Путешествуй с умом: как выбрать туристскую страховку

Годовые потребительские расходы на путешествия утроятся с 5 трлн долларов в 2024 году до 15 трлн долларов в 2040, к такому выводу пришли аналитики консалтинговой компании Boston Consulting Group. Рост трат на отдых означает, что всё больше людей будут выезжать за границу, а стало быть, возрастает и необходимость в надёжной туристической страховке. Ведь медицинская помощь за рубежом может стоить десятки тысяч долларов. Рассказываем, как выбрать подходящий полис страхования туристов, на что обратить внимание при покупке и как не переплатить за лишние опции.

Boston Consulting Group уверены, что классические направления — пляжи, поездки на природу и туристические города — по-прежнему привлекательны. Но теперь люди ищут особенные предложения, поэтому растет спрос на оздоровительные курорты, ретриты, духовные и религиозные путешествия. Кроме того, при выборе направлений путешественники ориентируются на персонализированные предложения, цифровую доступность и рекомендации общества — коллег, пользователей соцсетей.

«Спрос на страхование выезжающих за границу стабильно растёт, но не только из-за увеличивающегося потока выездного туризма. Травмы и болезни на отдыхе – не редкость. Туристы, однажды столкнувшиеся с платной медициной за рубежом, в следующий раз предпочитают приобрести страховку. Кроме того, наличие соответствующего страхового покрытия является обязательным условием выдачи визы для путешествия во многие страны», - делится Нуржан Джантуреев, заместитель председателя правления СК «Евразия».

По данным Национального банка РК на первое июня объем премий по добровольному страхованию туристов, выезжающих за рубеж составляет 42,6 млн тенге, что больше на 48,4% в сравнении с аналогичным периодом 2024 года.

«Все больше казахстанцев самостоятельно планируют поездки за границу и оформляют полисы онлайн, выбирая более широкий набор покрытий и сервисов.  Наиболее частыми являются обращения по медицинским случаям: травмы на отдыхе, аллергические реакции, кишечные инфекции, острые заболевания. Более половины страховых случаев приходятся на детей», - уточняет председатель правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов. 

Выбираем полис 

Вероятность наступления страхового случая во время пребывания за границей составляет не более 5%. Страховым полисом выезжающего за рубеж обычно покрываются: расходы на неотложную медицинскую помощь; расходы на экстренную стоматологическую помощь; расходы на транспортировку застрахованного в ближайшее медицинское учреждение или к врачу, расходы на перевозку застрахованного до ближайшего международного аэропорта страны постоянного проживания; расходы, связанные с репатриацией тела застрахованного.

«Очень важно помнить, что страховой полис не будет покрывать расходы на лечение хронических заболеваний, в том числе стоматологических. Важно помнить, что не покрываются полисом и травмы, полученные в результате алкогольного опьянения или действий по нарушению правил безопасности. Кроме того, занятие активными видами спорта требует приобретения соответствующего страхового полиса», - подчёркивает заместитель председателя правления СК «Евразия».

Отечественные страховщики (как и большинство зарубежных) не покрывают расходы на экстренную эвакуацию в результате начала боевых действий. Финансисты советуют всем туристам перед планированием путешествий внимательно следить за военно-политической обстановкой в стране пребывания.

«В нашей компании программа страхования туристов Freedom Sayakhat предлагается в двух вариантах. Разница между программами в том, что вторая включает покрытие на случай заболевания COVID-19. Клиент сам может выбрать подходящую страховую сумму — от 10 000 до 100 000 евро. Территория и срок действия - также на выбор клиента и указывается при заключении договора страхования», - говорит председатель правления КСЖ Freedom Life.

Выбор программы зависит от страны временного пребывания и визовых требований, количества дней пребывания, а также от суммы необходимого покрытия.

«Также можно приобрести годовой полис по программе Multi Trip, который будет покрывать Весь мир, и подобрать программу в зависимости от частоты поездок и максимального времени пребывания за одну поездку. Есть варианты страхования, покрывающие участие в спортивных мероприятиях.Можно приобрести страховое покрытие практически по любому популярному направлению», - объясняет Нуржан Джантуреев.

