Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Микрокредитование в Казахстане - итоги и перспективы

31 Март 2010 0 3430 (с) газета "Фокус"

В 2009 году рынок микрокредитных организаций чувствовал себя довольно неплохо: количество МКО увеличилось, также как и объемы выданных кредитов. Однако были проблемы с качеством активов, а непрозрачная деятельность стала объектом жесткой критики.

Весь прошлый год микрокредитные организации продолжали испытывать на себе последствия мирового финансового кризиса. В то же время, по словам экспертов, влияние кризиса на деятельность МКО было разным. Организации, имеющие доступ к международному капиталу, почувствовали на себе кризис в виде ограниченной ликвидности. В свою очередь, нельзя сказать, что тех, у кого нет такой возможности, он обошел стороной. Это было выражено в ухудшении качества активов, что привело к увеличению расходов на провизию и, как следствие, снижению чистой прибыли.

Но несмотря на это, анализ последних статистических данных говорит о том, что 2009 год для МКО был неплохим. По состоянию на 1 января 2010 года, по данным Агентства РК по статистике, в Казахстане зарегистрировано 1712 МКО, из них действующих 1375, активных (периодически сдающих отчетность) - 618. За год число МКО увеличилось на 395.

Больше всего МКО в Южно-Казахстанской области - 299, Северо-Казахстанской области - 254 и в Алматы - 261, а меньше всего - в Мангистауской (34) и Атырауской (19) областях. Подавляющее большинство микрокредитных организаций (72 проц.) сосредоточены в городах.
Было выдано 190 198 кредитов на общую сумму 37,8 млрд тенге, что на 16,3 проц. больше, чем в 2008 году. При этом большая часть кредитов (99,9 проц.) была выдана физическим лицам преимущественно на потребительские цели.

Таким образом, несмотря на кризис, число МКО и объемы кредитования увеличиваются, что позволяет говорить о востребованности этого вида кредитования. По словам ведущего специалиста отдела по развитию кредитных продуктов МКО KazMicroFinance Оксаны Бухтияровой, это связано с тем, что из-за кризиса ликвидности ниша микрокредитования стала более свободной, так как многие банки были вынуждены уйти с рынка розничного кредитования, сократить объемы обслуживания клиентов, что дало определенные преимущества для МКО.

Почем кредит?!

Средневзвешенные ставки вознаграждения по кредитам в городской местности выше, чем в сельской. Если ставка по краткосрочным займам для физических лиц в городе равна 32,8 проц. годовых, то в сельской местности - 17,2 проц., по долгосрочным - 27 и 14 проц. соответственно.

В целом ставки в 2009 году были немного ниже, чем в 2008-м, что может говорить о том, что аппетит к риску МКО повысился и условия кредитования были немного либеральнее, однако в целом остаются жесткими по сравнению с периодом 2000-2006 годов, говорят эксперты. Так, практически во всех активных МКО индивидуальные кредиты выдаются под залоговое обеспечение или гарантию третьего лица. Групповые кредиты выдаются сотрудникам одной организации на короткий период при строгом подтверждении доходов.

Проблема № 1 - качество активов

По словам председателя правления МКО KazMicroFinance Шалкара Жусупова, доля просроченных кредитов по всем организациям не так высока - 3-6 процентов. Но в ряде МКО доля проблемных кредитов составляет 25 проц. и выше.

В компаниях говорят, что работа с проблемными заемщиками ведется. Это и реструктуризация кредитов по срокам и ставкам, совместная реализация залогового имущества и т.д. В исключительных случаях обращаются с исковыми заявлениями в суд. Параллельно ужесточаются и требования к заемщикам.

- Сейчас МКО достаточно осторожно подходят к выдаче кредитов, оценка источника дохода усилилась. Если раньше мы не делали запросы в кредитное бюро, то сейчас это обязательное условие для каждого клиента. Применяется более детальный анализ платежеспособности клиента, усилена работа по возвратности, введены внутренние ограничения по структуре залогового обеспечения, проводится тщательный мониторинг состояния дел клиента как до выдачи, так и после выдачи кредита, - рассказывает О. Бухтиярова.

В связи с этим, как говорят эксперты, в ближайшие 2-3 года условия кредитования вряд ли станут мягче.

Проблема №2 - необходимость регулирования

Напомним, что сфера МКО относится к нерегулируемому сектору финансового рынка и, соответственно, становится почвой для возникновения множества проблем.
Споры о необходимости регулирования деятельности МКО подобно банкам и другим финансовым институтам продолжаются давно, еще со времен принятия закона «О микрокредитных организациях» в 2003 году. В начале этого года дискуссии по этому поводу снова обострились.

27 января депутат мажилиса Аманжан Жамалов обратился в Национальный банк, АФН и Министерство экономики с просьбой пересмотреть действующую программу развития микрокредитования. Предполагалось, что через МКО сельские жители, не имеющие возможности взять кредиты в коммерческих банках, смогут получить доступ к необходимым кредитным ресурсам по низким процентным ставкам без залога, и это позволило бы решить ряд социальных проблем.

- Однако на сегодня микрофинансовые организации функционируют стихийно, крайне непрозрачно, фактически эта деятельность превратилась в теневую банковскую структуру, находящуюся вне регулирования Нацбанка и АФН, что дает этим структурам широкие возможности для ухода от первоначальной идеи их создания, - говорит А. Жамалов.

По его данным, процентные ставки МКО фактически достигают 60 проц. в год. Поэтому депутат предлагает ограничить процентные ставки, особенно на кредиты, выданные в рамках госпрограммы развития микрокредитных организаций, и размер сумм в соответствии с мировой практикой.

- Необходимо четко ограничить круг разрешенных операций для микрокредитных организаций, исключив те, которые относятся к сугубо банковским лицензируемым видам деятельности, обозначить целевое использование микрокредита, а также ограничить круг лиц, имеющих право на кредит, - это малоимущие слои населения и, особенно, проживающие на селе, - считает А. Жамалов.

АМФОК (профильная ассоциация) не совсем согласна с такой постановкой вопроса.

- Как показывает международная практика, микрокредитный сектор наиболее чувствителен к введению ограничении, которые прежде всего отражаются на добропорядочных МКО и их заемщиках. В первую очередь пострадают потребители, которые, не имея альтернативного финансирования, могут полностью лишиться устойчивого доступа к кредитам, - считают в ассоциации.

По словам директора ТОО «МКО STAR» Александра Бойченко, жесткое регулирование повлечет расходы на создание государственных органов.

- Поэтому в нашем случае лучше законодательно установить более высокие требования к капиталу МКО, к их руководителям и дать возможность выстроить систему саморегулирования, - предлагает А. Бойченко.

Противники ужесточения объясняют свою позицию еще тем, что при установлении контроля АФН над МКО усложнится процедура выдачи кредитов, и поэтому темпы развития микрокредитного сектора могут снизиться.

- Мы понимаем, что, с одной стороны, из-за отсутствия жесткого контроля в секторе МКО присутствуют всевозможные «серые» схемы. Но с другой - благодаря простоте регистрации МКО могут работать в отдаленных сельских районах, где также очень остро нуждаются в ресурсах, - говорит председатель правления фонда «Даму» Булат Мукушев.

» На заметку

Большинство мошеннических случаев зафиксированы в Южно-Казахстанской области, где под видом МКО организации собирали у людей денежные средства якобы для последующего предоставления им беспроцентных безвозвратных займов, в 1,5-2 раза превышающих размер вложенных денег.

Многие проблемы МКО

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123