Как ИИ и трекеры меняют спортивное страхование

Еще десять лет назад спортивная страховка ассоциировалась с формальной справкой для участия в соревнованиях, а сегодня вокруг спорта формируется новая цифровая экосистема: умные часы, кольца, датчики в обуви и одежде, приложения с ИИ-подсказками. Такой сдвиг меняет не только тренировочный процесс, но и подход страховщиков к оценке рисков и выплатам. Согласно исследованию КСЖ Freedom Life, подобные изменения происходят не только в США, Азиатско-Тихоокеанском регионе или Европе — постепенно к глобальному тренду присоединяется и Казахстан.

По данным международной исследовательской компании Research and Markets, мировой рынок спорта растет и оцифровывается: объем спортивной индустрии оценивался примерно в 470 млрд долларов в 2024 году и, по прогнозам, продолжает расти с темпом около 5% в год.

Параллельно стремительно развивается рынок носимых устройств: по данным Grand View Research, его объем в 2024 году оценивался примерно в 84 млрд долларов, и к 2030-му показатель может увеличиться до 186 млрд долларов. В отдельную динамичную категорию входит сегмент спортивных носимых технологий — часов, браслетов, датчиков и элементов «умной» спортивной одежды, который демонстрирует ежегодный рост свыше 15%. 

Все эти устройства собирают данные, которые раньше были недоступны в таком объеме: изменение частоты пульса, динамика восстановления, биомеханические показатели, качество сна и реакции на нагрузку. Благодаря этому спортивное поведение становится измеримым, а риски — понятными на уровне реальных физиологических и тренировочных параметров. Для страхового рынка это означает переход от усредненных оценок к более точному пониманию того, как человек тренируется, восстанавливается и реагирует на нагрузки — то есть к более объективной модели спортивных рисков.

Мировой опыт страховщиков

Во многих странах страховые компании уже интегрируют данные носимой электроники в свои продукты, создавая динамичные тарифы, которые зависят от реального поведения человека. В США компания John Hancock стала одним из первых страховщиков, привязав страхование жизни к активности владельцев Apple Watch и Fitbit, предлагая скидки тем, кто выполняет тренировочные цели. Программа Vitality, работающая через международных партнеров — Discovery из ЮАР, Manulife из Канады и AIA из Гонконга — позволяет клиентам в разных странах экономить до 15–25% страховой премии за регулярные тренировки, достаточный сон и стабильные показатели здоровья. 

В Японии страховщики Sompo Holdings и Tokio Marine используют данные браслетов местных производителей OMRON и Citizen и применяют алгоритмы прогнозирования сердечно-сосудистых рисков, которые напрямую влияют на стоимость полиса. 

В Германии компания Allianz тестирует модели, ориентированные на данные Garmin и Polar, где скачки нагрузки и недостаточное восстановление повышают тариф. 

В Южной Корее развивается формат страхования, интегрированный в платформу Samsung Health: полисы могут начислять бонусы за шаги, нормальный пульс и регулярность активности. 

Эти примеры показывают, что умные страховые продукты, основанные на данных и реальной активности клиентов, уже стали частью мировой практики — и такая модель постепенно становится возможной и для Казахстана. 

Спортивное страхование в Казахстане

Казахстанский рынок спорта быстро растет: увеличивается число массовых стартов, развивается фитнес-культура, больше любителей выезжают на международные соревнования. На этом фоне цифровизация страхования делает отрасль более гибкой и удобной для спортсменов. Следующий шаг — интеграция данных носимой электроники и алгоритмов ИИ, чтобы тарифы учитывали реальную активность человека, а не усредненные показатели. Такой подход позволит формировать более точные и справедливые условия страховой защиты. 

Тем не менее даже без глубокой технологической интеграции спортивное страхование в Казахстане уже доступно и становится привычной частью подготовки к соревнованиям. Одним из таких решений является программа Freedom Sport — продукт, ориентированный на тех, кто тренируется в спортивных залах, участвует в массовых стартах или выезжает на соревнования в другие города и страны. Полис покрывает несчастные случаи, произошедшие как во время тренировок, так и непосредственно на соревнованиях. Клиент может выбрать удобный срок действия — от одного дня под конкретное событие до полного года — а страховая защита действует по всему миру, что особенно важно для тех, кто участвует в международных стартах. Страховая сумма составляет до 3 млн тенге, а оформить полис можно полностью онлайн.

Фото из открытых источников