Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Легко ли быть молодым после кризиса

15 Февраль 2011 0 814 (с) creditcards.com
Легко ли быть молодым после кризиса

Кимберли Палмер исколесила Америку вдоль и поперек - от Беверли Хиллз до Капитолийского холма, и везде она беседовала с молодыми специалистами о том, как они решают свои финансовые проблемы в нынешние посткризисные времена.

Можно назвать ее «финансовым антропологом», поскольку Палмер ведет колонку в издании U. S. News & World Report и ежедневно знакомится с новыми историями читателей о трудностях, с которыми они сталкиваются, зарабатывая, тратя и сберегая свои средства. Для своей последней книги «Поколение зарабатывающих: как тратить, инвестировать и отдавать» (Generation Earn: The Young Professional's Guide to Spending, Investing, and Giving Back) она провела обширные полевые исследования о том, как справляются с сегодняшними финансовыми реалиями представители поколений X и Y. К тому же она еще и молодая мама, и представитель поколения Y, которое иногда пренебрежительно называют «поколением должников».

В интервью Кимберли Палмер рассказывает о том, как составить бюджет человеку, не искушенному в математике, каким образом долги могут быть прибыльными и как стремление к простоте может привести к жизни в трейлере.

- Вы утверждаете, что финансовый кризис поспособствовал возрастающему интересу к стабильности, простоте и бережливости. Сохранит ли молодежь интерес к этим понятиям, когда кризис спадет?

Кимберли Палмер: согласно выводам, которые я сделала, основываясь на исследованиях, вышедших уже после рецессии, люди всех возрастов по-прежнему придерживаются более экономного образа жизни, даже в то время, когда экономика восстанавливается. Больше всего кризис ударил по 20- и 30-летним. Те, чье взросление пришлось на кризисные годы, сформировались под воздействием экономических трудностей, и это будет влиять на их финансовые привычки до конца жизни. Думаю, последствия кризиса останутся с нами навсегда.

- Можно ли это сравнить с тем влиянием, которое оказала Великая депрессия на дедов и прадедов нынешних американцев?

- Разумеется. Здесь можно провести прямую параллель: в начале нашей жизни и нашей карьеры мы пережили столь же переломные годы, как и старшее поколение. Это очень сильно повлияло на нашу модель потребления - теперь мы по-настоящему думаем о деньгах.

- Сегодня все стремятся хоть чуть-чуть, но сэкономить. В своей книге вы упоминаете, что сейчас все магазины предлагают скидки, если покупатели торгуются. Что еще можно порекомендовать в качестве первого шага на пути к экономной жизни?

- Всем нужно определить пределы, в которых им будет комфортно. У нас с супругом разные предпочтения: он больше склонен к агрессивному поведению и говорит, что везде мог бы выторговать для себя наилучшую цену, но что остается мне? Я веду себя более мягко и просто задаю вопросы вроде «есть ли возможность получить скидку?» Вы сами должны определить для себя, какой стиль поведения будет для вас комфортным на 100%. Все зависит от ваших личностных особенностей. Однако все способы хороши для того, чтобы снизить денежные траты.

- Что вы скажете о кредитных картах? Насколько реально договариваться о лучших условиях по ним?

- К сожалению, здесь многое изменилось. До рецессии договариваться с банками было куда проще. Впрочем, хорошие клиенты - долгосрочные держатели карт, аккуратно выплачивающие свои задолженности - и сейчас огромная ценность для банков. Так что если вы из таких клиентов, то вы влияете на ситуацию и должны задавать вопросы. Кроме того, у вас есть шанс заполучить самые лучшие варианты, особенно вы если владеете информацией о том, что предлагает ваш банк и каковы предложения на рынке в целом. Обсуждая с банком условия кредитования, вам стоит иметь эти данные на руках.

- Вы также упоминаете о «положительных сторонах» задолженностей. По вашим словам, «долги получили незаслуженно плохую репутацию», а на самом деле они выгодны. Каковы именно эти выгоды?

- Даже задолженность по кредитке может принести пользу, если подходить к этому разумно. Лучший пример - это когда по окончании колледжа у вас совсем нет денег, а вам нужно выглядеть профессионалом и иметь крышу над головой. Если у вас уже есть базовые навыки для зарабатывания денег и построения карьеры, то очевидно, что в этой ситуации кредитная карта может быть полезна - при условии, что вы выплатите задолженность по ней в максимально сжатые сроки. Впрочем, и другие виды кредитов - студенческие займы и автокредиты - также имеют незаслуженно дурную репутацию и могут быть полезны.

Однако больше всего противоречий вызывает другой пункт в моих рассуждениях - необходимость инвестиций в себя, в свою карьеру и вложения денег в то, что окупится позже. Это, к примеру, деловой гардероб или консультации специалиста по карьерному росту. И иногда, если у вас нет наличных, вам нужно взять кредит для профессионального старта. И если вы при этом подойдете к кредиту разумно, то есть выплатите его как можно скорее и под как можно меньшие проценты, то взять заем будет мудрым решением.

