Как накопить миллион

Но это не всегда так, чаще всего вполне реально откладывать часть дохода, даже небольшого, чтобы накопить на необходимую крупную покупку. Важно лишь:

- Настроиться на то, что копить придется долго;

- Четко распланировать финансы;

- Регулярно откладывать на нужную цель;

- Грамотно оптимизировать расходы;

- Не хранить деньги «под матрасом».

И тогда все получится.

Действие первое. Планируем, ставим цель

Основа накопления - грамотное финансовое планирование: учет расходов и доходов, четкая постановка финансовой цели. Оцените, сколько денег вам нужно накопить и сколько времени вы готовы на это потратить. После станет ясно, сколько вам необходимо откладывать ежемесячно. Прикиньте, выдержит ли эту цифру ваш бюджет. Если нет - увеличьте срок накоплений или подкорректируйте свои мечты.

Возможно, получится обойтись машиной попроще или квартирой подальше от центра.

Пример планирования №1:

- Цель - первоначальный взнос (15%) на квартиру за 2 млн тенге;
- Сумма - 300 тыс. тенге;
- Срок - три года;
- Ежемесячный доход - 50 тыс. тенге;
- Ежемесячные сбережения - 8 300 тенге.

Пример планирования №2:

- Цель - первоначальный взнос (15%) на квартиру за 6 млн тенге;
- Сумма - 900 тыс. тенге;
- Срок - пять лет;
- Ежемесячный доход - 80 тыс. тенге;
- Ежемесячные сбережения - 15 тыс. тенге.

Что нужно учесть, если предстоит копить не один год

Инфляцию - она постепенно обесценивает ваши накопления. Впрочем, если вы будете хранить деньги не «под подушкой», а в надежном банке, это поможет их защитить.

Возможные соблазны. Всегда находятся «неотложные нужды», которые провоцируют отщипнуть немного от накоплений. Поэтому лучше выбирать такие варианты хранения, которые трудно и невыгодно «раскупоривать» раньше времени, например срочный вклад или «народные» облигации.

Дисбаланс в текущих расходах и доходах. Бывает, что ситуация меняется - вдруг вы не всегда сможете откладывать ту сумму, которую планировали? Надо учитывать и этот риск.

Действие второе. Рассчитываем оптимальную сумму для регулярных накоплений

Помните, что накопить очень быстро большую сумму не получится. Можно провести аналогию с диетой: если вы решили похудеть на десять кг, это невозможно сделать за неделю, сидя на воде. Можно серьезно навредить здоровью или сорваться и съесть целый торт (и диета пойдет прахом), поэтому важно худеть постепенно, по плану. То же и с деньгами: если вы решите откладывать почти все деньги, ограничив себя во всем, это приведет к срыву и дисбалансу. Сумма ежемесячных отчислений на накопления (при условии, что у вас нет кредитов) не должна быть больше 20-30% вашего ежемесячного дохода. Самый верный путь - рассчитать, запланировать и действовать четко по плану несколько лет подряд.

Пример расчета оптимальной суммы №1:

- Сумма - 300 тыс. тенге;
- Срок - три года.
- Ежемесячно нужно откладывать - 8 300 тенге (17% от дохода в 50 тыс. тенге);
- Сумма в итоге (на пополняемом счете на три года под 4,4%) - 320 тыс. тенге.

Пример расчета оптимальной суммы №2:

- Сумма - 900 тыс. тенге;
- Срок - пять лет;
- Ежемесячно нужно откладывать - 15 тыс. тенге (19% от дохода в 80 тыс. тенге);
- Сумма в итоге (на пополняемом счете на пять лет под 4,4%) - 1 млн тенге.

Что нужно учесть и какие есть варианты

Откладывать запланированную сумму нужно во что бы то ни стало, без отговорок и послаблений. Возьмите за правило первым делом сберегать, а уже потом тратить оставшееся. Первые полгода будет тяжело, потом войдет в привычку.

Настройте в приложении интернет-банка автоперевод нужного процента от доходов на свой сберегательный счет.

Действие третье. Оптимизируем расходы

Самое сложное действие. Нужно выяснить, откуда у вас берутся деньги и на что вы их тратите, скрупулезно проанализировать траты и доходы, а потом оптимизировать бюджет и изменить свои привычки. Это больно, но оно того стоит.

Примеры оптимизации:

Валера привык обедать в итальянском ресторане на первом этаже бизнес-центра. На обед (паста, суп, салат, кофе и иногда десерт) уходит примерно 4 тыс. тенге. Вот и зона для экономии: Валера стал брать контейнер с едой из дома. Домашняя еда тоже не бесплатная, но существенно дешевле, теперь цена его обеда - около 500 тенге. Экономия в месяц - 70 тыс. тенге.

Валера обычно ездил на такси до работы и обратно - 1 тыс. тенге туда, 1 тыс. обратно. Взяв курс на рационализацию расходов, он купил проездной за 10 тыс. В месяц экономия - 30 тыс. тенге.

