Где кончаются права коллектора?

Кто такие коллекторы?

Сотрудники коллекторских компаний - специалисты с юридическим образованием (часто среди них бывшие работники правоохранительных органов). Обзванивающие должников операторы - это молодые люди, которых заранее обучают тонкостям диалога с должником.

Деятельность коллекторов регулируется законом, который был принят в 2017 году. Участникам рынка дали полгода, чтобы встать на регулируемые рельсы, а фактически закон в рамках прописанных статей начал работать в 2018 году. Сначала учетную регистрацию получила 141 действовавшая к тому моменту компания в стране, две из них позже прекратили деятельность по собственному решению.

Какой должна быть просрочка, чтобы кредитор обратился за помощью к коллекторам?

- просрочка исполнения обязательства должна составлять более 90 последовательных календарных дней по ипотечному займу, выданному физическому лицу;
- свыше 180 дней по любому другому займу.

Как дела заемщиков попадают к коллекторам?

Финансовые организации (банки, МКО/МФО) заключают с коллекторскими агентствами договор об оказании услуг кредитору по досудебному взысканию и урегулированию задолженности.

Как коллекторы могут найти заемщика?

- банки, МКО или МФО предоставляют коллекторскому агентству информацию о клиенте;
- коллекторы могут использовать любые открытые данные, находящиеся в публичном доступе, в том числе социальные сети.
- коллектор может купить ваши персональные данные на черном рынке, в том числе фамилии и имена родственников и друзей. Об этом говорят знакомые с ситуацией юристы.

Как коллекторы добиваются погашения долгов?

В Законе РК «О коллекторской деятельности» четко оговорено, сколько раз и в какое время коллектор имеет право беспокоить должника:

- телефонные переговоры - не более трех раз в будние дни с 08:00 до 21:00;
- личные встречи - не более трех раз в будни с 08:00 до 21:00;
- письма по почте;
- текстовые, голосовые и иные сообщения по сотовой связи;
- через Интернет.

Где и как проверить, действительно ли позвонил/пришел коллектор, а не мошенник?

На сайте Национального банка РК должник может проверить по ФИО, действительно ли обратившийся к нему человек является сотрудником коллекторской компании. Также должник может связаться с кредитором и узнать, получало ли коллекторское агентство его договор о займе, узнать сумму долга, информацию об агентстве.

Что делать, если не хочется/не получается разговаривать с коллектором?

Если самостоятельно договориться с коллекторами не получится, можно воспользоваться юридическим сервисом antidolg.kz, специалисты которого решают проблемные вопросы непосредственно с кредиторами. Заемщики для этого должны оформить заявку с указанием ИИН. Главная цель проекта antidolg.kz - добиться в каждом случае погашения основного долга без пеней, штрафов и процентов.

Могут ли наказать заемщика, если он не откроет дверь коллектору?

Нет, но стоит помнить, что должник по закону обязан извещать коллекторское агентство об изменении:

- места жительства (юридический адрес);
- контактной информации;
- замене документов, удостоверяющих личность (в случае истечения срока, утери).

Что будет, если игнорировать сотрудников коллекторского агентства?

Коллектор по закону взыскивает задолженность на протяжении минимум полугода, максимум - пяти лет. Если заемщик все же не выплатит долг, агентство предоставит кредитору отчет о проделанной работе, где будет указано, что должник уклоняется от исполнения обязательств. Банк передаст материал на принудительное исполнение частному судебному исполнителю, который без решения суда имеет право наложить:

- ограничение на выезд;
- ограничение специального права (к примеру, лишить водительских прав);
- арест на имущество;
- арест на банковские счета.

Могут ли коллекторы отобрать имущество?

Да, но только в судебном порядке и при условии, что имущество (недвижимость, автомобиль) были в залоге.

Может ли заемщик передавать деньги коллектору, чтобы погасить часть долга?

Коллекторам запрещено принимать от заемщика деньги (в наличной или безналичной форме), а также иное имущество в счет погашения задолженности. Долг погашается только в банке, МКО/МФО, где оформлялся заем.

В течение какого времени история недобросовестного или неплатежеспособного заемщика считается плохой?

В базе первого кредитного бюро (ПКБ), куда обращается любой банк второго уровня, история всех заемщиков хранится на протяжении пяти лет.

Как коллекторы помогают погасить долг?

- после того как пришел сотрудник коллекторского агентства, должник в течение 30 календарных дней обращается с письменным заявлением об изменении условий договора займа. В письме раскрываются сведения о причинах возникновения задолженности;
- коллекторское агентство в течение десяти календарных дней после получения заявления обязано направить его кредитору;
- кредитор в течение 15 календарных дней после получения заявления должника рассматривает предложенные условия изменения договора займа и в письменной форме сообщает коллекторскому агентству свое решение. Таким образом, у заемщика есть возможность получить удобный график погашения кредита.

Куда жаловаться на коллекторов, если они нарушают права заемщиков?

Жалобы на коллекторов принимает Национальный банк РК. Заемщик может направить сообщение:

- письмом по адресу: 050000, г. Алматы, ул. Айтеке би, 67, е-mail: info@kzp.nationalbank.kz
- через мобильное приложение «НБК Onlinе» (раздел «Защита прав потребителей финансовых услуг»). На основании обращения финрегулятор назначает проверку, по итогам которой может направить письменное предписание коллекторской компании. Если в течение года нарушение повторится, в отношении агентства применяются санкции (наложение и взыскание штрафа, либо исключение из реестра).
- жалобу можно направить в правоохранительные органы.

Фото: из открытых источников