Лишь 15% казахстанцев способны осилить ипотеку

По данным исследования, для казахстанцев, не выдерживающих требования банков-кредиторов при получении ипотечного займа, выход - система жилстройсбережений. Дисциплинированным вкладчикам ЖСС не нужно доказывать свою платежеспособность.

Отмечается, что даже самые мягкие и комфортные ипотечные условия сегодня доступны не всем казахстанцам. Так, к примеру, с учетом ноябрьских данных комитета по статистике, квадратный метр жилья по РК стоит в среднем 265,7 тыс. тенге. Следовательно, стандартная однокомнатная квартира (35,5 кв.м) будет стоить в среднем по РК 9,4 млн тенге.

«Минимальный первоначальный взнос в 20% (условия льготной программы кредитования, срок - 300 месяцев) составит 1,9 млн тенге, сумма займа (80% стоимости) - 7,5 млн тенге. Тогда ежемесячный платеж по такому займу при льготной ставке в 7% составит всего 53,3 тыс. тенге», - поясняется в сообщении.

С одной стороны, по данным портала, это совсем небольшая и вполне доступная сумма. С другой, сегодня казахстанские банки обычно требуют, в зависимости от различных скорринговых систем, чтобы сумма займа не превышала 50%, а порой и 30% от дохода.

Следовательно, согласно максимально жестким требованиям банка, казахстанец, взявший такую квартиру в кредит, должен получать не менее 177,8 тыс. тенге, по более мягким - не менее 106,7 тыс. тенге.

Заметим, что все это относится исключительно к работающим казахстанцам, у которых нет на попечении иждивенцев и, к тому же, нет других кредитов. Если же иждивенцы есть, некоторые БВУ могут потребовать показать еще более высокие доходы. Также при оценке платежеспособности от дохода будут отниматься выплаты по имеющимся займам.
То есть, в наиболее оптимистичном варианте (размер займа - не более 50% от дохода) обычная однокомнатная квартира в ипотеку будет доступна 42,5% постоянно работающих казахстанцев. При более жестких требованиях (размер займа - не более 30% от дохода) льготная ипотека будет доступна уже лишь 22,5% трудоустроенных казахстанцев, а если у заемщика есть несовершеннолетние дети или другие иждивенцы, а также денежные или товарные кредиты - и того меньше. Само собой, в обязательные условия БВУ входят непрерывные отчисления в ЕНПФ (от полугода) и хорошая кредитная история.

Напомним, по данным комстата, 49,3% казахстанцев, работающих по найму, получают зарплату менее 105 тыс. тенге, и еще 8,2% - от 105 тыс. до 120 тыс. тенге. Менее 180 тыс. тенге получают уже 77,5% наемных работников в стране.

Более того, из 18 с лишним миллионов казахстанцев трудоспособное население в стране - лишь 9,2 млн, из них занятые - 8,7 млн, более 440 тыс. - безработные. В структуре занятых 6,6 млн человек - наемные работники (то есть всего 36,1% населения), еще 2,1 млн - самозанятые без постоянного стабильного фиксированного дохода.
Казахстанцам, не выдерживающим требования банков к платежеспособности, а также тем жителям страны, которые не могут сразу внести первоначальный взнос, имеет смысл обратиться к системе жилстройсбережений.

Участникам системы ЖСС не нужно доказывать свою платежеспособность, если они ежемесячно и исправно пополняют депозиты. К тому же, регулярные взносы на сберегательный вклад Жилстройсбербанка дополнительно премируются государством (начисляется 20% на сумму, не превышающую 200 МРП), что позволяет вкладчикам накопить на первоначальный взнос даже при невысокой заработной плате. Кроме того, дисциплинированные вкладчики имеют возможность получить заем по ставке от 3,5% годовых - это самая низкая ставка в стране.

Методология: при расчете доступности льготной ипотеки использовались данные КС МНЭ РК по распределению численности наемных работников по размерам начисленной заработной платы и регионам.

Сбор статистической информации по структуре и распределению заработной платы работников в Республике Казахстан осуществляется от крупных и, по выборочному обследованию, от средних и малых предприятий и организаций, без учета малых предприятий, занимающихся предпринимательской деятельностью и отчитывающихся по статистической форме 2-МП «Отчет о деятельности малого предприятия». Обследование проводится с периодичностью один раз в год. В материале используются данные за апрель 2018 года.

Расчеты по ежемесячному взносу проводились с учетом цен на жилье в ключевом городе региона, и условий льготной ипотеки: 7% годовых, срок - 25 лет, первоначальный взнос - 20% стоимости жилья (стандартной однокомнатной квартиры 35,5 кв.м). Использовался калькулятор официального ресурса НБ РК: nationalbank.kz.

Напомним, мы ранее рассматривали случаи, когда в Казахстане можно встать в очередь на жилье и дождаться нужного результата. 

Фото: Finprom и из открытых источников