АМФОК: «В Казахстане вырастит теневое кредитование»

Регуляторная политика Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) создает условия для роста нелегального бизнеса теневых ростовщиков. Участники рынка микрофинансирования считают, что новые поправки в правила расчета и предельного значения коэффициента долговой нагрузки (КДН) заемщика микрофинансовой организации, которые вступят в силу в июле 2022 года, приведут к росту теневого рынка.

По мнению профессиональных участников рынка, в Казахстане необходимо пересмотреть методики расчета коэффициента долговой нагрузки (КДН) на заемщика в отношении микрокредитов на потребительские цели под залог автотранспорта, а также КДН по микрокредитам на сумму, не превышающую одного минимального размера заработной платы. Кроме того, в Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана (АМФОК) и Ассоциации компаний по кредитованию под залог автотранспортных средств (АККЗАС) считают, что регулятор должен обеспечить равные условия для МФО и банков второго уровня в определении платежеспособности заемщиков.

«Мы регулярно получаем сотни жалоб от клиентов, которые не могут взять микрозаем из-за несоответствия рассчитанного для них КДН нормативным требованиям. Причем, когда заемщик желает оформить микрокредит на покупку автомобиля под залог этого же автомобиля, то действующие правила не обязывают микрофинансовую организацию рассчитывать КДН. Однако ситуация меняется, когда обеспечением выступает имеющийся у клиента автомобиль, но цель займа не связана с приобретением автотранспорта. Для нас непонятно, чем объясняется такая разница в подходах регулятора — ведь владелец машины по определению не может находиться за чертой бедности и вполне в состоянии обслуживать займы на потребительские цели», — прокомментировал председатель АККЗАС Дулат Тастекеев.

Спикер уверен, что регулятор применяет разные подходы к оценке риска по микрокредитам под залог автотранспорта на приобретение автомобиля и на другие потребительские цели. По его мнению, когда в залог ставится автомобиль, то независимо от целевого назначения займа, это транспортное средство может быть реализовано в любой момент, если заемщик по каким-то причинам не может обслуживать свой долг. При этом рыночная стоимость автомобиля всегда полностью покрывает сумму микрокредита.

«Несбалансированный регуляторный подход в методике расчета КДН ограничивает десятки тысяч казахстанцев в праве свободно распоряжаться собственным имуществом и получать микрозаймы не только на приобретение автомобилей, но и другие потребительские нужды», - добавил спикер. Если АРРФР не изменит соответствующие правила, то эта часть населения, фактически отрезанная от целого сегмента финансовых услуг, но имеющая неподтвержденные источники дохода, — будет вынуждена привлекать займы у нелицензированных кредитных организаций и частных лиц, тем самым способствуя развитию теневого рынка кредитования.

Участники рынка МФО, в лице директора АМФОК Ербола Омарханова, так же считают, что, ограничивая доступ населения к микрокредитам создаются условия для расширения сферы теневого кредитования. Кроме того, помимо регулирования пора уже задуматься о развитии и расширении потенциала МФО.

«МФО обеспечивают потребность в кредитовании той части населения, которой недоступны традиционные банковские займы. При этом микрофинансовый сектор не является триггером роста долговой нагрузки граждан, так как, согласно официальным данным, доля МФО в общем кредитном портфеле банков и небанковских кредитных организаций не превышает 6%», - заявил Ербола Омарханова.

Так, меры по сокращению сегмента потребительского кредитования исключают самозанятых граждан, не имеющих официально подтвержденного дохода из сферы кредитных услуг, не предоставляя ничего взамен, кроме как обращения к теневым, нелегальным кредиторам.

«Помимо этого, мы так же наблюдаем существование на рынке кредитования не равных условий. К примеру, МФО не вправе взимать комиссии и иные платежи за выдачу и обслуживание займа, в то время как в отношении банков такой запрет не установлен. Или другой пример, недавними поправками в Правила расчета коэффициента долговой нагрузки из критериев, определяющих доходы заемщика исключены сведения из кредитного бюро, которыми пользовались МФО. Взамен оставлены критерии, определяющие доход заемщика по банковским транзакциям, прямого доступа к которым МФО не имеют», - заключил он. 

Спикер считает, что на рынке кредитных услуг должны быть созданы равные конкурентные условия для всех его участников направленные не только на регулирование, но и развитие.

Источник: ProDengi.kz

Автор: Ирина Ледовских