Как защитить свои накопления от девальвации
Девальвация - это не кризисное явление. С точки зрения экономики, это достаточно распространенный «инструмент», благодаря которому государство может регулировать многие экономические процессы. Например, повышать доходы от экспорта и привлекательность товаров отечественных производителей.
Однако существует и обратная сторона. Девальвация снижает стоимость сбережений населения, снижает покупательскую способность, увеличивает уровень инфляции и вынуждает людей отказаться от депозитов взамен на вклады в иностранной валюте. Это негативно влияет на качество жизни населения и рождает страх перед возможными «скачками» курса валют.
По результатам опроса, проведенного Нацбанком в марте 2019 года, 63,6% респондентов ожидают, что тенге в ближайшее время подешевеет по отношению к доллару. Этот показатель значительно превышает среднестатистический. Так, последние несколько лет в среднем 51% респондентов ждут, что тенге по отношению к доллару станет дешевле, 10% верят, что тенге укрепится и 15% считают, что курс не изменится.
Чем сильнее страх перед возможным обесцениванием собственных накоплений, тем чаще казахстанцы задумываются о том, как эти накопления хранить. Однако такая возможность есть не у всех. По данным опросов Нацбанка за последние три года, в среднем только у 20% казахстанцев есть личные сбережения и накопления.
Большинство из них предпочитают хранить деньги в банковских депозитах (62%) и в наличной форме (30%). Только 7,9% респондентов предпочитают вкладываться в недвижимость и только 2% - в ценные бумаги.
Что касается валюты, в которой население предпочитает копить, 78% казахстанцев предпочитают тенге, 29% копят в долларах США, 7,3% в российских рублях и 5,7% в евро.
Как защитить свои накопления от девальвации
Чтобы защитить свои накопления от инфляции и возможной девальвации, для начала определитесь со своими целями, сроками и готовностью рисковать. От этого зависит, как и куда стоит вкладываться.
Если вы хотите создать финансовый резерв для семьи на случай непредвиденных ситуаций (болезни, потери работы или незапланированных покупок), подойдут инструменты с «быстрым» доступом к деньгам. Например, банковские депозиты. Если же вы хотите приумножить капитал, лучше всего подойдут ценные бумаги.
Вот несколько советов, которые помогут защитить накопления от девальвации:
Храните деньги в нескольких валютах
Если хранить все свои накопления в тенге, девальвация обесценит их. А если все деньги хранить в долларах, при покупке и продаже валюты можно потерять на курсовой разнице. Лучший вариант - хранить накопления в нескольких валютах.
Пропорции зависят от ваших целей и расходов. Если все ваши расходы в тенге, тогда большую часть накоплений лучше хранить в нацвалюте, остальное - в долларах или евро. А если, к примеру, вы копите на учебу в Китае, тогда имеет смысл часть накоплений перевести в валюту этой страны.
Храните часть накоплений на депозитах
По данным Нацбанка, в марте 2019 года инфляция в Казахстане была 4,8%. Чтобы защитить свои деньги от нее, заставьте их «работать». Самый простой и доступный способ - банковские депозиты. Их доходность превышает официальную инфляцию: например, доходность депозитов в тенге - до 11%, а в долларах - 1%.
Депозиты лучше всего подойдут в трех случаях: если вы не разбираетесь в более сложных финансовых инструментах (например, инвестировании); вам нужно создать финансовый резерв и в случае чего иметь «быстрый» доступ к нему, или вы готовы инвестировать на два-три года, но боитесь рисков.
Депозиты - сравнительно безопасный финансовый инструмент с минимальными рисками.
Купите ценные бумаги
Ценные бумаги могут принести большую доходность, чем банковские депозиты. Однако этот финансовый инструмент подойдет не для всех. Во-первых, цена акций часто меняется, поэтому нужно постоянно отслеживать их стоимость, чтобы не «уйти в минус». Во-вторых, акции хороши в долгосрочной перспективе и не подойдут для создания финансового резерва - держать в них запас денег на непредвиденный случай невыгодно. В-третьих, инвестировать стоит лишь тогда, когда у вас уже есть финансовый резерв.
Однако если вы не боитесь рисков, готовы отслеживать стоимость акций и нашли надежного брокера, инвестиции в ценные бумаги станут лучшим вариантом. К тому же, если вы будете инвестировать в акции зарубежных компаний, их стоимость будет в зарубежной валюте. Это гарантирует не только большую доходность, но и защиту ваших накоплений от девальвации.
Ценные бумаги лучше всего подойдут для пассивных инвестиций на долгий срок.
Вложитесь в драгоценные металлы
Вложения в драгоценные металлы могут принести еще больше денег, ведь доходность по ним может быть гораздо выше, чем по депозитам.
Однако есть много нюансов, которые усложняют инвестирование в эти активы. Во-первых, стоимость на драгоценные металлы, как правило, зависит от спекулятивной цены. Это значит, что прогнозировать цены, к примеру, на золото сложнее, чем на ценные бумаги. Во-вторых, чтобы инвестировать в эти активы, нужны опыт и знания.
Вклады в драгоценные металлы лучше всего подойдут для опытных инвесторов.
Оформите полис накопительного страхования жизни
Накопительное страхование жизни - это «микс» из депозита и страхования от несчастных случаев. Такие полисы заключаются на длительный срок (от трех лет и более), и обеспечивают не только накопление, но и страховую защиту на весь срок договора. Прибыльность у таких программ может быть выше, чем у других финансовых инструментов.
Полис накопительного страхования жизни лучше всего подойдет, если вы хотите не только накопить, но и защититься от несчастных случаев и непредвиденных расходов.
Существует много способов защитить свои накопления от обесценивания. И каждый по-своему эффективен и работает для определенных целей и задач. Например, депозиты хороши для создания финансовых резервов и защиты от инфляции, ценные бумаги хороши для инвестирования на длительный срок, а накопительное страхование жизни эффективно не только для создания финансового резерва, но и для защиты от непредвиденных ситуаций.
Главное, что нужно знать, - не вкладывайте все деньги во что-то одно, лучше распределите их на несколько финансовых инструментов. Храните деньги в нескольких валютах, откройте несколько разных депозитов, попробуйте инвестировать часть денег, а на часть накоплений оформите полис накопительного страхования жизни. Таким образом, вы максимально защитите и свои накопления, и себя.
