Что будет с Евразийским банком после оздоровления?

Вчера глава Евразийского банка Павел Логинов встретился с журналистами в VIP-офисе банка. На утренней встрече он рассказал о том, какие изменения ждут возглавляемый им финансовый институт.

Первое и важнейшее событие для банка - это участие в программе повышения финансовой устойчивости банковского сектора, разработанной Нацбанком. Банк выпустил субординированные облигации на 150 млрд тенге, которые выкупил Фонд устойчивости под 4%. На полученные средства банк приобрел Ноты Нацбанка под 8,7193%.

Средства, полученные в ходе программы, по словам председателя правления банка, будут направлены на формирование провизий по проблемным займам. Большую долю в плохих займах составляют три отрасли: сельское хозяйство, строительство и логистика. Клиенты именно этих секторов в большей степени столкнулись с проблемами в связи с ухудшением экономики.

Известно, что многие банки столкнулись с проблемами из-за зерновых расписок. «Нас, как Евразийский банк, тоже затронула эта участь, но сейчас правительство страны, Нацбанк и министерство сельского хозяйства вырабатывают решение этой проблемы», - рассказал Павел Логинов.

Средства, выделенные в рамках программы также будут направлены на формирование провизий в рамках введенного регулятором надзорного суждения. Провизии также потребуются для соблюдения норм в рамках МСФО-9. В итоге вхождение в программу оздоровления позволит создать резервы по всем трем направлениям.

«После вступления в программу мы становимся одним из самых надежных банков страны. У нас появляется возможность генерировать прибыль и создавать резервы в необходимом количестве», - пояснил Павел Логинов.

По его словам, в рамках договоренностей с регулятором акционеры банка взяли на себя обязательства докапитализировать фининститут на 75 млрд тенге, причем 23,2 млрд уже были внесены. Остальная сумма должна быть внесена до 31 декабря 2022 года. Банк может направить на докапитализацию полученную прибыль, а собственники банка не будут получать дивиденды в период действия программы.

«Наши акционеры прямо заявили, что готовы вложить 75 млрд тенге. Это колоссальная сумма. В программе также прописано, что в случае невыполнения банком требований программы, может быть произведена конвертация облигаций в акции», - подчеркнул глава Евразийского банка.

В целом участие в программе позволит банку создать новую бизнес-модель. Кстати, именно ее все участники программы должны были представить в Нацбанк.

Конкуренция в рознице

«Мы хотим построить лучший банк в Казахстане. Лучшим в трех критериях: клиентоориентированный, лучший работодатель и доходный для акционеров и инвесторов», - пояснил глава банка.

Если первые два пункта понятны, то третий пункт вызвал вопросы и в Нацбанке. Мы сосредоточились на тех направлениях, которые позволят нам зарабатывать. Во-первых, мы плавно усилим свое влияние в розничном банкинге страны. Сегодня доля корпоративных клиентов в нашем ссудном портфеле составляет 60%, остальные - это розничные клиенты. Наша задача изменить эти пропорции и создать портфель на 60% состоящий из розничных клиентов, и 40% будет приходиться на корпоративных клиентов», - отметил он.

В банке намерены отказаться от ипотеки и кредитования на неотложные нужды, вместо этого сфокусируются на продуктах, в которых банк традиционно силен - автокредиты, беззалоговые займы, платежные карты и программы лояльности. Но наличие продуктов - это еще половина успеха, соглашается глава банка, нужны еще и каналы продаж.

Идеальные продажи

«Если на начало января мы выдавали 11 млрд тенге, в августе эта цифра уже составляла 21 млрд тенге. Через 5 лет сумма будет составлять порядка 50 млрд тенге в месяц. Наш ближайший конкурент Kaspi Bank выдает 85 млрд тенге в месяц. Эти ребята, действительно, отлично построили розничное направление», - отметил он. В Евразийском банке намерены продавать продукты, как через онлайн-каналы, так и в физических отделениях.

Будет создан аналог Модульбанка

Команда, которая по сути пришла в конце прошлого года, намерена запустить к 2019 году транзакционный проект для малого и среднего бизнеса. Успешными примерами глава банка назвал работающие в России Модульбанк, банк «Точка» и сервис «Альфа-банка».

В итоге смена стратегии позволит банку улучшить показатель ROE (рентабельность собственного капитала), который лучше всего отражает эффективность вложенных акционерами средств в бизнес. В идеале команда стремится к 12% по этому коэффициенту. Уже по итогам этого года руководство банка ожидает прибыль в размере 3,4 млрд тенге. В любом случае у топ-менеджмента банка довольно амбициозные планы по завоеванию банком розничного «пирога» и внедрению новых технологий для МСБ.

Напомним, банк принадлежит «Евразийской финансовой компании», которой владеют Александр Машкевич, Алиджан Ибрагимов и Патох Шодиев.