Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Как рассчитать сумму кредита по своему доходу

22 Август 2014 0 2677 (с) creditsecrets.ru
Как рассчитать сумму кредита по своему доходу

Рассмотрим ситуацию: у человека есть работа и стабильный ежемесячный доход, который можно подтвердить нужными справками.

И вот вопрос: на какую максимальную сумму он может претендовать обратившись с банк?

Оказывается, можно легко рассчитать сумму кредита по доходу не обращаясь в банк. Точнее максимум того, что вам могут дать.

Нам, как обычно, поможет Excel. В этой статье мы научились считать в Excel тот самый постоянный ежемесячный платеж по кредиту исходя из суммы кредита, ставки и срока кредитования. В этом нам помогала формула ПЛТ. Оказывается, в Excel есть и обратная формула, которая считает изначальную сумму кредита по значению ежемесячного платежа, ставке и сроку кредитования.

...в Excel есть и обратная формула, которая считает изначальную сумму кредита... 

Ежемесячный платеж тесно связан с нашим месячным доходом.

Как правило, банки требуют, чтобы одновременно выполнялось 2 условия:

1. Ежемесячный платеж по будущему кредиту составлял бы не более 50% от ежемесячного дохода. (в ипотеке - от 30 до 50%)

2. Среднее ежемесячное значение [Доход - расход] не меньше ежемесячного платежа по будущему кредиту.

Таким образом, чтобы рассчитать сумму кредита, нам достаточно определить Кандидата на наш максимально возможный ежемесячный платеж, а дальше с помощью формулы, обратной к ПЛТ посчитать максимально возможную сумму кредита. В Excel это формула ПС, она считает нынешнюю сумму кредита по значению ежемесячного платежа, ставке и сроку кредитования.

...с помощью формулы, обратной к ПЛТ посчитать максимально возможную сумму кредита.

Итак,

Шаг 1:

считаем кандидата на максимальный ежемесячный платеж по будущему кредиту. Чтобы для найденного значения выполнялось одновременно те 2 условия выше, которые требуют банки, нам нужно выбрать минимум из двух значений:

A1 = D*50%,

где D - ваш средний ежемесячный доход, который вы можете подтвердить справками. Если речь идет об ипотеке, возьмите на всякий случай не 50%, а 30-40% (там жестче требования);A2 = D - R,

где R - ваш средний ежемесячный расход.

Выбираем минимальное значение из них:

A = min{D1,D2}

Именно минимальное, чтобы для него автоматом выполнялось как первое так и второе условие выше.

Шаг 2:

Теперь пользуемся той самой обратной формулой расчета суммы кредита, классически она выглядет так:

ПС (ставка,срок,-ежемесячный платеж), 

 - ставка - это эффективная ставка по кредиту, деленная на 12 (т.е. переводим из годовой в месячную),

 - срок - срок ркедита, в месяцах,

ежемесячный платеж - плата в месяц, идет со знаком "минус".

Но для наших нужд нам нужно поставить вместо 'ежемесячный платеж' именно нашего найденного в Шаге 1 кандидата A. Тогда по этой формуле мы определим как раз максимальную возможную сумму кредита по нашему доходу:

ПС (ставка,срок,-A) 

Однако при своем скоринге банки часто используют разного рода статистику, а это значит в конечном результате некую корректировку значений вниз. Т.е. немного понижаем найденное значение, берем, к примеру, 80% от найденного по формуле результата. Вот такую сумму мы и указываем в анкете-заявке ан кредит. Тогда это будет соответствовать действительности и тогда шансы на одобрение будут выше. Вот мы и узнали как рассчитать сумму кредита.

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123