Как современное страхование жизни обгоняет инфляцию

Инфляция оказывает значительное влияние на страхование жизни, поскольку она снижает покупательную способность денег. Это означает, что страховые выплаты, зафиксированные в договорах страхования, со временем теряют свою ценность, так как цены на товары и услуги растут. Например, сумма страховой премии, которую клиент платит ежегодно, становится менее значимой относительно уровня расходов семьи, если инфляция высокая. Страхователи вынуждены либо увеличивать размер взносов, чтобы сохранить адекватный уровень защиты, либо соглашаться на снижение реальной стоимости покрытия рисков. Для страховых компаний высокие темпы инфляции также создают дополнительные риски, так как активы, которыми они управляют, могут обесцениваться быстрее, чем предполагалось изначально. 

Чтобы компенсировать инфляционные эффекты, некоторые полисы включают механизмы индексации выплат или предлагают инвестиционные продукты, позволяющие защитить накопления клиентов от воздействия инфляции.

«Если рассматривать рынок в целом, можно отметить, что высокая инфляция и нестабильность курса тенге оказывают сдерживающее влияние на спрос именно на сберегательные страховые продукты, - объясняет член правления КСЖ «BCC Life» Мухтар Коптлеуов. - Потребители чаще сравнивают такие программы с другими инструментами для размещения средств — банковскими депозитами, инвестиционными фондами, валютными вкладами. В периоды экономической неопределённости клиент становится более чувствительным к доходности и менее склонен выбирать продукты, где акцент сделан на защищённости и долгосрочности».

Финансист говорит, в результате наблюдается смещение интереса в сторону краткосрочных или более гибких решений, где можно быстрее увидеть результат или сохранить ликвидность. Однако базовый спрос на рисковые (страховые) программы — например, на страхование 

«Рост инфляции и колебания валютного курса безусловно влияют на структуру спроса: клиенты чаще выбирают накопительные программы, которые помогают сохранить и приумножить средства в долгосрочной перспективе. За последние годы интерес к накопительному страхованию жизни заметно вырос. Для многих клиентов это инструмент, который сочетает защиту семьи и сбережение капитала с фиксированной доходностью и возможностью выплат с индексацией к валютному курсу», - объясняет пресс-служба КСЖ Freedom Life. 

Как КСЖ реагируют на инфляцию 

«В условиях инфляционного давления компания придерживается взвешенной и диверсифицированной инвестиционной политики, ориентированной на устойчивость, предсказуемость доходности и надёжное исполнение обязательств перед клиентами. Базовая ставка Национального банка оказывает значительное влияние на доходность государственных ценных бумаг, составляющих основную часть инвестиционного портфеля Freedom Life. Мы регулярно пересматриваем стратегию размещения активов с учётом изменения макроэкономических показателей и процентных ставок, чтобы поддерживать оптимальный баланс между доходностью и риском», - сообщили в КСЖ.

Основу портфеля компании составляют государственные и квазигосударственные облигации, отличающиеся низким уровнем риска и стабильным доходом. Такой подход позволяет компании сохранять финансовую устойчивость и выполнять обязательства перед клиентами в полном объёме даже в периоды экономической неопределенности.

«Инвестиционная политика КСЖ BCC Life построена на принципе максимального соответствия активов и обязательств — по срокам, валюте и доходности. Главная цель компании — обеспечить выполнение обязательств перед клиентами, а не погоня за сверхдоходностью. Мы придерживаемся консервативного подхода к управлению активами: в приоритете остаются надёжные и низкорисковые инструменты — государственные ценные бумаги и облигации эмитентов с высоким кредитным рейтингом», - уточняет член правления КСЖ «BCC Life» Мухтар Коптлеуов. 

Народный рейтинг страховщиков можно посмотреть здесь. 

Фото из открытых источников