«В любой кризисной ситуации важно сохранять спокойствие и не совершать необдуманных поступков, особенно, если речь идет о бизнесе» - Управляющий директор Банка ЦентрКредит г-н Янг Джин Хван.

В своем интервью Управляющий директор Банка ЦентрКредит г-н Янг Джин Хван раскрывает все карты и делится с читателями нашего портала своими впечатлениями об экономике Казахстана и возможных перспективах.

1. Многие люди в Казахстане не знают, что одним из ведущих акционеров Банка ЦентрКредит является Кукмин Банк. Могли бы вы рассказать немного об этом банке, что было бы интересно узнать клиентам БЦК?

Прежде всего, Кукмин Банк является бесспорным лидером в банковской сфере Кореи с самой крупной клиентской базой, превышающей 20 миллионов человек. Кроме того, Кукмин Банк владеет филиальной сетью, имеющей международный кредитный рейтинг 'A' с общими активами в размере 250 миллиардов долларов США и количеством СПФ 1 155, а также имеет 18 зарубежных представительств с общим количеством клиентов в 30 миллионов человек, а ведь этого 55 % населения Кореи.

Далеко не каждый современный финансовый институт может похвастаться таким масштабной клиентской базой. Также стоит отметить деятельность холдинговой компании Кукмин Банка - Финансовой Группы КБ, которая листингуется на бирже г. Нью-Йорка (США) - National Association of Securities Dealers Automated Quotation) и представляет собой комплексную финансовую группу, которая работает по следующим направлениям: банковская деятельность, брокерская деятельность, страхование жизни, страхование имущества, управление активами, капитал, недвижимость, инвестирование, услуги по предоставлению информации о кредитоспособности и прочее. О достижениях и особенностях этого банка можно говорить бесконечно, ведь у него достаточно богатая и увлекательная история.

2. Когда в капитал банка входит такой крупный партнер как Кукмин Банк, бесспорно, начинаются изменения в структуре и внутренней политике банка. Расскажите, пожалуйста, как повлияло партнерство КБ на казахстанский БЦК и в каких масштабах произошли перемены?

Инвестировав в БЦК, руководство Кукмин Банка установило 29 ключевых задач, включая задачу BTMP по передаче ключевых компетенций Кукмин Банка в БЦК. Стоит отметить, что основными задачами в рамках плана BTMP являются организационная структура, кадры, финансы, контроль результативности, скоринговая система по кредитам, создание новой ИТ системы и многое другое, что позволит выйти БЦК на новый этап своего развития и совершенствования. Посредством выполнения всех поставленных задач БЦК сможет подготовиться к быстрому реагированию на любые происходящие изменения. В свою очередь, благодаря внедрению различных управленческих инноваций сотрудники смогут почувствовать уверенность и гордость за свой банк, который является бесспорным лидером в области становления малого и среднего бизнеса Казахстана.

Также, важно отметить, что на протяжении нескольких лет у банка существует традиция отправлять 30-50 лучших сотрудников банка в КБ Кореи с целью обмена опыта, ведь Казахстан и Корея - совершенно разные страны и, соответственно, менеджмент, политика и система работы этих стран имеют определенные различия. Существенным плюсом является тот факт, что посредством данного мероприятия формируется единое мышление между КБ и БЦК и происходит повышение компетенций сотрудников БЦК. В свете последних финансовых событий в странах СНГ у казахстанских банков появилась проблема с ликвидностью, поэтому со стороны КБ была предоставлена кредитная линия в БЦК в размере 100 миллионов долларов США, благодаря чему была повышена внешняя и внутренняя кредитоспособность банка. В настоящий момент КБ осуществляет совместное управление банком путем участия в основных структурах организации БЦК и в будущем планирует оказывать значительную поддержку в сфере управленческих инноваций.

3. БЦК в Казахстане стал первым партнером КБ в Центральной Азии. Планирует ли Кукмин Банк присоединение к капиталу к банкам в других центральноазиатских странах?

Безусловно, с точки зрения Кукмин Банка, БЦК Казахстана будет выполнять важную роль плацдарма для выхода на рынок Центральной Азии. Собственно, таков был первоначальный замысел проекта БЦК на территории Казахстана, ведь именно эта страна всегда являлась наиболее перспективной во всем регионе Центральной Азии. Говоря о планах на будущее, сначала Кукмин Банк собирается усилить конкурентоспособность БЦК как международного финансового института путем передачи опыта Кукмин Банка и уже в дальнейшем инвестировать и предоставлять различные финансовые услуги в других центральноазиатских странах, тем более, что в последнее время данный регион находится под пристальным вниманием мировой экономики.

