Карты рассрочки: что предлагают казахстанские банки?

В последнее время карточный бизнес для казахстанских банков становится все привлекательнее. Судите сами, за последние 5 лет в 1,5 раза выросло количество держателей платежных карт. На 1 мая 2018 года их количество достигло 17,9 млн человек. Объемы транзакций с помощью банковских карт выросли в 2,8 раза. Сегодня более 1,5 трлн тенге проходит через платежные карты. 5 лет назад эта цифра составляла только 541 млрд тенге.

Банки прилагают максимум усилий для того, чтобы снизить количество наличных операций и перевести большую часть оплат в безнал. Так, количество безналичных платежей за последние 5 лет выросло почти в 8 раз. И, если на 1 мая 2013 года объем безналичных платежей составлял 75,5 млрд тенге, то на 1 мая 2018 года он превысил почти 450 млрд тенге. 

Спрос со стороны казахстанцев на карты и растущая конкуренция требует от игроков наворачивать дополнительными «фишками» свой «пластик». Среди доступных преимуществ: бесплатная доставка, кэшбеки (возврат части стоимости каждой покупки) или бонусы, вознаграждение на остатки и тд. Но сравнительно недавно банки стали предлагать и карты рассрочки. Портал Prodengi.kz изучил такие предложения казахстанских банков.

Карта PayDA от Евразийского банка

Минимальная сумма рассрочки - 25 тыс. тенге, максимальная сумма составляет 1 млн тенге. 

Рассрочку можно оформить на 3 месяца. Количество партнеров банка в настоящее время составляет 29.

Зачисление на карту наличными в кассе отделения банка - 0,1% от суммы, через информационно-платежный терминал и кэш-ин банкомат – 0 тенге. Безналичные онлайн-переводы на карту из любых других банков - 0 тенге.

Получение наличных денег в банкомате сети Евразийского банка - 0 тенге, как и в других банках до 300 000 тенге включительно в течении календарного месяца. Свыше этой суммы при снятии наличных в банкоматах других банков комиссия составит 1% от суммы. Также карта позволяет снять наличные за рубежом без комиссии, но сумма ограничена 300 000 тенге. Свяше этой суммы комиссия за снятие наличных обойдется в 1,5% от суммы.

В случае погашения части суммы задолженности в льготный период при сумме рассрочки в календарном месяце не более 200 000 (двести тысяч) тенге составит 2 000 тенге. При сумме рассрочки в календарном месяце более 200 000 (двести тысяч) тенге - 5 000 тенге. 

Из «фишек»: банк начисляет кэшбэк от 1 до 5%. Выпуск и обслуживание карты бесплатно. Есть возможность покупок в интернете.

А теперь о процентах. Штраф за просрочку составляет 0,5% за каждый день просрочки. Схема погашения такая: все операции будут поделены на 3 равные части, которые необходимо погасить в течение 3 месяцев. Погасить платеж можно, внеся деньги на карту до 20 числа каждого месяца.

Народный банк. Карточка для рассрочки Light

В конце прошлого года Народный банк запустил программу HalykLight, выпустив специальную карту для покупок товаров в рассрочку в партнерской сети банка. Количество партнеров - более 360. Отсутствует возможность покупки вне партнерской сети. 

Период рассрочки - 3, 6, 9 или 12 месяцев в зависимости от условий магазинов-партнеров.

Для заемщиков в возрасте от 21 года до 23 лет максимальная сумма лимита составляет 50 000 тенге. В целом, максимальный лимит составляет 300 тыс. тенге.

Комиссия за организацию займа при сроках 9 и 12 месяцев составит 1% ежемесячно от суммы покупки. Годовая эффективная сумма вознаграждения составляет от 26,5% с учетом рассрочки на 12 месяцев и уплаты комиссии 1% ежемесячно.
Выпуск и обслуживание: 1 год - бесплатно, 2 год - 6990 тенге. Отсутствует возможность покупок в интернете.

Банк гарантирует 3% кэшбек в течение первого месяца с момента получения карточки, но эта акция действительна до 30.06.18 г.

 Кредитка «Дос» от Банка ХоумКредит

Кредитная карта Банка ХоумКредит попала в наш список, поскольку содержит некоторые возможности рассрочки. Например, оформив карту можно покупать товары с гибкой рассрочкой до 12 месяцев в сети партнеров, а именно в Технодоме, Сулпаке, Мечте, Алсере и Форе. Ремарка на сайте банка: гибкая рассрочка доступна в сети партнеров банка по определенным условиям, позволяющим погашать задолженность обязательными платежами, которые могут содержать процентное вознаграждение, либо погашать полную сумму операции в течение льготного периода по условиям этой операции. Рассрочку на 3 месяца. Предложение действительно до 22.06.2018.

Кроме того, по безналичным платежам банк предлагает до 62 дней льготного периода.

В целом условия по кредитной карте таковы: сумма кредита от 10 тыс. тенге до 500 тыс. тенге. Штраф за просрочку- 0,5% в день. Кэшбэк составляет от 1 до 10%. Выпуск и обслуживание - бесплатно. Минимальный ежемесячный платеж - 6% от суммы задолженности (от 3000 тенге). Возможность покупок в интернете отсутствует.

Предусмотрено снятие наличных по всему миру без комиссий. Зато комиссия за прием наличных денег в кассах банка обойдется в 500 тенге. Годовая эффективная ставка вознаграждения - 46,8 % годовых по кредиту.

Kaspi Red от Kaspi bank

В августе 2016 года Kaspi Bank запустил клуб Kaspi Red. Его участники могут делать покупки в рассрочку на 3 месяца.

Сумма лимита - от 50 тыс. до 150 тыс. тенге. Количество партнеров - более 1000 в 13 городах Казахстана. Период рассрочки составляет 3 месяца. Возможность покупки вне партнерской сети отсутствует. Штраф за нарушение правил клуба 2 000 тенге за каждую просрочку оплаты счёта.

Кэшбэк составляет 1%, но банк также предоставляет повышенные бонусы - до 5%. Выпуск и обслуживание карты в первый год - без комиссии, со 2 года - от 5995 тенге до 13995 тенге в год в зависимости.