Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Лазейка для мошенников: кредит по копии удостоверения личности

12 марта 2019 0 744 (с) caravan.kz
Лазейка для мошенников: кредит по копии удостоверения личности

В некоторых микрокредитных организациях для получения кредита иногда достаточно всего лишь выслать менеджеру фото удостоверения личности по WhatsApp. Причем ваш это документ или чужой, неважно. Поэтому людям, которые даже не в курсе подобных операций, звонят потом из таких фирм и просят вернуть долг. В противном случае, добро пожаловать в суд!

Такая лазейка в оформлении кредита развязывает руки мошенникам. Те смело берут в долг, но вешают его не на себя, а на человека, документами которого в этот момент располагают. А менеджер, оформляющий выдачу кредита по WhatsApp, не видит, с кем конкретно он заключает договор, и не знает, чей именно документ ему прислали.

Между тем уровень потребительской закредитованности еще год назад составлял 331,2 тыс. тенге на одного экономически активного жителя республики (таких в Казахстане наблюдалось около 9 млн человек). В авангарде - алматинцы: на одного совершеннолетнего жителя южной столицы приходится 1,2 млн тенге. Следом идет Мангистауская область, там этот показатель составляет 522,6 тыс. тенге, а почетное третье место занимает Астана с 458,6 тыс. тенге на одного индивида.

«Это лишь те, кто действительно брал кредиты. Но есть и такие, кто денег и в глаза не видел, но все равно должен!», - отмечает издание caravan.kz.

Начальник отдела раскрытия имущественных преступлений управления криминальной полиции ДП города Алматы капитан Руслан Смагулов поделился, что факты получения микрокредитов и банковских кредитов с использованием чужих удостоверений личности встречаются, но нечасто.

«Бывает, что аферисты берут кредиты в банке на бомжей. Найдут их, отмоют, побреют, оденут в приличный костюм и ведут в банк. А иногда и не в один. Там по его удостоверению личности выдают кредит. После этого мошенник вручает ему ничтожную сумму в 30-40 тыс. тенге, а сам с остальными деньгами скрывается. И банку приходится судиться с бомжом, хотя с того взять нечего!», - уточняет он.

«Вы спросите, как же дают кредит гражданину, который заведомо не сможет его вернуть? Дело в том, что в последнее время в некоторых банках вопрос, дать или не дать ссуду тому или иному лицу, решает не человек, а компьютерная программа», - поясняет источник.

По данным Национального банка, «организации, не относящиеся к финансовым или микрофинансовым организациям (не значащимся в реестре микрофинансовых организаций), не подлежат регулированию со стороны финрегулятора».

«При этом действующим законодательством Республики Казахстан не предусмотрен запрет на деятельность юридических лиц по предоставлению займов, в том числе онлайн, не попадающих под регулирование Национального банка.

Такие юридические лица при предоставлении займов руководствуются гражданским законодательством с учетом ограничения, предусмотренного пунктом 3 статьи 715 Гражданского кодекса РК.

Хотелось бы отметить, что в целях защиты заемщиков сервисов онлайн-кредитования Национальным банком были внесены в гражданское законодательство законодательные поправки (часть вторая пункта 1 статьи 718, статья 725-1 Гражданского кодекса Республики Казахстан), предусматривающие нижеследующие основные ограничения ставок вознаграждения по займам, предоставляемым физическим лицам:

- годовая эффективная ставка вознаграждения по займу, которая должна содержаться в договоре займа, не может превышать 100%;
- ограничение размера штрафа на уровне 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного займа в год;
- ограничение предельной переплаты по займу, в размере, не превышающей сумму выданного займа;
- в случае несоблюдения указанных ограничений, а также иных требований пункта 1 статьи 725-1 Гражданского кодекса Республики Казахстан договор займа признается ничтожным, что подтверждается решением судебных органов.

Таким образом, несоответствия условий договора займа любому из указанных требований, установленных Кодексом, заемщик вправе через суд признать такой договор недействительным.

При этом отмечаем, что в целях защиты прав потребителей финансовых услуг управление защиты прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций выступает за регулирование и установление единых правил для всех организаций, представляющих заемные и иные финансовые услуги.

Кроме того, статьей 9 Закона о государственном регулировании, а также Законом определены функции и полномочия Национального банка, в которые установление фактов мошенничества не входит. На основании вышеизложенного гражданам, оказавшимся в подобной ситуации, рекомендуем обращаться в правоохранительные органы с целью восстановления нарушенных прав и установления фактов мошеннических действий в отношении них», - проинформировал начальник управления Национального банка Александр Терентьев.

Вместе с тем граждане, чьими документами воспользовались мошенники для получения микрокредитов и на которых потом повесили финансовое ярмо, могут доказать свою правоту далеко не всегда. Ведь деньги выданы на удостоверение личности того, кто потом говорит, что денег не брал. Но так говорят почти все должники, которые не желают их возвращать.

«Видимо, пришла пора пересмотреть некоторые законодательные акты и внести в них необходимые изменения и дополнения», - подчеркнули в издании.

К сведению, 20 крупнейших микрофинансовых компаний выдали более 93% всех микрозаймов в Казахстане. Всего на рынке работают 157 МФО. Объемы микрокредитов выросли на 37% за год.

Фото: из открытых источников

 

НОВОСТИ
Подписывайтесь на наш канал в Telegram
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123