"...не стоит забывать, что испокон веков Казахстан считается «окном в Евразию», а в Евразии проживает более 70% населения всего мира и ее ВВП составляет около 60% от мирового ВВП". 

4. Интересно было бы узнать об основной причине инвестирования Кукмин Банка в БЦК в Казахстане в таких крупных размерах? Чем Казахстан заинтересовал наших корейских партнеров?

Стоит отметить, что для инвестирования в Казахстан у Кукмин Банка есть целый ряд причин с точки зрения экономической и политической выгоды. Учитывая тот факт, что в разрезе регионов постоянно происходят смещения центров мировой экономики, предполагается, что в будущем наступит момент, когда таким центром станет Центральная Азия, где достаточно высоко оцениваются потенциальные возможности роста Казахстана.

Как известно, Казахстан - государство, занимающее девятое место в мире по площади территории, имеет достаточные запасы нефти, металлов и прочих природных ресурсов, население Казахстана составляет около 17 миллионов человек и, к тому же, эта страна заметно опережает другие страны Центральной Азии по уровню развития экономики. С 2002 по 2014 ВВП Казахстана выросло в 9 раз (с 24,6 до 220,6 миллиарда долларов США). Мы уверены, что БЦК и КБ будут выполнять осмысленную роль в текущих условиях экономического роста. Естественно, помимо экономических потенциальных возможностей, на принятие решения об инвестировании огромное влияние оказала миролюбивая политика сотрудничества Казахстана с соседними странами, основанная на стабильных политических отношениях.

Также, не стоит забывать, что испокон веков Казахстан считается «окном в Евразию», а в Евразии проживает более 70% населения всего мира и ее ВВП составляет около 60% от мирового ВВП. Располагаясь в самом центре Евразийского рынка, Казахстан представляет собой своеобразный мост для выхода на рынки Восточной Европы, Индии и других близлежащих стран, что делает его привлекательным для иностранных инвесторов.

5. Как повлияло партнерство Кукмин Банка на качество обслуживания в БЦК и какие новые инструменты в работе банка были использованы для улучшения сервиса и предоставляемых услуг?

Одним из важнейших элементов успешной координации работы в сфере банковских услуг является профессионализм сотрудников, поэтому на протяжении уже нескольких лет в БЦК существуют месячные курсы обучения, где лучшие сотрудники БЦК и Кукмин Банка обмениваются опытом, получают новые знания и навыки, а также знакомятся с инновационными продуктами и услугами Кукмин Банка в Корее и БЦК в Казахстане. Таким образом, повышая прозрачность рабочих процессов, совершенствуя систему и устраняя мелкие недоработки, клиенты получают качественные банковское обслуживание.

Помимо этого, за БЦК давно закрепилась хорошая репутация «кузницы кадров», воспитывающей лучшие кадры среди казахстанских банков. Путем постоянного совершенствования в сфере операционной деятельности банка, анализе, разделения и централизации функций Back Office, создания системы Check and Balance происходит постоянная максимизация эффективности функционирования банка. Кукмин Банк целенаправленно идет к тому, чтобы стать одним из самых комфортных банков для клиента, поэтому в самом ближайшем будущем планирует значительно улучшить услуги мобильного банкинга и интернет-банкинга, кредитных карт, а также расчетного обслуживания на базе ИТ, которое является одной из сильных сторон Кукмин Банка, в БЦК Казахстан.

6. Как вы считаете, повлияли ли последние экономические изменения в Казахстане на функционирование и эффективность банка? И если да, то, как бы вы их охарактеризовали: как положительные или убыточные?

Конечно, ни для кого не секрет, что в последнее время казахстанская экономика испытывает определенные трудности, вызванные продолжающимися низкими ценами на нефть, стагнацией российской экономики и резким скачком курса тенге в связи с переходом на режим свободно плавающего курса доллара. Эксперты уже делают неутешительные прогнозы, что восстановление экономики развивающихся стран в 2016 году затянется. Однако, мы планируем использовать данный момент как позитивный шанс.

