Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Общие правила семейного бюджета

23 Июнь 2010 0 1080 (с) Деньги плюс

Если один из супругов находится на содержании другого, то все намного проще. Тот, кто зарабатывает деньги, тот и решает, как ими распорядится. Второму супругу, отводится, как правило, участь бухгалтера. В его обязанности входит следить за соблюдением бюджета, но самостоятельность в приеме решений у него ограничена.

Когда же работают и зарабатывают оба супруга, то ситуация усложняется. Возникает ряд вопросов. Кто должен оплачивать коммунальные расходы? За чей счет приобретать бытовую технику? И вообще - как сформировать оптимальный семейный бюджет?

Специалисты предлагают три основные модели построения семейного бюджета: независимая, солидарная и совместная.

Независимый бюджет

Каждый из членов семьи распоряжается заработанными деньгами по своему. Такая модель подходит тем, кто имеет примерно равный доход, ценит независимость или только начинает семейную жизнь.

Когда возникает необходимость оплатить общие расходы, супруги сбрасываются на эти нужды. Но это, как правило происходит ситуативно, и зачастую общие расходы покрываются за счет того супруга, у которого имеются деньги на тот момент. Вот тогда-то и возникают обиды и недопонимания.

Что же делать? Прежде всего супругам следует сесть и обсудить проблему. Нужно подсчитать сумму ежемесячных расходов и разделить ее пополам. Также следует поступить и с крупными общими приобретениями. И неважно что платит тот, у кого имеются сейчас деньги. Но теперь у второго супруга возникает задолженность, которую нужно будет погасить, когда появятся деньги.

Солидарный кошелек

При солидарной модели бюджета предполагается, что члены семьи формируют «общий котел». Но если у одного из супругов доход резко увеличится, то ему рекомендуется взять на себя и большую часть расходов. Кто больше зарабатывает, тот должен и отчислять больше на совместные расходы. Иначе конфликтов не избежать.

Совместная модель

Такая схема построения семенного бюджета наиболее привлекательна для большинства молодых семей. Все очень просто - все доходы поступают в общий кошелек, и затем члены семьи определяют, на что их потратить. Но важно, чтобы при такой модели у семьи оставались свободные средства. Их можно пустить на накопление, формирование резервного фонда или инвестирование. Такой подход продуктивнее, чем создание семейного бюджета, исходя из потребностей, а не возможностей семьи.

Правда у совместного бюджета есть и недостатки. Если супруг, например, узнает, что его партнер прячет деньги в «заначку», ему станет очень обидно.

Эксперты советуют закладывать в бюджет статью расходов на личные нужды. Это сумма, которой супруги будут распоряжаться по собственному усмотрению. В идеале, личные расходы не должны превышать 20%-30% семейного бюджета. В таком случае, он будет эффективным.

ПК или записная книжка?

Сейчас появилось немало электронных программ ведения семейного бюджета. Из наиболее известных: «Домашняя бухгалтерия», «АЛИОН. Зарплата», «Домашние финансы - бухгалтерия для дома», «Family», «Мини-Зарплата. AceMoney», «Учет наличных» и другие. Программы по учету личных финансов можно скачать в Интернете. Насколько же эти помощники эффективны в финансовых дебрях семейного бюджета?

Можно, например, воспользоваться карманным компьютером и заносить данные в течение дня. Правда, это обойдется в $400-600, но, эта сумма с лихвой окупится в первые же месяцы.

Электронная система учета очень удобна и для заемщиков. Необходимая для оплаты кредита сумма будет автоматически вычитаться из общего баланса, а система будет напоминать о необходимости ее уплаты. Эти программы имеют в своем составе даже кредитный и депозитный калькуляторы, по которым можно высчитывать расходы и доходность, а также содержат свежую информацию о курсах валют, позволяющую вовремя реагировать на курсовые колебания.

Выбирая программу обратите внимание на простоту ее использования, возможность получения отчетов за конкретный период и возможность архивирования данных. Тогда информация о выплатах по кредитам и динамика изменения доходности по разным финансовым инструментам будет всегда у вас под рукой.

Электронный бухгалтер

Если ваш бюджет ведется стихийно, то не удивляйтесь, что все время вы залезаете в долги, лимиты по кредитным карточкам и не можете скопить на машину. А электронный бухгалтер добросовестно подсчитает и расскажет - сколько вы «спускаете» на еду в ресторанах, развлечения или одежду.

Надо четко понимать, что разумный контроль над расходами имеет массу преимуществ. Он, например, дает возможность высвободить деньги для инвестирования в доходные финансовые инструменты. А кроме того помогает избежать переплаты по дорогостоящим кредитам.

Программы помогают вести полный учет доходов и расходов, планировать затраты, составлять подробные отчеты о состоянии бюджета и даже рисовать диаграммы. В них предусмотрены подкатегории (продукты, одежда, рестораны и прочее), позволяющие вести отдельный учет по каждому виду затрат. В конце месяца семья может не просто суммировать расходы, а увидеть, на какие конкретно товары и услуги ушло больше всего денег.

Так же детально расписываются поступления, которые делятся на зарплату, премии, дополнительные заработки, доходы от депозита или ренты. Хорошие программы предусматривают и автоматический переброс поступлений на необходимые платежи (по кредиту, коммунальным услугам, аренде жилья) с обязательным напоминанием о них пользователю.

Но нам претит то, что надо вносить траты в программу за каждое пирожное или кусок колбасы. Да и порой трудно упомнить все, на что мы потратились в течение дня. Но, стремится к этому надо, иначе нас ждут неприятные сюрпризы после каждой зарплаты.

Типичные ошибки

Существует ряд ошибок, которые допускают семейные пары в финансовых вопросах:

- Супруги считают, что разговоры о деньгах - недостойное занятие. Но уход от обсуждения денежных проблем ведет либо к разводу, либо к разорению.

- Семья решает проблемы по мере их появления. Хотя разумнее планировать семейный бюджет наперед (хотя бы, на месяц). Иначе может оказаться, что денег не хватает даже на обязательные платежи (коммунальные, счета за телефон или погашение кредита).

- Отсутствие семейного бухгалтера. Кто-то должен следить за семейным бюджетом. Иначе самый хороший финансовый план может остаться только на бумаге.

- Финансовые решения в семье принимает один человек. Даже если один из супругов зарабатывает много, он не должен единолично принимать важные финансовые решения.

- Отказ от денег на личные расходы. Такой подход убивает любые отношения. Унизительно просить у мужа (или жены) деньги на личные нужды.

- Оформление имущества на одного члена семьи. Чем равномернее распределен капитал между мужем и женой, тем более защищенными и уверенными они будут чувствовать себя.

- Скрывать доходы от своего партнера. Когда правда раскроется, доверие в семье будет подорвано.

Алекс Васильев

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123