Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Выгоден ли кредит под залог депозита или вклада

23 Октябрь 2014 0 1111 (с) oveon.ru
Выгоден ли кредит под залог депозита или вклада

Конкуренция среди банков очень высока. Каждый старается предложить самые выгодные условия, причем выгодными они должны быть и для банка, и для клиента.

Наиболее действенным методом привлечь новых клиентов является создание новых, более удобных кредитных продуктов. Конечно, тем, кто обращается за кредитом не первый раз, сделать выбор очень просто. Однако новички в вопросе кредитования могут легко запутаться в том широком многообразии кредитных программ, действующих в банках страны. В настоящее время популярным и весьма интересным представляется такой банковский продукт, как кредит под залог депозита (вклада). В данной статье мы постараемся разобраться, что это за кредит и в каких случаях он удобен заемщикам.

... если вдруг понадобились деньги, но снимать их с депозита не хочется, можно оформить кредит, где залогом как раз и будет выступать данный вклад.  

Итак, смысл подобного кредитования очень прост. Наверняка многие из нас имеют в банковских учреждениях вклады. Мы спешим вложить свои средства в банк, чтобы сохранить их, преумножить. К тому же всегда приятно знать, что на «черный день» у тебя всегда имеется так называемая заначка. Примечательной особенностью депозита является то, что пока деньги лежат в банке, на депозит банк начисляет определенный процент, который и составляет дополнительный доход. В том случае, если вдруг понадобились деньги, но снимать их с депозита не хочется, можно оформить кредит, где залогом как раз и будет выступать данный вклад. Так клиенты банка и цели свои осуществляют, и доход с депозита получают. Кстати, нередко, доход с депозита полностью перекрывает проценты, которые выплачиваются по кредиту. Конечно, подобная схема предоставления кредитных средств трудна и простому заемщику не понятна, однако она является очень популярной и востребованной среди определенного круга клиентов банков.

...можно оформить кредит, где залогом как раз и будет выступать данный вклад.

Кредит под залог депозита обладает собственными особенностями. Во-первых, банк может предоставить подобный кредит на строго ограниченный срок. Время это определяется исключительно временем действия депозита. То есть кредит не сможет быть выдан на три года, в то время как депозит оформлен лишь на два года.

Также клиент лишается права использовать депозит, выступающий в качестве залога по кредиту, в личных целях до тех пор, пока полностью не выплатит кредит.

В случае, если заемщик будет не в состоянии выплатить свой долг банку, последний переводит средства с депозитного счета в свою пользу.

...банк может предоставить подобный кредит на строго ограниченный срок.

Еще одна особенность заключается в том, что кредит может быть выдан лишь на 70-95% от суммы вклада. Данный лимит зависит от валют, в которых дерется кредит и открыт депозит, а также от их разницы. В любом случае, данное решение принимает банк.

Необходимо отметить, что кредит под залог депозита банку более выгоден, так как в случае необходимости изъять залог у заемщика ввиду его неплатежеспособности, сделать намного проще, чем, к примеру, в случае с залогом в виде недвижимости или автомобиля. Все дело в том, что недвижимость или автомобиль является неприоритетным видом актива для банковского учреждения, и, чтобы перевести эти активы в приоритетный вид, то есть в деньги, необходимо потратить время и средства.

Необходимо отметить, что кредит под залог депозита банку более выгоден...

Нередко в судебной практике встречаются ситуации, когда заемщики оспаривают решение банка перевести средства с депозита, выступавшего залогом по кредиту, в пользу банка. Однако, по оценкам специалистов, подобные суды являются неэффективными, так как большинство решений выносится все же в пользу банка. Иными словами, даже суд не может признать, что заемщик не должен погасить собственную задолженность по займу. Таким образом, списание денежных средств с депозита происходит в рамках закона, и судиться бесполезно. Кстати, после нескольких подобных моментов банк стали уделять намного больше внимания составлению кредитных договоров с участием залога-депозита.

У кредита с депозитом в качестве залогового обеспечения существует еще несколько преимуществ.

- Во-первых, для оформления такого займа банки требуют минимальный пакет документов. Это делает получение кредита легким и доступным, особенно в условиях, когда справку о доходах и иные документы принести не удается. Кроме того, не требуется приводить поручителя. 

- Во-вторых, кредиты с депозитом обладают более выгодной процентной ставкой.

- В-третьих, часто банки идут на уступки заемщику и принимают в качестве залога вклад, открытый на третье лицо. Однако в таком случае залоговый договор заключается именно с третьим лицом.

Примечательно, что в настоящее время данный банковский продукт популярен не только среди частных лиц, но и среди юридических лиц. В данном случае немного больше времени затрачивается на оценку финансового состояния компании банком, следовательно, необходимо проделать большую бумажную работу при участии юристов.

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123