Как банкам в РК сохранить клиентов с новыми кредитными ограничениями

Подобные тренды несут негативные макроэкономические эффекты. К примеру, покупка импортной техники стимулирует импорт, что негативно отражается на обменном курсе и на ВВП страны. Рост неработающих кредитов может нести более серьезные последствия.

Из-за низких стандартов кредитования, некачественного надзора НБ РК и безответственного управления рисками БВУ, президент поручил списать беззалоговые потребительские займы отдельной категории граждан.

Национальный банк поздно, но всё же отреагировал на ошибки прошлых лет. С 1 января 2020 года в Казахстане вступила в силу норма, запрещающая выдавать кредиты гражданам с низкими доходами, а также безработным. Это норма, является запоздалой и топорной, но все же должна стать действенной. Целью данного указа стало недопущение закредитованности граждан и обеспечения оптимальных темпов роста потребительского кредитования.

При этом последние несколько лет рост потребительского кредитования нельзя назвать оптимальным.

Так, с января 2017 года по ноябрь 2019 года потребительское кредитование увеличилось в 1,66 раз. Самый высокий темп роста был зафиксирован в 2019 году - 26,1%. За аналогичный период кредиты юрлицам упали на 6,4%. То есть доля потребительских кредитов выросла и составила 30,3% от общей суммы кредитов.

Теперь когда прирост потребительского кредитования будет сдерживаться, банкам нужно переходить на новую модель кредитования физлиц. Если раньше ставка кредита зависела от продукта, теперь она должна зависеть от кредитного риска. То есть заёмщики с стабильным окладом и низкой вероятностью дефолта должны иметь ниже ставку. Учитывая, что ставка обычно включена в стоимость товара, а цена для людей, покупающих за наличный расчёт такая же, банкам нужно придумывать новые подходы. Здесь можно рассмотреть несколько вариантов. Мы предлагаем рассмотреть вариант с cash-back. К примеру, «хорошим» заемщикам (с низкой вероятностью дефолта) может применяться ставка cash-back - 3% (для примера), а более рисковым заёмщикам ставка может быть 0%. Так, банки смогут переманивать хороших клиентов другу у друга и это станет дополнительным стимулом развивать (делать точнее) свои скоринговые модели и сбор проблемных займов, отмечают аналитики канала.

Фото: из открытых источников