Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Просто о кредитах (комментарии кредитных специалистов)

27 Май 2015 0 990 (с) kazfin.info
Просто о кредитах (комментарии кредитных специалистов)

Для начала оговоримся, кредиты - это своеобразный банковский инструмент, которым должны уметь пользоваться не только работники финансового института, но и конечно, сами клиенты, то есть мы с вами. 

Если сказать банковским языком, то кредитование - это система экономических отношений, в результате которых происходит передача ценностей от одного собственника другому во временное пользование в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности, платности.

Разберемся по порядку. В определении кредитования важно обратить внимание на три составляющих: возвратность, срочность, платность. То есть, выдача любого кредита подразумевает под собой то, что кредит нужно будет вернуть в оговоренный срок, заплатив за это определенную сумму (проценты).

Банковская деятельность - это большой бизнес, и основной его целью является получение максимально возможной прибыли. Поэтому, оформляя кредит, сразу искорените в себе хоть какую-то надежду на то, что кредит можно будет не возвращать, про него забудут, потеряют документы или простят. Займ придется вернуть обязательно и с процентами. К тому моменту, когда заемщик решит не возвращать кредит, у банка или кредитной организации на руках будет полный набор сведений - паспортные данные, данные о прописке и адресе проживания, месте работы, контакты родственников, адреса страниц в социальных сетях, номера счетов в других банках, подписанный кредитный договор и многое другое.

Рассмотрим наиболее часто задаваемые вопросы в потребительском кредитовании физических лиц и сделаем для себя соответствующие выводы. Комментарии нам предоставят специалисты, проработавшие в сфере кредитования не один год.

Мне нужен кредит наличными, где лучше его оформить?

- Кредиты наличными можно оформить как в банках второго уровня, так и в микрокредитных организациях. С точки зрения наибольшей выгоды для заемщика, источником кредитования часто являются именно банки, поскольку именно они имеют ряд ограничений со стороны регулирующего органа. Кроме одноразового кредита наличными, банк в состоянии открыть заемщику кредитную линию, которой заемщик может пользоваться регулярно, не обращаясь каждый раз в банк за новым кредитом.

Бывает так, что в рекламе банк указывал ставку 17%, в кредитном договоре и графике ставка 17%, но фактическая сумма переплаты составила около 25%, почему так происходит?

- Размер процентной ставки во многом зависит от текущей ситуации на рынке, порой для того, чтобы не выбиваться из общей «струи» и выглядеть конкурентоспособно, кредитные организации прибегают к подобным маркетинговым приемам. Если вы замечаете некоторое несоответствие по размеру фактической выплаты с заявленной в рекламе, или кредитным специалистом часть суммы выплаты вознаграждения банка «переложена» на комиссию страховки или другой вид сбора, внимательно изучите кредитный договор!

Насколько можно верить кредитным калькуляторам, размещенным на сайтах банков и сторонних сайтах?

Кредитный калькулятор чаще всего даст вам только приблизительные значения, поможет смоделировать параметры будущего кредита. Но если кредитный калькулятор владеет достаточным функционалом, чтобы учесть все возможные комиссионные сборы, заемщик сам в состоянии сориентироваться во всех нюансах каждой программы кредитования. Просите расчет кредита у вашего кредитора, а затем сопоставляйте с данными кредитного калькулятора. Такой подход может наглядно показать реальный размер процентной ставки и переплаты по кредиту.

Какой банк выдает самые выгодные кредиты?

- Трудно однозначно ответить на такой вопрос, поскольку переплата и комиссии во многом зависят от многих параметров. Если говорить о банках, выдающих беззалоговые кредиты, ориентируйтесь на основные требования к заемщику. Как правило, чем жестче требования, тем выгодней для заемщика кредит. Если же банк или кредитная организация готова выдавать деньги наличными и моментально - без справок и подтверждения по удостоверению или паспорту - стоит внимательно проанализировать предлагаемые условия. Крупными игроками в сфере розничного кредитования являются - Каспий Банк, Хоум Кредит Банк, Евразийский Банк. С предлагаемыми условиями кредитования легко можно ознакомиться на сайтах банков.

Я трудоустроен не официально, стоит ли оформлять кредит без справок и подтверждения доходов?

- Подтверждение доходов один из наиболее важных факторов, который влияет на вероятность одобрения кредита. В случае, если банк придерживается консервативного подхода и анализирует платежеспособность по средствам подтверждения финансового состояния требуя предоставить справки, в кредитовании в таком банке вам скорее всего откажут. Но категория клиентов, которые не могут предоставить справок с места работы, не может быть не охваченной. Некоторые банки и кредитные организации все же имеют в своей линейке кредитные продукты, ориентированные на клиентов без справок и поручителей. Практически всегда ставки по кредитованию и размер комиссионных сборов для этого сегмента значительно выше, нежели стандартные условия кредитования с подтверждением доходов. В повышенную ставку кредитор закладывает возможные риски, связанные с невозвратом кредита.

Как исправить кредитную историю? Возможно ли получение кредита при плохой кредитной истории?

- Исправление кредитной истории в большинстве случаев - невозможно! Но все же, если у вас имеется веское основание, которое оправдывает испорченную кредитную историю, можно попробовать внести корректировки в базу, если подать заявление в банк, где вы укажете причины просрочки.

Я хочу купить автомобиль / квартиру без первоначального взноса, это возможно?

- Наличие первоначального взноса для банка - это один из признаков платежеспособности заемщика. Логика проста - если накопил первоначальный взнос, значит, получаемого дохода будет достаточно для исполнения обязательств перед банком. Отсутствие первоначального взноса - это практически гарантированное повышение стандартной процентной ставки и комиссий. Вместо первоначального взноса банк может принять дополнительный залог - имеющийся автомобиль или недвижимость. Если вы не накопили первоначальный взнос, приготовьте для кредитора дополнительный залог, с созаёмщика или поручителя. Так же при получении кредита на автомобиль или квартиру в обязательном порядке производится страховка объекта залога. Размер страховки зависит от суммы займа, следовательно, если кредит оформляется без первоначального взноса, заемщик несет дополнительные расходы по страховке.

 

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123