Валера долго курил, но теперь бросил - в первую очередь из-за показаний по здоровью, но это принесло и финансовый бонус. Он курил сигареты стоимостью 400 тенге, примерно полпачки в день, иногда больше. Получается, что ежемесячная экономия - больше 6 тыс. тенге.

Итого, Валера обнаружил свободные 106 тыс. тенге в месяц, он может копить их, слегка оптимизировав свой образ жизни. Разумеется, Валера - персонаж собирательный, и не у всех есть такое широкое поле для сокращения расходов. Но, как правило, возможность хоть какой-то оптимизации есть у всех, нужно лишь тщательно проанализировать свои расходы. И если копить предстоит очень долго, не стоит лишать себя всех удовольствий. Поход в ресторан один-два раза в месяц не нанесет слишком большого урона бюджету, зато существенно улучшит настроение ценителю итальянской кухни на пути к его «миллиону».

Что нужно учесть, и какие есть варианты

Вести учет доходов и расходов даже после оптимизации бюджета полезно. Можно пользоваться специальными приложениями или таблицами.

Используйте любые безопасные возможности сохранить и приумножить ваше состояние: налоговый вычет, банковские карты с кешбэком, приложения для отслеживания скидок и акций в магазинах.

От некоторых расходов не обязательно отказываться, их можно сократить. Например, продукты в гипермаркете могут стоить дешевле, чем в магазине у дома. И ходить в него лучше сытым и со списком необходимого - тогда точно не купите лишнего.

Действие четвертое. Выбираем финансовые инструменты

Накопить быстрее - можно, застраховать себя от возможных рисков - нужно. Главное, сберегать грамотно, а не «в конверт», к которому всегда есть доступ (а значит, и соблазн потратить, ведь «так хочется себя порадовать»). К тому же даже самая маленькая инфляция постепенно поедает ваши накопления в конверте. А лучше, чтобы ваши накопления не только не страдали от инфляции, но и обгоняли ее.

Какие финансовые инструменты подойдут для долгосрочных накоплений?

Банковский вклад. Наиболее безопасный и надежный способ сберегать и накапливать. С соблазнами бороться будет проще, чем в случае, когда деньги спрятаны в буфете.

Государственная гарантия по всем депозитам и банковским счетам на одного вкладчика в каждом из банков составляет:

- До 15 млн тенге - по сберегательным депозитам в национальной валюте;
- До 10 млн тенге - по депозитам в национальной валюте;
- До 5 млн тенге - по депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте, по курсу обмена валют, установленному на дату вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника).

При наличии у вкладчика двух и более депозитов, размещенных в одном банке одновременно как в тенге, так и в иностранной валюте выплачивается гарантийное возмещение до 15 млн тенге.

Если баланс вашего депозита превышает гарантируемую сумму, то КФГД выплатит возмещение в пределах максимальной суммы возмещения. После того, как вкладчик получил возмещение от КФГД, остаток сверх этой суммы возмещает ликвидационная комиссия принудительно ликвидируемого банка в порядке очередности, установленной законодательством.

Ценные бумаги. Инвестиции в ценные бумаги - всегда риск, хотя некоторые инструменты (например, облигации минфина или крупных стабильных компаний) надежны, и опасность дефолта по ним минимальна. Начинать инвестирование лучше с наиболее безопасных инструментов:

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) позволяют начинающим инвесторам инвестировать даже небольшие суммы, доверив управлять ими профессионалам. ПИФы бывают разные: одни вкладывают деньги в акции или те же гособлигации, другие специализируются на золоте или недвижимости. ПИФы могут быть хорошим вложением, но не забывайте, что чем выше потенциальная доходность, тем выше и риски. Кроме того, некоторую часть дохода ПИФы забирают себе как вознаграждение за управление активами.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) можно использовать и для прямых вложений в ценные бумаги, и для покупки паев ПИФов. Главный бонус ИИС - возможность получить налоговый вычет, который позволяет платить меньшую сумму налога на доход от инвествложений или вернуть уже уплаченный налог.

Договор накопительного страхования жизни - еще один популярный, но опять-таки рискованный способ делать долгосрочные накопления. Доходность по договорам накопительного страхования жизни выше, чем по вкладам. Но эти вложения не защищены системой страхования вкладов в отличие от банковских депозитов. Из дополнительных преимуществ накопительного страхования жизни - возможность получить налоговый вычет.

Действуйте!

Самое сложное в том, чтобы накопить «миллион» (то есть «много денег» именно в вашем понимании), - начать это делать. После первого накопленного миллиона это уже не будет казаться чем-то страшным и невыполнимым, а мечты о новой квартире или автомобиле - такими уж нереальными.

И еще никогда не забывайте о себе, своем росте и развитии. Иногда вложить в себя и свое образование полезнее, чем четко следовать плану без всяких отклонений. Зато потом будете зарабатывать больше или работать будет проще.

Фото: из открытых источников