- Как справиться с кредитами тем, кто задолжал, и выплатить долги полностью?

- Здесь я предпочитаю организационный подход, поскольку у разных людей и задолженности разные. Разные процентные ставки, разные банки - в этом легко запутаться. Поэтому первый шаг - записать, какова общая сумма всех задолженностей и рассчитать, во сколько кредиты обходятся вам ежегодно. Затем нужно решить, какой из займов выплатить в первую очередь. Здесь могут возникнуть вопросы, поскольку заемщики считают некоторые долги «хорошими» - в частности, это касается студенческих займов. «Хорошие» они якобы потому, что срок их погашения может составлять вплоть до 30 лет, но я рекомендую рассчитаться с подобными кредитами как можно раньше, потому что они слишком дорого обходятся.

Эти действия - записать сумму своих задолженностей и сделать вычисления по выплатам - могут стать хорошей мотивацией к тому, чтобы направить свои сбережения на погашение кредитов.

- Вы также упоминаете в своей книге такое понятие, как добровольная бережливость, или минимализм. Объясните, что это такое и почему это может быть интересно?

- Это один из моих любимых пунктов. Если вкратце, то основной принцип добровольной бережливости таков: если мы хотим быть счастливы, то должны концентрироваться на том, что делает нас счастливыми, и это не означает покупать вещи. Это не имеет отношения к улучшению качества нашей жизни или к обретению материальных ценностей. Главное - мы должны решить, что важно для нас: для кого-то это семья или хобби, а для кого-то - карьера и работа. Самый яркий тому пример в моей книге - это рассказ о женщине, которая вместе со своим супругом оставила свой дом в штате Колорадо и путешествовала в трейлере по стране целый год, при этом очень скромно расходуя деньги. Если брать крайние случаи, то это именно то, о чем я говорила. Но другие люди могут поменять свою жизнь в мелочах: скажем, не задерживаться на работе, а пораньше прийти домой, чтобы посвятить свободное время своему хобби или заработать дополнительные деньги фрилансом. Таких способов изменить свою жизнь множество, и исследования показывают, что подобные перемены делают нас счастливее.

- Расскажите о личном бюджете и о том, насколько он важен для молодых профессионалов.

- В какой-то мере он важен. Однако, как я и написала в своей книге, я отношусь к личному бюджету как к кулинарным рецептам. Терпеть не могу измерять все точно, и мне не нравится высчитывать каждый доллар, поэтому я все делаю «на глазок». То же самое с кулинарными рецептами: лишь в первый раз, когда я готовлю какое-либо блюдо, я все делаю в точности. Я рекомендую вести дневник точных расходов в течение первых двух недель - это дает подробную информацию о бюджете и о том, куда уходят деньги. Если у вас есть цели, на которые вы сберегаете или тратите средства, и вы знаете, на что уходят финансы, то ничего страшного, если вы не слишком вдаетесь в детали. Я советую именно такой подход.

- Какова ваша точка зрения на преимущества кредитных карт перед дебетовыми?

- Лично я - большая поклонница кредитных карт, даже несмотря на то, что долг по ним надо погашать ежемесячно. Конечно, по дебетовым картам тоже возможны овердрафты, но именно с кредитками гораздо легче проанализировать свои расходы каждый месяц. Большинство американских банков предлагают программные приложения, при помощи которых можно отследить свои траты по кредитке онлайн. Кроме того, это очень полезно, если у вас общий счет с супругом или другими членами семьи. Вы немедленно замечаете тенденции в расходах - скажем, если расходы на продукты или другие товары вдруг резко возросли. Именно поэтому кредитки полезны. Разумеется, вы должны аккуратно выплачивать задолженности по ним, иначе кредитные карты встанут вам слишком дорого.

- Есть ли что-то, о чем вы не написали в своей книге и о чем хотите поведать в будущем? Намечаете ли вы темы, которые могут оказаться важными в перспективе и о которых вы расскажете в своей новой работе?

- Меня очень интересует тема управления семейными финансами, особенно в связи с рождением детей. Когда у вас рождается ребенок, денег у вас становится ощутимо меньше. Я говорю об этом вовсе не в негативном ключе. Напротив, рождение ребенка - это прекрасно. Но вместе с тем это заставляет вас более внимательно заниматься бюджетом. Хочу получше это исследовать.

- О чем вы напишете в следующей книге?

- Надеюсь, я ее напишу. Я хотела бы ее написать, но у меня маленький ребенок, и совершенно нет времени (смеется). Не знаю, когда я напишу следующую книгу, но очень хочу это сделать.

Перевела Наталья ЧЕРКАШИНА

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123