Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Почему банки не кредитуют экономику?

29 Январь 2010 0 1038 (с) respublika-kaz.info

Заявление главы Национального банка Григория Марченко о том, что деньги у банков есть (речь идет о $9 миллиардах избыточной ликвидности, но они не хотят выдавать их в виде кредитов бизнесменам), подвигло нас задать нашим респондентам три вопроса.

Нормально ли, когда в банковском секторе накоплена избыточная ликвидность в размере $9 млрд, а рост кредитования банками реального сектора по итогам года - ниже 6%?

Какие риски несет рост избыточной ликвидности в банковском секторе на фоне низкого роста кредитования банками экономики?

Что нужно предпринять, для того чтобы нивелировать эти риски?

Треть ликвидности - от иностранных банков

В отчетности Нацбанка о состоянии кредитования зафиксировано значительное падение выдачи кредитов, рассказал в телефонном разговоре с нашим корреспондентом директор по исследованиям Zertteu DC Group Марат Каирленов.

Если судить по данным за 11 месяцев минувшего года, это примерно 35%, если брать квартальную отчетность, то в третьем квартале 2009 года падение составило 50%, привел он статистические данные.

- Качество кредитного портфеля банков ухудшается, создавать большое количество провизий они не могут, поэтому зачастую переоформляют уже выданные кредиты. То есть де-факто выдачи не происходит, но де-юре фиксируется выдача кредита. Отсутствие кредитования -крайне негативный фактор, потому что без оборотных средств отечественные компании не могут существовать, вынуждены сокращать производство, сокращать штат сотрудников.

В то же время Марат Каирленов признал, что при том размере свободной ликвидности, который озвучил Григорий Марченко, нужно активнее кредитовать экономику.

С ним заочно согласен и наш источник в иностранном банке.

- Это ненормальная ситуация, что банки хранят деньги на корсчетах Нацбанка и не намерены выпускать их на рынок. Деньги должны работать и кредитовать реальный сектор экономики Казахстана, сейчас же они лежат мертвым грузом. Обратите внимание на данные АФН, в которых сказано, что одну третью часть от $9 млрд свободной ликвидности в Нацбанке держат три иностранных банка: RBS, HSBC, Citibank, - подчеркнул собеседник.

По его мнению, БВУ не хотя кредитовать реальный сектор экономики не только потому, что риски для банков высоки, но еще и потому, что у казахстанских компаний отсутствует прозрачность.

Причина - в непредсказуемости

К уже высказанным анонимом аргументам директор департамента анализа и управления рисками АО «Тенгри Финанс» Бауржан Тулепов добавил еще один.

- Главная причина, почему банки не кредитуют, в том, что существует фактор неопределенности развития экономики. Среднее кредитное качество заемщиков в реальном секторе экономики является достаточно низким, что не может не быть фактором, сдерживающим рост кредитования. И та реакция банков, о которой мы говорим, является нормальной, учитывая, что они сейчас несут большие потери по своим кредитным портфелям и, соответственно, стараются оградить себя от рискованных операций.

- Я считаю, что ситуация нормальная, - высказал свое мнение и другой источник в банковском секторе. - Ряд факторов мешает имеющейся ликвидности вырваться на рынок. Во-первых, она краткосрочная.

В начале года у всех банков начнется ее отток, потому как они имеют намерения погасить свои внешние обязательства. В отличие от тех, которые провели реструктуризацию. Поэтому банки накапливают ликвидность и не намерены направлять ее на кредитование.

Во-вторых, заметил источник, по многим банкам, особенно в банках с иностранным участием, эта ликвидность - валютная. Но большее количество проектов в реальном секторе требуют тенговых ресурсов.

У регулятора особенное отношение к займам в иностранной валюте, и он однозначно влияет на объем кредитования.

- Многие клиенты банков в реальном секторе серьезно загружены долгами, у многих падают объемы продаж, платежеспособность ухудшилась, стоимость залогов снизилась в разы, -перечислил источник. - И это не может не отпугнуть БВУ от рынка кредитования.

Дадут в минус, а не в экономику?

Оценивая риски последующего накопления ликвидности и отказ кредитовать на нее экономику, Марат Каирленов отметил, что при уровне инфляции в стране 6,5% доходность по средствам БВУ, которые они хранят на корсчетах Нацбанка, составляет 1%.

- Но ведь и эти средства привлеченные: это либо внешние займы, либо деньги на депозитах. Депозиты привлекаются под 10% годовых, а размещаются в Нацбанке под 1%. Получается, что банки хранят деньги себе в убыток, - подсчитал г-н Каирленов. - И если такая политика банков продлится, для них это верная дорога к банкротству.

В свою очередь наш источник в иностранном банке, помимо рисков для экономики, какой-то конкретной опасности для банков не видит.

- Но гипотетически Нацбанк может начать взимать деньги с банков за то, что они держат почти всю ликвидность на его корсчетах. Это логичный шаг для того, чтобы заставить их начать активнее кредитовать экономику, - предположил наш собеседник.

Для банков рисков нет, высказал свою солидарную с его точкой зрения позицию Бауржан Тулепов.

- Как раз таки наоборот: действия БВУ направлены на снижение рисков для себя, - объяснил он свою позицию.

Аналогичного мнения придерживается и другой наш источник в банковском секторе.

- Придерживая тот объем ликвидности, который сейчас есть в банковском секторе, банки перестраховываются. Но им ведь все равно, кого и что кредитовать, лишь бы зарабатывать на этом.

Ксения БОНДАЛ

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123