Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Потребкредиты становятся не по карману

3 Июль 2009 0 497 (с) bnews.kz

Жить на широкую ногу, может быть, никто и не запрещал, да уже как-то и не хочется, расплатиться бы по прошлым долгам. Эра шикарных иномарок, квартир, бытовой техники, свадеб и поминок в рассрочку канула в Лету. А что же осталось?

В период экономического роста многие банки стали уделять большое внимание розничному сектору на фоне роста доходов населения, потребления и благоприятной ситуации на международных финансовых рынках. «Доля розничных кредитов в общем объеме кредитования упала с 35% в начале 2008 года до 30% на 1 мая 2009 года. При этом процент просроченных займов вырос с 0.8 на начало 2008 до 5,8 на настоящий момент», - констатирует аналитик компании «Тройка Диалог Казахстан» Айнур Медеубаева.

«Разумеется, банки стали более разборчивыми в выборе заемщиков, - поясняет Айнур Медеубаева. - Если до кризиса некоторые финансовые институты выдавали необеспеченные потребительские кредиты, не требуя подтверждения доходов, то сегодня условия намного жестче: подтверждение платежеспособности требуется практически везде, ставки выше в среднем на 8-10%, используется более жесткий подход при принятии решений. Так, сегодня на рынке, максимальная сумма беззалогового потребительского кредита составляет около 1,5 млн тенге, номинальные ставки варьируются в среднем от 22% до 30% (эффективные ставки в некоторых случаях доходят до 40%), срок кредитования - до 6-7 лет. Я предполагаю, найдется немного заемщиков, которые согласятся на такие условия кредитования, и в ближайшие несколько лет рынок ждет дальнейшее сокращение».

«Динамика кредитной базы банков демонстрирует рост на 11% по сравнению с апрелем прошлого года, - говорит генеральный директор агентства «Эксперт РА-Казахстан» Игорь Нуждин. - В тоже время кредиты физическим лицам, в основном потребительские, на конец апреля 2009 по сравнению с апрелем 2008 года снизились на 3,9%. Скорее всего, падение кредитной активности населения связано с двумя факторами. Ухудшением финансового положения физических лиц и снижением доступности займов. Так, средние ставки по наиболее востребованным кредитам сроком от 3 месяцев до года сейчас составляют около 28% в тенге. Для сравнения, в апреле прошлого года они были равны 22%. В условиях, когда население не уверено в росте доходов в краткосрочной перспективе, такие ставки по кредитам вряд ли будут стимулировать потребительское кредитование».

«Если еще два года назад люди были уверены в том, что они из года в год становятся более обеспеченными, то, начиная с конца 2007 до сегодняшнего дня, в покупательском самочувствии населения четко прослеживается заметное снижение активности, - отмечает директор Агентства маркетинговых и социологических исследований DAMU Research Group Тимур Айсаутов. На это влияет, в первую очередь, инфляция - процесс, который уменьшает реальную покупательную способность, за счет повышения номинальных цен на основные потребительские позиции - продукты питания, медицина, транспорт, коммунальные услуги, образование. То есть те позиции, которые являются стратегическим форпостом социальной защищенности для подавляющего большинства населения».

«Основные индикаторы потребительской активности сегодня оставляют желать лучшего, - подчеркивает Игорь Нуждин. - Так, индекс желания покупать в мае 2009 года составил +2, а в мае 2008 года он был равен +9. Хотя его значение несколько лучше, чем в начале 2009 года, когда он опускался почти до нуля, но по сравнению с +16+17 в начале 2008 года, этот показатель очень низок и свидетельствует о не желании казахстанцев делать покупки».

Как сказывается откат розничного кредитования в макроэкономических показателях? - однозначного ответа на этот вопрос не существует. С одной стороны, может, оно и к лучшему, ведь давно уже было понятно, что так, как раньше, жить нельзя. Хотя кто может с уверенностью сказать, как можно и нужно жить. В броуновском потоке потребительского спроса любые директивные установки сверху или снизу пасуют перед простым человеческим «хочу». Правила «потребитель всегда прав» еще никто не омтенял. «Есть такая закономерность, чем выше доход населения, тем быстрее растут цены на товары и услуги в стране - это почти аксиома, - объясняет Тимур Айсаутов. - Правительство может лишь пытаться управлять коэффициентом данной функции, то есть степенью зависимости разных величин. И лучше то руководство государства, которое способно сделать так, чтобы рост номинальных доходов не приводил к такому же росту цен. То есть чем сильнее отставание номинальных цен от роста номинальных доходов, тем более квалифицированнее данное правительство».

Одно можно утверждать совершенно точно: в ближайшие год-два рынок потребкредитования не вернется на круги своя. Такое положение не устраивает ни банки, которые сегодня героически борются с массовым оттоком клиентов и лавиной «невозвратов», ни самих потребителей, вынужденных смириться с существованием по тарифу «экономный».

Единственные, кому вся эта ситуация только на руку - коллекторские агентства. У них, что и говорить, работы прибавилось. Так что, если у вас случился денежный форс-мажор, вы просто забыли внести очередной платеж или решили нагреть банк - ждите гостей.

«Есть еще такие несознательные граждане, которые при виде крутого сотового телефона, супернавороченной бытовой техники или автомобиля последней модели забывают обо всем, - на условиях анонимности рассказал сотрудник одного из коллекторских агентств. - На волне бума потребительского кредитования ему оформили желаемое, в тот момент человек не думал, чем ему платить по кредитам, сколько топлива будет «съедать» то же авто и так далее. А через три месяца к нему приезжает судебный пристав».

Анастасия Бакурина

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123