Плохая кредитная история: как ее улучшить

Даже самый небольшой финансовый заем, который вы не погасите вовремя, может негативно сказаться на всей вашей кредитной истории. А, следовательно, вам будет сложнее получить следующую ссуду в банках или МФО. Специально для prodengi.kz кредитные эксперты дали рекомендации, как улучшить свой кредитный отчет.
 

Что такое кредитная история?

По сути, кредитный отчет - это информация обо всех текущих, закрытых и просроченных кредитах, взятых конкретным человеком. В кредитной истории отображаются все даты оформления и погашения кредита, данные о количестве займов, в том числе по просроченным, которые и определяют статус кредитной истории.

«Если все кредиты погашены вовремя, то кредитная история считается положительной, если же были регулярные просрочки по кредиту, то - отрицательной», - поясняют эксперты в МФО «Кредит24».

Что подразумевается под плохой кредитной историей?

Кредитная история считается плохой, если на момент подачи заявки о предоставлении кредита, клиент является должником. Неоплаченный кредит - самая важная причина, когда банк отказывает в выдаче ссуды. Если клиент отступал от договорных рамок, но при этом выплачивал ссуду в течение 35-ти дней с момента окончания действия кредита, банк индивидуально решает, предоставить ему требуемую сумму или нет.

Если клиент является примерным плательщиком, существует несколько причин, которые могут стать решающими при обращении в банк.

«Ваша кредитная история становится негативной, если вы не оплачиваете вовремя обязательства по кредитам. Чем хуже кредитная история, тем у вас меньше шансов получить кредит в будущем. Решение по выдаче кредита принимается автоматически, в зависимости от качества вашей кредитной истории и платежеспособности», - отмечают специалисты Kaspi Bank.

Кредитная история может быть занесена в разряд плохих, если на ее хозяина заведено уголовное дело, либо выдвинуто обвинение в связи с мелкими нарушениями.

Переписать историю заново невозможно, но окрасить ее положительными моментами реально.

Банку нужны гарантии, что обратившийся клиент полностью выполнит условия договора. В качестве доказательств можно представить отчеты и выписки о погашении кредитов в течение нескольких лет. Подтверждениями могут быть выплаты по кредитным карточкам, ежемесячная оплата коммунальных услуг. Также гарантиями могут быть справки о доходах, свидетельства высокого уровня платежеспособности. Рассмотрев все стороны вопроса, и удостоверившись в вашей честности, организация может удовлетворить просьбу о ссуде.

Если клиент не смог выплатить кредит по обоснованной причине, например тяжелая болезнь, и имеет убедительные доказательства, то есть шанс получить желаемую сумму.

Фактором, который сыграет в пользу заемщика, может послужить открытый депозитный счет. Желательно, чтобы он был открыт не менее чем за год перед обращением в банк за кредитом.

Получить свой персональный кредитный отчет можно двумя способами:

- На сайте Первого кредитного бюро www.1cb.kz и на портале электронного правительства www.egov.kz;

- В ЦОНах вашего города;

- В офисе Первого кредитного бюро в г. Алматы.

Кредитный отчет предоставляется бесплатно, один раз в год. Но за повторный запрос сведений в течение года потребуется уже заплатить 400 тенге.

Персональный кредитный отчет выглядит примерно так.

У меня плохая кредитная история. Как ее очистить?

Данные для кредитного отчета предоставляют непосредственно сами банки, и, соответственно, только они могут их изменить.

Законным путем изменить или очистить кредитную историю можно только в том случае, если были занесены неверные сведения, а все остальное совершается лишь нелегальным путем, и, как правило, ни банки, ни Первое кредитное бюро никогда не допустят подобных правонарушений.

«Согласно законодательству, история хранится в течение десяти лет после даты получения последней информации о субъекте кредитной истории. Ни очистить, ни удалить ее нельзя», - рассказала директор по развитию бизнеса ТОО «Первое кредитное бюро» Асем Нургалиева.

На сегодня Интернет полон объявлениями, предлагающими услуги очистки кредитной истории, но на деле, это - обычные мошенники.

Итак, мы поняли, что очистить полностью кредитную историю не получится, но можно ее вполне реально исправить. Например, попробовать получить небольшие кредиты онлайн в микрофинансовых организациях и пунктуально гасить выданные займы.

«Погасить все свои задолженности и вернуть доверие кредиторов. Проще всего это сделать путем микрозаймов. Например, можно воспользоваться сервисом онлайн-займов «Кредит24», который предоставляет микрокредиты на суммы до 200 тыс. тенге и на срок от пяти до 30 дней», - говорят в «Кредит24».

Можно брать небольшие суммы от 7 тыс. тенге на несколько дней и погашать их в указанный срок. Парочка вовремя оплаченных микрозаймов не только положительно отразится на кредитной истории, но и даст возможность рассчитывать на более крупный заем в банке.

«Если у вас плохая кредитная история из-за ранее допущенных просрочек, единственный путь улучшить это - начать постепенно формировать новые положительные записи в кредитной истории, при этом информация обо всех займах остается», - подчеркнула А. Нургалиева.

Что еще нужно знать о кредитной истории? Перечисляем ниже:

В соответствии с законодательством, обновление информации должно осуществляться каждым банком регулярно, но не реже одного раза в течение 15 рабочих дней.

Банки не могут запрашивать кредитную историю без согласия клиента. Проверка кредитной истории осуществляется только с его письменного согласия.

И помните, плохая кредитная история словно болезнь, которую легче предотвратить, чем бороться с последствиями.

Напомним, ранее мы писали все, что касается кредитной истории и кредитного бюро. 

Алима Пардашева
Фото: из открытых источников