При этом страховщики добавляют, что есть исключения. Вряд ли какая страховая компания предоставит защиту на время визита в Северную Корею, Судан или Афганистан (список стран-исключений практически стандартный во всех страховых компаниях). В таких странах попросту отсутствует необходимая страховая инфраструктура, а также в их отношение действуют международные санкции, делающие оплату медицинских услуг невозможной.

Страховка внутри Казахстана

Внутренний туризм в Казахстане набирает популярность как среди местных жителей, так и у зарубежных гостей, стремящихся увидеть настоящую культуру, природу и традиции страны изнутри. От Чарынского каньона до озера Каинды, от гор Алатау до бескрайних степей - Казахстан предлагает разнообразные маршруты для путешествий без необходимости пересекать границу. Развитие инфраструктуры, программы государственной поддержки и рост интереса к экологическому и этнотуризму делают внутренние поездки всё более привлекательными. Путешествовать по родной стране становится не только доступно, но и по-настоящему интересно.

Зная это в КСЖ Nomad Life в прошлом году разработали и предложили рынку страховой продукт краткосрочного страхования от несчастного случая - полис «Турист». Страховая сумма достигает 1,5 млн тенге, а застраховать можно как себя, так и своих близких, включая детей. Полис действует исключительно на территории нашей страны и обеспечивает финансовую защиту на случай неожиданных травм и последствий активного отдыха.

«Интерес к этому продукту устойчиво растёт: всё больше казахстанцев путешествуют по стране и начинают осознанно относиться к вопросам личной безопасности. Особенно актуален полис для любителей горных маршрутов, кемпинга, сельского туризма и прочих видов отдыха, связанных с физической активностью и потенциальными рисками. Программа «Турист» ориентирована именно на внутренний туризм и не предназначена для заграничных поездок — это продукт для тех, кто открывает Казахстан заново», - объясняют в пресс-службе КСЖ Nomad Life.

Полис покрывает риски, связанные с несчастными случаями: смерть застрахованного, установление инвалидности (I, II или III группы), временная нетрудоспособность (выплаты начиная с 7-го дня до 30 дней). Медицинское лечение, утрата багажа или отмена поездки не входят в покрытие. Чтобы оформить полис, достаточно удостоверения личности, согласия на обработку персональных данных и подтверждения ознакомления с условиями страхования. Полис оформляется на 1, 2 или 3 дня — быстро, просто и без лишней бюрократии.

В СК «Евразия» для страхования внутри страны предлагают клиентам воспользоваться программами страхования от несчастного.

«Однако, у нас есть опыт страхования иностранных граждан, приезжающих в Казахстан. Так, в прошлом году СК «Евразия» обеспечивала страховое покрытие иностранных спортсменов, участвующих в международных соревнованиях журналистов-лыжников SKIJ, проходивших в Алматы. Одна из участниц получила травму на соревнованиях по беговым лыжам и была госпитализирована, медицинские расходы были покрыты страховым полисом», - говорит Нуржан Джантуреев.

Полис страхования туристов можно оформить как в офисах компаний, так онлайн или через менеджеров с помощью официальных WhatsApp-каналов страховых компаний. 

В случае продления поездки клиент страховщика приобретаете полис на дополнительно необходимые даты, повторный процесс оформления занимает более короткий срок.

Страховой случай 

При страховом случае клиенты страховщиков связываются с международным ассистансом, который организует сервис на территории страны, в которой пребывает турист. Контакты размещены на сайте страховой компании и указаны в страховом полисе. 

При возникновении страхового случая ассистанс не только организует оказание медицинской и другой помощи клиенту, но и самостоятельно вместе со страховой компанией решает вопрос оплаты услуг в лечебные учреждения, без участия туриста.

Если клиент по согласованию со страховой компанией самостоятельно оплатил услуги, то для получения выплаты необходимо предоставить страховщику все необходимые документы, подтверждающие страховой случай. 

Если риски были реализованы внутри страны, то необходимо действовать по следующему алгоритму: сначала уведомите страховую компанию о произошедшем, затем соберите необходимый пакет документов — это могут быть медицинские справки, выписки, заключения врачей и другие подтверждающие материалы. После этого подайте заявление на получение страховой выплаты. Выплаты по полису «Турист» осуществляются в течение 15 рабочих дней с момента получения полного комплекта документов.

Народный рейтинг страховщиков можно посмотреть здесь. 

Фото из открытых источников