Как не прогадать с ипотечным кредитом

Ипотека для многих казахстанцев является практически единственным способом приобрести недвижимость или улучшить жилищные условия. Однако, несмотря на очевидные плюсы, поскольку период займа весьма продолжительный, для заемщиков существуют определенные риски, пишет Fingramota.kz.

Покупка жилья имеет смысл, если вы не собираетесь переезжать в ближайшие годы. Ипотека рассчитана на долгосрочный период, поэтому особенно важно понимать, что выбранная недвижимость и местоположение соответствуют вашим жизненным планам — работе, образу жизни, школе для детей и т. д.

Ежемесячные ипотечные выплаты требуют стабильного источника дохода. Банки, как правило, требуют подтверждение вашей платёжеспособности за последние 6–12 месяцев. Кроме того, важно самому трезво оценивать: сможете ли вы в течение длительного времени — до 10, 15, а то и 25 лет — вносить платёж вовремя, даже при изменениях в экономике или на личном уровне (смена работы, декрет, болезнь и т.д.).

Большинство ипотечных программ в Казахстане требуют первоначальный взнос от 10% до 30% от стоимости жилья. Этот взнос — один из главных факторов одобрения кредита. Кроме того, наличие собственных средств снижает общий размер займа и переплату по процентам. Важно также иметь «финансовую подушку» на случай непредвиденных расходов.

Ипотека требует регулярности: каждый месяц вы обязаны вносить фиксированную сумму. Просрочки могут привести к штрафам, ухудшению кредитной истории или даже к потере жилья. Поэтому ипотека подходит тем, кто готов планировать свой бюджет, вести учёт доходов и расходов, избегать импульсивных трат и иметь финансовую подушку безопасности.

Страхование имущества

При оформлении ипотеки банки требуют застраховать приобретаемое жильё. Это обеспечивает дополнительную финансовую защиту: в случае пожара, затопления или других форс-мажоров вы получите компенсацию, а значит, не останетесь и без жилья, и с долгом перед банком.

На что обратить внимание при выборе ипотеки

Выбор банка. Если вы получаете зарплату на карту определённого банка, начните с него. Зарплатным клиентам могут предложить льготы — пониженную ставку, упрощённую проверку документов.

Изучите программы. На рынке действуют как госпрограммы, так и собственные продукты банков. Ознакомьтесь с условиями:

«7-20-25» - для работающих граждан с официальным доходом.

«Бақытты отбасы» - для многодетных, неполных семей и семей с детьми-инвалидами.

Военная ипотека - для военнослужащих.

Сравните процентные ставки, срок, размер первоначального взноса, доступность программы для вашей категории.

Методы погашения: аннуитет или дифференцированный. Аннуитетный метод — одинаковый ежемесячный платёж. Удобно, но переплата больше: первые годы вы в основном платите проценты. Дифференцированный метод — платёж постепенно уменьшается. В начале платёж выше, но общая переплата по кредиту меньше. Банк обязан предложить оба варианта на выбор. Выбирайте в зависимости от ваших финансовых возможностей.

Выбрать ипотечный кредит можно здесь. 

Фото из открытых источников