Проценты по онлайн-кредитам могут снизить с 700% до 56% в РК

«Общий долг по беззалоговым потребительским кредитам в Казахстане превышает 4 трлн тенге, а должниками являются более 5 млн человек. Это более половины всего экономически активного населения страны. Помимо банков, казахстанцы берут деньги в нерегулируемом секторе кредитования - у онлайн-кредиторов, в кредитных товариществах и ломбардах. Чтобы ограничить рост выдачи займов в этом секторе, увеличившимся за последние четыре года в два раза, Нацбанк планирует законодательно ввести там регулирование», - говорится в сообщении.

По словам заместителя председателя Нацбанка Олега Смолякова, сейчас значительная доля - 84% - казахстанцев тратят на погашение потребкредитов в месяц порядка 8,5 тыс. тенге. Для подавляющего большинства - более 97% - эта сумма составляет около 15 тыс. тенге. По словам замглавы регулятора, большая часть этих кредитов обслуживается заемщиками и не представляет «существенных рисков».

«Когда смотрят на общую цифру - 4 трлн тенге (потреб займов. - прим. ред.), если поделить на количество заемщиков, то фигурируют цифры в 800-900 тыс. на человека. Возникает мысль о перекредитованности населения. Если посмотреть внутрь этой цифры, то у 84% заемщиков средний уровень долговой нагрузки - 250-300 тыс. тенге. Это в три раза меньше, чем если использовать общие цифры», - отметил Олег Смоляков в кулуарах сената парламента 21 июня.

При этом, в опубликованном на сайте Нацбанка за его подписью анализе регуляторного воздействия к законопроекту по регулированию и развитию финансового рынка и микрофинансовой деятельности говорится:

«Задолженность каждого заемщика в среднем составляет более 800 тыс. тенге, то есть практически 5 МЗП (172 тыс. тг) или десять наиболее часто встречающихся заработных плат (80 тыс. тенге) (модальных). Таким образом, для погашения всей задолженности в среднем заемщику необходимо выплатить почти полугодовую заработную плату или почти годовую заработную плату, если доход заемщика равен модальной заработной плате».

В разрезе конкретных сфер занятости доля дохода, которая приходится на выплаты кредитов, сильно разнится. Например, в горно-металлургической отрасли средняя зарплата в первом квартале 2019 года была на уровне более 400 тыс. тенге. Для работника этой сферы ежемесячный платеж в 8,5 тыс. тенге составлял бы чуть более 2% от дохода.

А для работника сельского хозяйства ежемесячный платеж в 8,5 тыс. составил бы уже 9,12% от зарплаты, которая немногим превышает 93 тыс. тенге. В образовании средние зарплаты достигают почти 110 тыс., у работников этой сферы такой платеж отнимал бы почти 7,7% дохода.

Если взять сумму в 15 тыс. тенге, то доли в сельском хозяйстве и образовании вырастают до 16,1% и 13,6% соответственно. У занятых в сфере здравоохранения и социальных услуг при средней зарплате в почти 116 тыс. тенге платеж по займу в 15 тыс. отнимал бы почти 13%.

Помимо банков, население получает деньги из нерегулируемых источников, к которым относятся онлайн-кредиторы, кредитные товарищества и ломбарды. Из суммы в 4 трлн тенге на них приходятся 420 млрд. Именно здесь идет активный прирост портфеля потребкредитов. Из анализа регуляторного воздействия следует, что онлайн-кредитование росло на 340% в 2017 году и на 60% в 2018-м. При этом ежегодное увеличение среднемесячных зарплат за последние несколько лет составляло не более 15%.

Сейчас для нерегулируемого сектора кредитования годовая эффективная ставка вознаграждения ограничена на уровне 100%, но это требование, как говорится в анализе, не соблюдается большинством кредитных организаций из-за отсутствия регулирования. На сегодня портфель компаний онлайн-кредитования составляет 56,4 млрд тенге, ставки по займам там - около 700% годовых.

Чтобы контролировать уровень выдачи займов населению в этом секторе, регулятор разработал законопроект по регулированию. Документ вводит ряд стандартов, которые кредитующим организациям придется соблюдать.

«Нужно решить проблему, не загубив кредит, а точечно отсечь тех, кто не сможет платить», - подчеркнул Олег Смоляков.

При введении регулирования ставки вознаграждения по микрокредитам урегулируют на уровне не выше 56%. Сейчас это требование распространяется только на банки и микрофинансовые организации.

По словам зампредседателя Нацбанка Олега Смолякова, к новым мерам также относится запрет на взимание всех комиссий, то все дополнительные платежи будут отражены в эффективной ставке вознаграждения. Кроме того, к микрокредитам не будет доступа у заемщиков с просрочками по займам свыше 60 дней.

«Чтобы не было постоянной перекредитованности, рефинансирования одних за счет просрочки других», - отметил Олег Смоляков.

Кроме того, регулятор может установить требования по содержанию договоров займов и необходимости предоставлять клиентам памятки. В них должна отражаться информация по кредиту, изложенная «доступным языком».

Результатом введения регулирования в Нацбанке видят снижение уровня просрочки по потребительским кредитам до менее чем 5%. Сейчас этот показатель составляет 8,3%.

Напомним, Нацбанк планирует ужесточить условия выдачи кредита населению банками второго уровня и другими финансовыми институтами.

Фото: из открытых источников