Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Где лучше хранит деньги деньги?

21 Октябрь 2010 1 2935 (с) vzglyad.kz

Председатель Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций Елена Бахмутова заявляет, что вернуть деньги вкладчикам Валют-Транзит Банка (а это четыре миллиарда тенге) практически невозможно. Как оказалось, экс-глава Валют-Транзит Банка Айтбакы Белялов (Андрей Беляев) печатал сборники стихов и проводил творческие вечера, приобретал недвижимость и автомобили на деньги своих вкладчиков. Всего же на личные нужны экс-банкир потратил больше 922 миллионов тенге.

Какие же условия по вкладам предлагают своим клиентам сегодня отечественные банки?

Вкладчик, помни! В случае ликвидации банка Фонд гарантирования депозитов проценты не возвращает

Банковские вклады, по мнению специалистов, на сегодня почти самый универсальный инвестиционный инструмент. Однако верят в это далеко не все казахстанцы, предпочитая хранить наличность в валюте дома в шкафу, тумбочке или под матрацем.

Доверяй, но проверяй

Сегодня банковский депозит представляется во многих вариантах: он может быть открыт на разный срок, в разной валюте, с различными условиями по пополнению и расходованию средств его депозита, разными вариантами начисления процентов по вкладу. Итак, на что нужно обращать внимание при выборе депозита?

В первую очередь, как советуют специалисты, необходимо отталкиваться от цели, которую вы перед собой ставите как будущий вкладчик, решивший открыть депозит в банке, поскольку его доходность зависит от сроков и суммы вклада, порядка выплаты процентов, возможности пополнения или частичного снятия.

В первую очередь, как советуют специалисты, необходимо отталкиваться от цели, которую вы перед собой ставите как будущий вкладчик, решивший открыть депозит в банке

Кстати, несмотря на то что сегодня АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» обещает возместить до пяти миллионов тенге в случае ликвидации банка, специалисты советуют не рисковать. При развитии негативного сценария накопленные проценты, если они не капитализировались на депозитном счете, КФГД не вернет. Поэтому лучше всего разбить свои сбережения на меньшие суммы и держать их в разных банках. Да и стоит помнить такую закономерность: чем выше банк в рейтинге, тем ниже он предлагает процентные ставки по депозитам, и наоборот. Так что не следует забывать о соотношении «доходность - риск».

Депозиты в банке

Итак, что сегодня предлагают отечественные банки? Практически все они в первую очередь предлагают универсальные депозиты - с правом частичного изъятия и дополнительного вложения. Валюты вклада: тенге, доллар и евро. Что касается вознаграждения банков, то стоит отметить, что с 21 сентября 2009 года Казахстанский фонд гарантирования депозитов снизил максимальную процентную ставку по депозитам в тенге с 13,5 до 11,5%. Ставки на валютные депозиты (в основном в долларах и евро) остались на прежнем уровне - восемь процентов. В предыдущий раз, в феврале 2009 года, после девальвации тенге, напротив, были снижены ставки вознаграждения по валютным вкладам с десяти до восьми процентов, а на тенговые остались без изменений. Кстати, эти условия распространяются только на депозиты, открытые с 21 сентября прошлого года. Банки не вправе снижать ставку вознаграждения по ранее открытым депозитам. К тому же обычно они пересматривают процентную ставку не чаще чем один раз в год.

Впрочем, рассмотрим на примере нескольких предлагаемых отечественными банками вкладов. Так, консультанты АО «Казкоммерцбанк» предложили депозит «Свобода». Срок хранения: от одного до 12 месяцев. Минимальная сумма первоначального взноса: 75 000 тенге или 500 в USD/EUR. Ставки в национальной валюте - 8,5%, в USD - 5,5%, в EUR чуть ниже - 5,0%.

В Цеснабанке посоветовали обратить внимание на депозит «Целина». Ставки по нему чуть выше, чем на депозите Казкома: в тенге - 9,6%, в долларах - 6,4%, а в евро - 5,4%. Минимальная сумма вклада - 10 000 тенге.