В первую очередь, объем валютных займов БЦК сохраняется на уровне 20%, что намного ниже, чем у других банков (35%), так как мы обладаем более высоким потенциалом сдерживания роста проблемных кредитов вследствие резкого скачка курса тенге. Отмечу, что при правильном использовании данного преимущества возможно заполнение освободившихся ниш на рынке и повышение результативности операционной деятельности, чем активно пользуется БЦК в настоящий момент. Поэтому, нарастающий финансовый кризис и сопутствующие ему перемены в экономике страны, конечно, нас также могут коснуться, но никаких существенных угроз мы не предвидим.

7. Финансовые модели Казахстана и Кореи имеют определенные различия. Какие системные перемены произошли в БЦК с момента вхождения Кукмин Банка в капитал Банка ЦентрКредита?

После завершения процесса инвестирования в БЦК произошли некоторые важные перемены, которые положительно сказались на продуктивности банка. Во-первых, произошло частичное перенятие передовых финансовых know-how, усовершенствование кредитного процесса, разделение операционной и аналитической деятельности, усиление компетенций внутреннего контроля и контроля рисков, а также ориентированность на результативность. Здесь важно понять, что BTMP является достаточно объемной задачей по передаче ключевых компетенций Кукмин Банка в 25 областях, куда входят аналитика, пост-кредитный контроль и контроль персонала. Благодаря этому, в сфере управления БЦК может стать еще ближе к уровню международного института.

Во-вторых, БЦК стал одним из первых среди числа казахстанских банков, усовершенствовавший кредитный процесс для возможности реализации Check & Balance путем разделения операционной и аналитической деятельности. После проведения данных мероприятий коэффициент проблемных кредитов составил всего 3%, а этот показатель гораздо ниже среднего коэффициента NPL в Казахстане. \

В-третьих, в целях усиления функции внутреннего контроля было создано новое подразделение Служба Комплаенс, которое было отделено от Службы внутреннего аудита, а также новый департамент - Департамент рисков. И в заключение, была внедрена культура, ориентированная на результативность и ответственность управления путем заключения MOU (Договор о результативности) с членами правления.

"...после 2016 года, когда мировая экономическая конъюнктура пройдет переломный период, экономика Казахстана станет развиваться более динамично и кризис останется позади". 

8. Как вы оцениваете казахстанскую экономику?

Экономика Казахстана основана на добыче нефти (более 70% от всего экспорта), соответственно, развивается она за счет основных торговых партнеров, таких как Россия, Китай и страны Европы. Кроме того, Казахстан славится своими прекрасными природными ресурсами, что позволяет сохранять финансово-устойчивое положение и золотовалютные запасы (по состоянию на октябрь, 2015г.). Однако, отмечу, что цена на нефть продолжает стабильно падать, экономика России и Китая сжимается, что приводит к сокращению экспорта и экономической стагнации (ВВП в 2013г. 6,0%, 2014-4,3%, по прогнозам на 2015г.-1,2%), на внутреннем рынке сохраняется застой.

По моим ожиданиям, после 2016 года, когда мировая экономическая конъюнктура пройдет переломный период, экономика Казахстана станет развиваться более динамично и кризис останется позади.

9. Какие возможности и перспективы вы видите в развитии казахстанской экономике?

На фоне усиления опасности избыточной поставки нефти из-за отсутствия согласования целевого производства ОПЕК, 4 декабря, цены на нефть марки Brent упали ниже 40 долларов за баррель. Волатильность финансовой среды усилилась после резкого скачка курса из-за введения системы плавающего курса тенге в августе этого года и все это говорит о нескором восстановлении экономики. Однако прогнозы восстановления цен на нефть и улучшение инвестиционной среды после вхождения в ВТО могут говорить о восстановлении строительного сектора с участием Китая, а следовательно, в перспективе можно прогнозировать устойчивый рост внутренней и внешней экономики.

10. Как иностранный партнер, как бы вы могли охарактеризовать казахстанский банковский сектор? На что стоит сделать упор и над чем нужно поработать?

На текущий момент в Казахстане около 35 банков. Если сопоставить это количество с объемом экономики, то это - очень высокая цифра. Например, в Корее всего 18 банков. При этом, в Казахстане крупные банки (6) составляют 60% от всего рынка, а остальные, незначительные по объему, банки нуждаются в усилении конкурентоспособности и повышении стабильности, а для этого необходимо сократить количество банков до приемлемого уровня. Поэтому важно обеспечить прозрачность финансовых операций, ведь только в этом случае клиенты будут доверять банкам.

Развитие банковского сектора обеспечивает входной билет в мировой финансовый рынок. Вполне логично, что упор стоит на повышение качества финансовых услуг и разработку новых банковских продуктов. На мой взгляд, если неустанно работать над расширением рынка, то в финансовом секторе Казахстана произойдут положительные, если не значительные, перемены.

