3 года на посту главы Нацбанка: что сделал Данияр Акишев за это время?

2 ноября 2015 года Данияр Акишев вернулся в Национальный банк в качестве главы. Тогда Казахстан только перешел на инфляционное таргетирование и свободно плавающий курс, и перед новым председателем стояли такие важные задачи, как запуск новой денежно-кредитной политики и реформирование финансовой системы. Что ему удалось достичь за эти годы, что еще предстоит сделать.

Борьба с инфляцией

Данияр Акишев возглавил Национальный банк почти сразу после того, как Казахстан взял курс на инфляционное таргетирование. Теперь каждое сообщение главы Нацбанка не обходится без отчетов об инфляции. Ее уровень, согласно официальным данным, за 3 года значительно снизился. Так, в 2015 году инфляция составила 13,6%. В 2016-2017 годах целевым ориентиром Нацбанка являлся коридор годовой инфляции 6-8%. Но по итогам 2016 года она вышла за рамки ориентира и сложилась на уровне 8,5%. В 2017 году этот показатель составил 7,1%.

На этот год целевой коридор запланирован на уровне 5-7%. На прошлой неделе Данияр Акишев на заседании мажилиса парламента РК заявил, что за 9 месяцев 2018 года инфляция составила 3,3%. Годовая инфляция в сентябре 2018 года снизилась до 6,1% по сравнению с 7,1% на конец предыдущего года. Для снижения рисков роста инфляции 15 октября базовая ставка была увеличена с 9% до 9,25%. Основной целью на 2019 год станет удержание инфляции в коридоре 4-6%.

Поддержка и оздоровление банков

В прошлом году была проведена масштабная программа повышения финансовой устойчивости банковского сектора, а также состоялась крупнейшая сделка по выкупу Народным банком всего пакета акций Казкоммерцбанка. Но прежде за 2,3 трлн тенге Фондом проблемных кредитов был выкуплен долг ККБ перед БТА.

Также в рамках оздоровления поддержку получили АТФ Банк, Банк ЦентрКредит, Евразийский банк, RBK Bank и Цеснабанк. Специально для этого Нацбанком был создан Казахстанский фонд устойчивости. Причем до этого в 2012 году Нацбанк уже создал Фонд проблемных кредитов, который в 2017 году был передан правительству.

В итоге сумма оздоровления всех этих банков, включая ККБ, составила почти 3 трлн тенге. Но этих средств оказалось недостаточно и в этом году еще на 450 млрд тенге был выкуплен портфель сельскохозяйственных кредитов у Цеснабанка. 

«Зачистка» банковского рынка

За последние 2 года рынок покинули 5 небольших игроков: Казинвестбанк, Дельтабанк, Эксимбанк, Qazaq banki и Банк Астаны. Как отметил позже глава Нацбанка, последние 3 банка регулятор пытался спасти. «Их кредитная политика, степень сохранности денег населения и предприятий были очень низкими. Акционеры не смогли самостоятельно оздоровить эти институты. Национальный банк пытался найти инвесторов, проводил переговоры. К сожалению, никаких перспектив у этих банков не было», - рассказывал ранее Данияр Акишев.

Но судя по заявлениям, глава НБ РК не намерен останавливаться на этом и в 2019 году регулятор продолжит работу по обеспечению финансовой стабильности. В целях недопущения ситуации с высокорисковой политикой банков в Казахстане с 1 января 2019 года вводится риск-ориентированный подход. Принят соответствующий закон и необходимые нормативные правовые акты. Будут повышены требования к уровню капитализации и системам управления рисками, особенно для банков, проводящих высокорисковую политику.

«Процессы оздоровления банковского сектора и внедрение новых подходов к регулированию и надзору позволят значительно снизить риски для вкладчиков банков. Более того, банки вследствие очищения балансов от плохих кредитов и роста капитализации уже активизировали кредитование», - проинформировал председатель Национального банка.

Создание ипотечной организации «Баспана»

В последнее время Нацбанк создал не только Фонд устойчивости, но и ипотечную организацию «Баспана». Последняя стала агентом ипотечной программы «7-20-25». Социальная ипотека оказалась своевременной и популярной. Программа была утверждена 19 июня 2018 года, с тех пор было принято 3 989 заявок на получение займа на сумму 47,1 млрд тенге. Из них одобрено 2 658 заявок на предоставление займа на сумму 31,8 млрд тенге. Но программа в итоге столкнулась с дефицитом жилья. Как заявил еще в сентябре председатель правления «ИО «Баспана» Кайрат Алтынбеков: «по нашим исследованиям в июле порядка трёх тысяч квартир по стране соответствовало условиям программы «7-20-25». Из них половину квартир население уже купило по нашей программе. Осталось только полторы тысячи квартир». А на начало ноября, получается, осталось всего 342 квартиры. 

Помимо льготной ипотеки «Баспана» предложила и рыночную ипотеку «Баспана Хит» по номинальной ставке от 11% (ГЭСВ - от 11,9%), тем самым составив конкуренцию банкам в части ипотеки.

Золото для населения

В мае прошлого года Национальный банк запустил программу по продаже и выкупу мерных слитков аффинированного золота для населения. Золотые слитки изготовлены Казахстанским монетным двором и представлены в четырех разновидностях: 10, 20, 50 и 100 грамм. Слитки реализовываются через банки. Причем покупатель золотых слиток может получить доход на росте цен на золото. Продать слиток он также может банку. В конце сентября Нацбанк отчитался о продаже 175 килограммов золота. Впрочем, как и валюта золото может как вырасти в цене, так и упасть.