Практически все банки в первую очередь предлагают универсальные депозиты - с правом частичного изъятия и дополнительного вложения. Валюты вклада: тенге, доллар и евро

В kaspi bank - депозит «Каспийский». Минимальная сумма вклада 15 000 тенге или 100 USD/EUR. Срок вклада - от одного до 60 месяцев. Ставка вознаграждения - максимальная, независимо от суммы вклада: в тенге - десять процентов, в валюте - семь процентов. В подарок - международная карта Visa. Выпуск карты, по словам финансовых консультантов, бесплатный. Также не придется платить за ее обслуживание, пока у вас имеется депозит в этом банке. Комиссия за «обналичку» - один процент от суммы.

Альянс Банк предлагает мультивалютный «Альянс-депозит», то есть возможность открытия вклада одновременно в тенге, долларах США, евро. Неснижаемый остаток - 30 000 тенге или 200 у.е. Срок вклада: от шести до 36 месяцев. Процентные ставки следующие: в тенге - 9,9%, в долларах и евро - 6,9% и 6,2% соответственно. В подарок - карта Visa или Master Card. Выпуск карты и первый год обслуживания - бесплатно.

В Народном банке - депозит «Halyk-специальный». Условия практически стандартные: минимальная сумма - 75 000 тенге, в долларах и евро - 500. Вознаграждение в тенге за 12 месяцев 8,5% годовых, в долларах - 5,5%, евро - 5,0%.

Кстати, следует обратить внимание на то, что при досрочном расторжении депозитного договора практически во всех банках могут снять комиссию (не более одного процента от суммы вклада) и не начислить при этом вознаграждение. В среднем табу на «досрочку» - от семи дней до 3 месяцев - зависит от того, какую сумму и на какое время вы решили положить ваши «кровные». Поэтому на всякий случай каждому вкладчику необходимо внимательно прочитать договор банковского вклада, чтобы не было неожиданностей.

Послушаем специалистов

Итак, почему одни банки привлекают, к примеру, по тенговым депозитам по ставке 10,5%, другие - по 8,5%? В какой валюте лучше всего держать деньги, учитывая нынешнюю ситуацию на валютном рынке, и стоит ли помещать их на банковский депозит? И вообще, в какие финансовые инструменты выгоднее вкладывать свои сбережения, почему и какую доходность они принесут? Отечественные эксперты советуют казахстанцам держать деньги в долларах США и тенге в пропорциональной зависимости 60:40.

- Получается, 60% в иностранной валюте и оставшуюся часть в национальной, - говорит аналитик АО «Сентрас Секьюритиз» Дамир Нурскенов. - Вкладывать средства на банковский депозит нужно той категории людей, которые не ставят своей целью высокие процентные доходы. В свою очередь, на мой взгляд, существуют две причины, почему банки привлекают под разные процентные ставки. Первая из них, наверное, основная - это процентная маржа банка, а вторая - это политика финансового института по управлению.

Вкладывать средства на банковский депозит нужно той категории людей, которые не ставят своей целью высокие процентные доходы

Что касается финансовых инструментов, куда стоит вкладывать свои сбережения, то на текущий момент наиболее привлекательными, по мнению экспертов, являются акции компаний АО «Казахтелеком» и АО «РД «КазМунайГаз».

- У обеих компаний очень сильный баланс с низким уровнем долговой нагрузки, - говорит Дамир Нурскенов. - Акции первой компании наиболее подходят для инвестирования в долгосрочной перспективе и имеют значительный потенциал роста. Отдельно можно отметить нефтяную компанию РД «КазМунайГаз», которая активно консолидирует нефтегазовую отрасль в Казахстане путем приобретения нефтедобывающих активов. Резервы данной компании составляют пять процентов от общих доказанных объемов запасов нефти в Казахстане. К тому же акции РД КМГ торгуются значительно дешевле, чем акции аналогичных компаний на других развивающихся рынках.

Справка

Согласно данным Национального банка РК, вклады населения в банках (с учетом нерезидентов) снизились за август 2010 года на 0,1%, до 2096,5 млрд тенге (с начала года - рост на 8,3%). В структуре вкладов населения тенговые депозиты увеличились на 0,5%, до 1107,1 млрд тенге, депозиты в иностранной валюте снизились на 0,7%, до 989,4 млрд тенге. В результате удельный вес тенговых депозитов повысился с 52,5 до 52,8%.

В августе 2010 года средневзвешенная ставка вознаграждения по привлеченным тенговым срочным депозитам небанковских юридических лиц понизилась с 2,7 до 2,1%, а по вкладам физических лиц увеличилась с 8,6 до 9,8%.

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123