Как страховка спасает от климатических сюрпризов

В последние годы наблюдается устойчивый рост выплат по катастрофическим рискам. За сухими цифрами страховой статистики стоят реальные истории: семьи, чьи дома уничтожают участившиеся лесные пожары, владельцы машин, ремонтирующие машины после града, и жители первых этажей, месяцами восстанавливающие квартиры после паводков. Град, пожар или наводнение — это не просто страховой случай, а чья-то оборвавшаяся привычная жизнь, вынужденный переезд и долгие хлопоты. Здесь расскажем о добровольном страховании имущества. 

Добровольное страхование имущества – это разумная инвестиция в собственное спокойствие и финансовую безопасность. В отличие от обязательного страхования, которое покрывает лишь минимальные риски, полис добровольного страхования позволяет вам самостоятельно выбрать защиту именно от тех угроз, которые наиболее вероятны в вашей жизни: будь то пожар, потоп от соседей, кража или повреждение имущества стихией. 

Представьте, что после прорыва трубы или удара молнии вам не придется в одиночку нести тяжесть ремонта и замены испорченных вещей — страховая компания возместит убытки, позволив сохранить семейный бюджет и нервы. По сути, это ваш личный финансовый щит, который защищает от непредвиденных событий, способных в один момент подорвать благосостояние, которое вы годами создавали для себя и своей семьи.

«Мы действительно фиксируем устойчивый рост количества и стоимости убытков по договорам добровольного страхования имущества, вызванный экстремальными погодными явлениями. Динамика последних лет показывает, что изменение климата оказывает прямое влияние на частоту и интенсивность катастрофических рисков. Яркий пример - паводки в Западном Казахстане, которые стали одними из самых разрушительных за последние десятилетия. Большая часть ущерба была покрыта за счет бюджетных средств, а не страховых выплат, поскольку очень низкий процент жителей пострадавших регионов имели страховку от стихийных бедствий», - объясняет председатель правления СК Freedom Insurance Азамат Керимбаев.

Наиболее частые риски, с которыми сталкиваются страховщики - это сель и паводки (особенно в регионах), землетрясения - актуальны в частности, для Алматы и его пригородов, и град, который чаще всего наблюдается в летний период.

«Конечно, при возникновении чрезвычайных событий в Казахстане возникает рост потребности у клиентов, которые обязательно просят включить то или иное событие в покрытие. Если касаться паводков, урагана, града и иных событий, клиенты всегда интересуются включает ли страховое покрытие эти события или нет? Уточняют какие именно события включаются в страховой риск «стихийное бедствие». Если защиты от необходимого риска нет в полисе, просят его включить», - говорит Рамазан Асилов, первый заместитель председателя правления Alatau City Garant.

Цены 

Если касаться регионов, которые потенциально подтверждены стихийным бедствиям, таким как паводки, страховщики анализируют условия страхования индивидуально. Понятие «регион» обширно. Бывает, что в той или иной области были паводки, но имущество, которое предлагается к страхованию, имеет достаточную отдаленность от зон паводков или в регионе были проведены работы по снижению убытков от паводковых событий.

«В целом, массовой тенденции по увеличению страховых тарифов по регионам, на которых происходили паводки в Казахстане особо, не отмечается. Другое дело, если предлагается на страхование имущество, где риск паводков прогнозируется или очень высок, то страховщики могут предложить клиентам индивидуальные условия, где может быть выше тарифная ставка, франшизы и т.д.» - уточняет первый заместитель председателя правления СК Alatau City Garant.

Современные климатические вызовы требуют адаптации страховых продуктов к новым реалиям. Страховые компании стремятся детализировать условия покрытия, включая конкретный перечень природных катастроф, по которым действует защита. Например, в базовых продуктах страхование от землетрясений всё чаще исключается или выделяется как отдельный риск. 

«К примеру, в нашей компании есть специальная программа страхования квартир от землетрясения HomeProtect, которая покрывает полную стоимость квартиры при ее гибели/уничтожении в результате землетрясения от 7,5 баллов и выше. Страхование доступно на нашем сайте для жителей Алматы», - делится председатель правления СК Freedom Insurance.

Спикер отмечает, что по мере необходимости и актуальности правила и условия страхования периодически пересматриваются, в особенности, если есть существенный рост убытков по конкретным рискам, когда экономическая целесообразность требует корректировки тарифов или исключений. 

Народный рейтинг страховщиков можно посмотреть здесь. 

Фото из открытых источников