Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Страхуемся самостоятельно

30 Июль 2009 0 572 (с) kraynov.com

Пересматривал список разнообразных страховок, которыми сейчас пользуюсь, и слегка гм... удивился, почему их так много:

* коммерческая медицинская страховка (крайне желательно её иметь в Австралии, иначе государство старается позариться на твои деньги, снимая дополнительный процент с дохода)

* автостраховки:

  • обязательная страховка ответственности перед третьими сторонами. Без этой страховки машину не зарегистрируют или не продлят регистрацию.
  • страховка от повреждений и угона. Вчера поменял её на чуть более дешёвую, но такую же хорошую.

* страхование жизни и трудоспособности:

  • страховка жизни - от внезапной смерти или от болезни. Полезно иметь.
  • страхование трудоспособности. Если что-то нехорошее произойдёт, до 65 лет будет капать какая-то денежка (типа $100k в год, что терпимо, если ты прикован к кровати и общаешься с людьми посредством моргания)

* страховка на жильё. Тоже понятно: пожар не должен разрушить шанс на жизнь в уютном гнёздышке.

Суммарно в месяц только на страховку набегает неплохая сумма. А ничего не поделаешь. Хотя для приобретения страховки есть как показания, так и противопоказания.

Правило 1. Если страховка обязательна - её надо покупать. Звучит очевидно? Скажите это 10% американских водителей, которые врезаются в других и уносятся вдаль, т.к. вождение без страховки - это уголовное преступление. Зачем вам такие проблемы?

Правило 2. Если страхуется наступление вероятного события с исходом, приводящим к банкротству, - покупайте страховку. Например, если вы зарабатываете $20 000 в год, то вам имеет смысл застраховаться на $200 000 в случае полной нетрудоспособности или смерти, иначе ваша семья (которая, несомненно, имеет право со временем найти вам замену, но это к делу не относится) будет голодать.

70% всех личных банкротств в США из-за медицинских издержек (которые неоправданно дорогие, но это правила игры). Вот пример: вы едете в своей машине, и вдруг в бок вам врезается старичок на незастрахованном джипе. Приходите в себя в госпитале, где вас лечат от сотрясения мозга, сращивают кости, и уже через 3 месяца вы как-то даже можете ходить. Но вот проблема: у старичка нет страховки, а взять с него нечего. А госпиталь прислал счёт на $250 000. Ваши действия? Если у вас нет этих денег и нет способа их заработать (очень вероятно, что за время, проведённое в больнице, работу вы потеряли), у вас нет никакого выхода, кроме банкротства.

Правило 3. Если страхуется наступление недорогого события, откажитесь от страховки. Если ваша машина стоит $3 000, а страховка от повреждений стоит $1 200, воспользуйтесь советом 4. Если страховка на зубы (которая покрывает лишь часть работ) стоит вам $150 в месяц, это получается $1 800 в год, которые вы иначе могли бы потратить на те же зубы (получив результат лучше), но самостоятельно.

Правило 4. (следствие из 3) Дополнительную гарантию на электронику или автомобили покупать не надо в 90% случаев. Или вообще никогда. Электроника либо почти никогда не ломается, либо поломка покрывается гарантией, либо страховка будет несравнимо дорогой по сравнению с суммой ущерба. Если вас так и подмывает купить страховку, сделайте следующее: откройте сберегательный счёт и ежемесячно переводите туда сумму, эквивалентную стоимости каждой ненужной страховки или гарантии. На деньги будет капать процент, и уверяю вас, что для большинства людей этого собственного "страхового фонда" хватит с лихвой. Да, порой будут неприятности, и содержимое фонда не будет постоянно расти, но вы должны быть фантастически неудачливым человеком, чтобы испытать много неприятностей сразу.

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123