Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Каждому возрасту — свой кредит

7 Февраль 2011 2 1915 (с) creditcards.com
Каждому возрасту — свой кредит

В зависимости от возраста у людей меняются приоритеты относительно кредитов. Молодым важно сформировать хорошую кредитную историю, чтобы однажды купить дом своей мечты, а тем, кто постарше, гораздо важнее расплатиться по всем долгам, чтобы спокойно встретить старость. Сайт CreditCards.com рассказывает о том, с какими вопросами относительно кредитов сталкиваются представители тех или иных возрастных групп, а также о том, как решать возникающие на разных этапах жизни финансовые вопросы. Как видно из экспертных рекомендаций, приведенных в статье, в США подобными вопросами нужно озаботиться с юных лет и придерживаться строгой финансовой дисциплины всю жизнь. Кредиты - неотъемлемая часть американской жизни, и лишь на склоне лет можно задуматься о том, как перестать жить взаймы.

В самом начале...

В США, согласно новым правилам кредитования, введенным в действие в 2009 году (Credit CARD Act), повысился возраст, начиная с которого можно стать держателем кредитных карт: теперь он составляет 21 год. Впрочем, это не означает, что те, кому меньше 21 года, вовсе не могут взять заем, но им необходимо либо предоставить банку справку об источнике доходов, либо иметь поручителя по кредиту. Максин Свит, вице-президент по финансовой грамотности кредитного бюро Experian, утверждает, что банки заинтересованы в юных заемщиках: «Многие банки стремятся работать с молодежью, поскольку покупательная способность таких клиентов растет, и со временем они становятся лояльными клиентами банков на долгие годы».

В 20 лет...

Считайте, что молодые годы даны нам для того, чтобы проявить себя. «Разумеется, у тех, кто постарше, кредитные рейтинги лучше», - утверждает Кен Лин, генеральный директор сайта о розничных финансах CreditKarma.com. Однако, по его словам, в этом нет никакой дискриминации: просто кредитная история с годами становится более объемной. Чем более разумно заемщик относится к кредиту, тем лучше его кредитный рейтинг. Ключ к успеху - начать создавать хорошую кредитную историю как можно раньше. Вот некоторые правила:

- Владейте информацией. Лучший способ сформировать хорошую кредитную историю - постоянно быть в курсе о своем финансовом состоянии, рекомендует Кристина Хасслер, писатель и партнер программы American Express по обучению молодежи обращению с личными финансами. «Если бы молодые люди заглядывали в свою историю так же часто, как в Facebook, они бы были в прекрасной форме», - подмечает она. Помимо этого эксперт отмечает, что еще более важно для молодых заемщиков научиться разбираться в финансовой терминологии и овладеть компьютерными программами, которые помогают контролировать личный бюджет.

- Выбирайте карты надолго. «Кредитные карты - ключевой момент в формировании кредитной истории», - говорит Кен Лин. По его словам, лучше выбирать кредитку на ближайшие 20 лет и для начала избегать предложений с уплатой годовой комиссии за пользование картой.

- Не ограничивайтесь одним кредитом. «Одной карты недостаточно для формирования хорошей кредитной истории. Как только ваше финансовое состояние стабилизируется, откройте дополнительные счета, а также ссуду с погашением в рассрочку, к примеру это может быть автокредит. В краткосрочной перспективе дополнительные счета могут снизить кредитный рейтинг, однако в долгосрочной они помогут добиться более низких затрат на обслуживание последующих займов», - рекомендует Максин Свит. Иными словами, если по мере открытия новых счетов объемы задолженности остаются в нижних пределах, то это признак того, что заемщик ответственно подходит кредиту, а это только плюс.

«Когда вы соберетесь покупать дом, уже сформированная кредитная история будет для вас хорошим подспорьем», - добавляет Свит.

В 30 и 40...

По словам Лина, смысл иметь хорошую кредитную историю заключается в том, чтобы получить ипотеку под сниженные процентные ставки. Все предыдущие займы - это лишь подготовка к Великой Американской Покупке, то есть собственному дому, причем на весьма выгодных условиях.

Если же кредитная история выглядит не очень привлекательно, то следует взять полгода на приведение ее в порядок. За это время можно сделать следующее:

- Не открывать новых счетов. «Каждая заявка на кредит в начале ухудшает кредитную историю», - утверждает Свит. Значит, о кредитных картах, которые предлагаются в магазинах в рамках партнерских программ, придется забыть.

- Аккуратно выплачивать долги. «Если погашать кредиты вовремя, то это сразу же благоприятным образом сказывается на кредитном рейтинге», - поясняет Свит. Также не стоит делать резких движений и погашать займы досрочно или, напротив, тратить слишком крупные суммы в этот период. Заемщик должен демонстрировать стабильность в течение 3-6 месяцев перед тем, как подать заявку на ипотеку.

- Просмотреть свою кредитную историю и исправить в ней все ошибки. Если в записях обнаружилась какая-либо ошибка, то ее следует тут же исправить. Бюро кредитных историй Experian дает американским заемщикам возможность исправить подобные ошибки в режиме онлайн. При этом банкам дается 30 дней на ответ, но, как правило, ошибки исправляются в течение нескольких дней.

При этом заемщику сначала лучше убедиться в том, что банк без нареканий исправит ошибку и потом обратиться в бюро, нежели сразу требовать исправлений напрямую от кредитора. А исправления верны для всех кредитных бюро, работающих в стране, и обновляются во всех базах данных.

50 и старше...

К середине жизни вы должны жить в доме своей мечты и все усилия прикладывать к формированию пенсионных сбережений. «Главной целью каждого заемщика должна стать жизнь без долгов», - заявляет Свит. Это верно для всех возрастов, но особенно актуальным становится по мере приближения пожилого возраста.

Еще важные правила:

- Не расслабляться. «Поскольку пожилые меньше склонны открывать новые счета и реже пользуются кредитными картами, они могут утратить связь со своими финансами», - отмечает Свит. А это означает, что немолодые заемщики реже просматривают свою кредитную историю и становятся более уязвимыми к мошенничеству. Эксперт рекомендует в таких случаях отслеживать средства в режиме онлайн, чтобы не беспокоиться из-за денег.

- Отвыкать от кредитов. После того как ипотека осталась позади, самое время начать жить только на наличные. Когда все крупные приобретения уже сделаны, можно уже не смотреть на финансы лишь с точки зрения кредитов.

Однако в любом возрасте стоит помнить, что главное не построение правильной кредитной истории само по себе, а мудрые финансовые решения. А от возраста это не зависит, заключает Свит.

Перевела Наталья ЧЕРКАШИНА

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123