Что изменилось для заемщиков микрокредитов

В Казахстане вступили в силу новые правила, которые защищают людей от долговой ловушки при микрокредитах. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) обязало микрофинансовые организации соблюдать более строгие требования.

Теперь даже один день просрочки закрывает доступ к новым займам. При этом сама организация обязана уведомить заемщика о задолженности. Если просрочка превышает 30 дней, доступ к займам будет закрыт до полного погашения долга.

Кроме того, при возникновении просрочки МФО должно в течение 20 дней предложить пути решения. Заемщик вправе подать заявление о реструктуризации, то есть изменить график выплат или продлить срок займа.

С августа 2024 года действует еще одно важное правило: проценты и штрафы по микрокредиту не начисляются после 90 дней просрочки. Это защищает заёмщиков от бесконечного роста долга.

Также государство ужесточает требования к самим МФО: с сентября 2025 года доля «проблемных» кредитов (с просрочкой более 90 дней) не должна превышать 15 %, а с января 2026 года — 10 %.

Как действовать заемщику в трудной ситуации 

Если заемщик оказался в трудной ситуации и не может вовремя платить микрокредит, главное не прятаться от проблемы. Чем раньше начнете действовать, тем проще будет найти решение.

В первую очередь нужно связаться с микрофинансовой организацией и официально подать заявление на реструктуризацию долга. Это позволит изменить график выплат, снизить ежемесячную нагрузку или получить отсрочку. Многие МФО обязаны рассматривать такие обращения.

Важно помнить, если просрочка превысит три месяца, проценты перестанут начисляться, и долг перестанет расти. Но при этом задолженность все равно нужно будет погасить, иначе доступ к новым займам будет закрыт.

Кроме того, стоит рассмотреть помощь финансового консультанта или обратиться в государственные сервисы по защите прав потребителей финансовых услуг. Это поможет разобраться с условиями и избежать ошибок при переговорах с МФО.

Здесь мы подробно рассказываем, как списать или реструктурировать микрозаем. 

Фото из открытых источников