Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Насколько вы культурны в получении кредита?

25 Ноябрь 2011 0 864 (с) prodengi.kz
Насколько вы культурны в получении кредита?

19 марта 2003 года в Казахстане был выдан первый потребительский кредит на приобретение бытовой техники. С того момента кредитование в Казахстане переживало периоды подъема, а также падения, но тема низкой культуры кредитования по-прежнему остается актуальной на сегодняшний день.

Низкая культура кредитования заемщика выражается в переоценке своей кредитоспособности, а также в неосведомленности об ответственности, которую возлагает на себя заемщик, подписывая с банком договор займа.

Интересен тот факт, что в общем понимании «кредитоспособность» это наличие у физического или юридического лица возможности:

  1. Взять кредит
  2. Исполнить все принятые обязательства: возврат основного долга и процентов (вознаграждения банка)

Однако, на западе под «кредитоспособностью» заемщика понимают не только способность (то есть, наличие возможности), но и готовность (наличие желания) лица своевременно и в полном объеме погашать свои долги».

Ввиду того, что изначально заемщик переоценивает свою кредитоспособность, а именно, не учитывает рисков потери работы, кредитования под залог единственного жилья, возможности появления в семье еще одного или двух детей, что увеличивает расходы - заемщик и банк оказываются в сложной ситуации просрочки исполнения обязательств по возврату займа и процентов по нему.

Данная ситуация, в свою очередь, влечет наступление ответственности заемщика, о которой при подписании договора последний, конечно же, мало задумывался.

Меж тем, нарушение обязательств по договору влечет за собой наступление ответственности:

  1. Гражданско-правовой
  2. Имущественной
  3. Административной
  4. Уголовной

В части гражданско-правовой ответственности со стороны банка по отношению к заемщику могут быть применены следующие меры:

  • Начисление пени за каждый просроченный день исполнения обязательства;
  • Обращение взыскания на залоговое имущество путем проведения внесудебных торгов;
  • В случаях, когда внесудебная реализация заложенного имущества не представляется возможной, Банк имеет право на осуществление судебной реализации залогового имущества;
  • В случае, если стоимость заложенного имущества не покрывает размер долга перед Банком, Банк вправе обратить взыскание на иное имущество заемщика;
  • При отсутствии обеспечения в виде залога Банк имеет право на подачу искового заявления и на наложение ареста на имущество заемщика в пределах суммы долга;
  • Обращение взыскания на имущество заемщика на основании решения суда и исполнительного листа посредством судебных исполнителей.

Имущественная ответственность может выражаться в дополнительных видах взыскания, к примеру, взыскание с заемщика стоимости расходов судебных представителей (адвокатов) в пределах 10% от суммы иска. А также в виде исполнительской санкции. Решение суда может быть исполнено заемщиком в добровольном порядке в течение 5 дней с момента предъявления исполнительного листа. В случае, если банком привлекаются судебные исполнители, с заемщика также будет взыскана исполнительская санкция в размере 10% от суммы взыскания.

Административная ответственность возникает в случае воспрепятствования действиям судебных исполнителей по обращению взыскания на залоговое имущество, в виде административного штрафа в размере 5 МРП (1 МРП - 1 512 тенге). Повторное, систематичное уклонение или в воспрепятствование законной деятельности судебного исполнителя приводит к возникновению признака «злостности» в действиях должника, что приводит к уголовной ответственности.

Злостное воспрепятствование исполнению судебного решения, направленного на реализацию имущества, а равно и иное злостное неисполнение судебных актов, приводят к наступлению уголовной ответственности для физических лиц в форме:

  • штрафа до 200 МРП (1 МРП - 1 512 тенге);
  • ограничения свободы на срок до одного года

для первого руководителя юридического лица в форме:

  • штрафа до 400 МРП;
  • ограничения или лишения свободы на срок до двух лет.

Таким образом, некогда принятое решение о безобидном банковском займе может не только существенным образом повлиять на весь образ жизни заемщика, но и привести к дополнительным расходам и увеличению долгов.

некогда принятое решение о безобидном банковском займе может не только существенным образом повлиять на весь образ жизни заемщика, но и привести к дополнительным расходам и увеличению долгов

Решение о получении кредита должно основываться на разумной и адекватной оценке своей кредитоспособности, умении планировать бюджет, а также осознании последствий неисполнения обязательств перед банком.

Юлия Тульчинская. Управляющий партнер Юридическая фирма "YELYUBAYEV & PARTNERS"
Эксперт по юридическим вопросам на prodengi.kz

 

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123