки вознаграждения;
• размер годовой эффективной ставки вознаграждения;
• метод и способ погашения;
• при наличии в договоре права заемщика на частичное или полное досрочное погашение основного долга - информацию о необходимости заемщика для реализации данного права обратиться в банк с соответствующим заявлением;
• размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательств по договору;
• информацию о праве заемщика представить в банк письменное заявление, содержащее сведения о причинах возникновения просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа, доходах и других подтвержденных обстоятельствах (фактах).

Что еще важно знать?

График погашения займа и титульный лист будут предоставляться заемщику при предоставлении очередной части займа в рамках кредитной линии, выданного на основании договора банковского займа или заявления клиента.

Что касается займов (траншев), выданных в рамках соглашения об открытии кредитной линии, заемщику способом, предусмотренным договором, будет предоставляться информация о сумме полученного займа (займов), размере ставок вознаграждения; сроках погашения займа (займов), датах платежей, наименовании и размерах комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа (при наличии).

Из чего следует, что заемщикам при заключении договора банковского займа, в том числе до его подписания, с 1 апреля 2020 года будет предоставляться подробная информация об условиях займа.

Клиент должен быть в курсе

В рамках защиты прав заемщиков - физических лиц дополнительно установлено ограничение на заключение банками договоров банковского займа с отсылочными нормами на внутренние документы банка, которые могут изменяться в период срока действия договора в одностороннем порядке и которые, как правило, недоступны заемщикам. Данное ограничение направлено на устранение ранее существовавшей проблемы, когда банки изменяли в своих внутренних документах условия, связанные с выдачей или обслуживанием банковского займа, а заемщики не имели возможность ознакомиться с ними. Теперь с 1 января 2020 года банки при изменении любых условий по займу во внутренних банковских документах должны ознакомить клиента, отразив их в соответствующих договорах с клиентом.

Более подробно с порядком заключения договора банковского займа, в том числе требованиями к содержанию, оформлению, обязательным условиям договора банковского займа, формам графика погашения займа и памятки для заемщика - физического лица можно будет ознакомиться в Эталонном контрольном банке нормативных правовых актов Республики Казахстан.

Фото: АФР и из открытых источников