Осенью этого года Нацбанк решил продавать отечественные золотые слитки на мировых рынках для повышения их узнаваемости. Но объем будет незначительным - до 4% от объёма аффинированного золота, ежегодно приобретаемого в рамках реализации приоритетного права.

Противостояние доллару

Гегемония доллара не устраивает не только власти некоторых государств, но и не дает покоя Данияру Акишеву. За три года в качестве главы Нацбанка он искал возможности для дедолларизации вкладов населения. В течение всей своей деятельности Данияр Акишев активно напирал на доллар и евро. Так, с 1 февраля 2016 максимальные ставки вознаграждения по вновь привлекаемым депозитам физических лиц в иностранной валюте снизились с 3% до 2%. С 1 июля 2017 они вновь снизились с 2% до 1,5%. Казалось бы, куда ниже? Но с 1 декабря 2017 года ставка была уменьшена до 1% годовых. Собственно, высокая долларизация депозитов не выгодна и самим банкам, некоторые игроки предлагают ставки по депозитам в инвалютах ниже максимально рекомендуемой ставки в 1%, по евро и вовсе ситуация неоднозначная - некоторые игроки просто не предлагают вклады в этой валюте.

В итоге на 1 октября этого года доля вкладов юридических лиц в иностранной валюте составила 43,9% (на момент вступления Данияра Акишева в должность, то есть на начало ноября 2015 года этот показатель составлял 58,8%). Доля вкладов физических лиц в иностранной валюте составила 49,5% (на 1 ноября 2015 года этот показатель составлял 76,9%). Но работа в этой части предстоит еще большая.
Параллельно с понижением ставок по депозитам в иностранной валюте, Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) повысил ставки по вкладам в тенге, а недавно вовсе пересмотрел структуру депозитов, о которой мы рассказываем ниже.

Сберегательные депозиты

С 1 октября 2018 года в Казахстане появился новый вид вкладов - сберегательные. В итоге, сегодня на рынке существуют срочные, несрочные и сберегательные депозиты. Недавно глава КФГД Нурлан Абдрахманов пояснил, что новая депозитная линейка дает каждому вкладчику возможность подобрать подходящий депозит под свои потребности.

«Вкладчики, которым важна мобильность в распоряжении деньгами и которые планируют пользоваться деньгами в течение всего срока вклада, смогут разместить сбережения в несрочные вклады и вклады до востребования, по которым не предусматривается ограничений, связанных с досрочным снятием вклада», - рассказал он.

Тем вкладчикам, которые планируют разместить сбережения на определенный срок по повышенной ставке вознаграждения, но предпочитают оставаться мобильными в распоряжении деньгами, подойдут срочные вклады. «Тем же, кто рассчитывает копить деньги определенный срок, и кому важна высокая гарантированная доходность и максимальная сумма возмещения от Казахстанского фонда гарантирования депозитов, могут рассмотреть возможность разместить сбережения в сберегательный вклад в тенге», - пояснил глава КФГД.

Бережное отношение к золотовалютным резервам

Среди причин перехода на свободно плавающий курс руководство Нацбанка называло стремление сохранить золотовалютные резервы. Оно убеждало, что прежнее руководство регулятора потратило немалую сумму на поддержание стабильности тенге. Но недавно в обществе начались вопросы: действительно ли прежнее руководство сжигало золотовалютные резервы для поддержания курса? В ответ на критику Нацбанк опубликовал данные по интервенциям с 1996 года по 2015 год. Согласно этим цифрам, за 2014 и 2015 годы Нацбанк потратил на рынке чуть больше $35 млрд. В 2017 году и за 9 месяцев этого года объем интервенций составил $1,14 млрд, включая $520,6 млн, которые Нацбанк вынужден был провести в сентябре 2018 года после начавшейся валютной лихорадки.

В целом, по данным регулятора, золотовалютные резервы Нацбанка на конец сентября составили $30 млрд, активы Нацфонда - $56,3 млрд. Общие международные резервы составили $86,3 млрд.

Защита от коллекторов

Еще одно достижение Данияра Акишева - это защита населения от коллекторов. В Казахстане вступило в действие законодательство о коллекторской деятельности, которое позволило повысить прозрачность рынка взыскания проблемной задолженности. Это доказывается введенным инструментом регистрации коллекторских агентств в реестре регулятора. Также законом четко регламентирована процедура взаимодействия с проблемными заемщиками, которая запрещает использование неправомерных действий в отношении заемщика. 

Закрепился среди ударников

После полученной «С» в 2016 году в рейтинге финансового журнала Global Finance Данияр Акишев дважды в 2017 и в 2018 годах получал оценку «В». Рейтинги издания основываются на таких показателях, как контроль над инфляцией, экономический рост, стабильность национальной валюты и управление процентными ставками. Также учитываются решимость руководителей центральных банков защищать свою независимость перед лицом политического давления и их навыки в контроле над финансовыми институтами. Global Finance оценивает деятельность главных банкиров по шкале от «A» (высший уровень) до «F» (означающий прямой провал).

Так выглядят результаты деятельности Данияра Акишева за 3 года. Еще год назад ему было поручено совместно с правительством отвечать за рост экономики. Пока не ясно как участвует регулятор в этом направлении. Вероятно, пока тенге окончательно не встал на рельсы свободного плавания, а цели по инфляции не достигнуты, Нацбанк в приоритет будет ставить именно эти задачи.