11. Любопытно узнать о вашем управленческом опыте и сотрудничестве другими странами? Какие ключевые стратегии вы используете и какой политики придерживаетесь в партнерстве с иностранными компаниями и финансовыми институтами?

У Кукмин Банка достаточно большой опыт в построении коалиционных отношений различного уровня партнерства с мировыми финансовыми компаниями. Так, например, Кукмин Банк активно сотрудничает с такими компаниями как JPMorgan Chase (США) и ING (Нидерланды). С индонезийским банком Bank International Indonesia (BII) было заключено соглашение о консорциуме и приобретено 14% акций. Помимо этого Банк Macquarie (Австралия), SMBC (Япония) и прочие компании являются нашими постоянными партнерами в части усиления компетенций в области предоставления финансовых продуктов и услуг.

Посредством заключения партнерских отношений с иностранными финансовыми компаниями, КБ приобрел довольно сильные преимущества, сопоставимые с глобальными азиатскими банками, при этом являясь строителем качественной финансовой структуры для локальных компаний и частных лиц. Границы финансовых услуг стираются, но, с другой стороны, каждая страна имеет свои особенности как в экономике, культуре, так и в регулятивной среде, поэтому, размышляя о стратегии и политике сотрудничества с иностранными партнерами, отмечу, что в первую очередь, совместно с финансовым партнером, необходимо приложить максимальные усилия и получить компетенции в части предоставления финансовых продуктов и услуг, отвечающих мировым стандартам. После, на этом основании нужно разработать оптимальное решение для данной бизнес среды, проанализировать потребности клиентов и сделать вклад в развитие общества. Все это является основной составляющей стратегии выхода Кукмин Банка на зарубежные рынки.

12. Кукмин Банк существует уже более 50 лет и пережил достаточное количество взлетов и падений, зарекомендовав себя как стратегически сильный и успешный финансовый институт. Что бы вы могли пожелать и посоветовать своим партнерам?

Вместе с глобализацией финансового рынка увеличивается конкурентная борьба между банковскими институтами и, к сожалению, Кукмин Банк не является исключением. Мы прилагаем много усилий для роста нашего бизнеса и повышения доходности.

Чем мог бы поделиться Кукмин Банк, исходя из своего многолетнего опыта? В первую очередь, важно всегда помнить, что фактор, определяющий будем ли мы на стороне успеха или провала, это, безусловно, наши клиенты, поэтому необходимо постоянно прислушиваться к мнению клиента, думать как клиент, завоевать доверие клиента посредством предоставления только лучшего продукта и сервиса, только так мы сможем добиться финансовых успехов. Банк ЦентрКредит был, есть и будет верен своим клиентам. Наверное, в этом и кроется секрет нашего успеха и стабильности в переменчивой рыночной экономике.

13. Назовите, пожалуйста, одну или две причины, почему выгодно стать клиентом Банка ЦентрКредит. В чем его преимущество перед другими казахстанскими банками?

Банк ЦентрКредит - это банк традиционных ценностей с многолетней историей, сеть которого включает в себя около 113 структурных подразделений по всей республике. Основываясь на стратегическом партнерстве с Кукмин Банком, Банк Центр Кредит является одним из наиболее стабильных финансовых структур в Казахстане. Также Банк ЦентрКредит концентрирует все свои силы и возможности на разработке инновационных финансовых продуктов, повышении качества услуг посредством непрерывного получения ключевых компетенций от Кукмин Банка. Целью Банка является повышение удовлетворенности клиентов и постоянное улучшение качества сервиса, что позволяет нам выйти на передовую линию финансового сектора Казахстана и выгодно отличаться на фоне других финансовых институтов Казахстана.

14. И в заключение нашего разговора, могли бы вы поделиться своей личной профессиональной рекомендацией по бизнесу, которая может стать полезной молодым предпринимателям Казахстана?

На фоне растущей неопределенности мировой экономики, сейчас бизнес среда ухудшается и промышленность испытывает небольшие трудности. Начинающие предприниматели испытывают вдвойне тяжелую нагрузку из-за застоя внутреннего рынка и девальвации тенге. В данной ситуации лучше принять выжидательную позицию, не совершать рискованных инвестиций, а проявить терпение и подготовить план действий. В любой кризисной ситуации важно сохранять спокойствие и не совершать необдуманных поступков, особенно, если речь идет о бизнесе.