Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Банки занялись "плохими" кредитами

19 Ноябрь 2009 0 3091 (с) kapital.kz

В последнее время во многих кредитных организациях расширили штаты отделов по работе с проблемными заемщиками. Вопреки ожиданиям, это свидетельствует не только об активизации со стороны банкиров в области работы по взысканию своих займов с клиентов, которые составляют проблемный портфель, но и об увеличении предложения альтернативных способов решения проблем с погашением. Ведь, по сути, перевод на баланс банков имущества, которое является залоговым обеспечением по кредитам, дело не только хлопотное, но и убыточное. Ведь, к примеру, продать изъятую недвижимость на фоне снизившегося спроса и объемов выдаваемых кредитов непросто.

Понимают это и кредитные организации. И если раньше часто звучала реклама различных кредитных продуктов, то теперь нередко можно услышать бравые призывы кредиторов к погашению займов по различным льготным условиям.

Как рассказала «Капитал.kz» Мадина Жакселекова, директор Департамента по работе с проблемной розницей «Альянс Банка», большую часть проблемных кредитов в этом банке составляют займы, выданные по программам беззалогового розничного кредитования на потребительские цели. В целях снижения долговой нагрузки здесь проводят различные акции по стимулированию проблемщиков к погашению кредитов. «С 1 сентября текущего года банк проводит акцию «Погасите долг без пени». Действие акции распространяется на все розничные кредиты Альянс Банка, за исключением карточных продуктов. Основное условие акции - погасить образовавшуюся просрочку и начать вновь погашать кредит по прежнему графику, только в этом случае с заемщика полностью списывается пеня», - поясняет Мадина Жакселекова. Также, с 1 ноября 2009 года банк начал программу помощи заемщикам, получившим ссуду под залог недвижимости. Программа представляет собой комплекс системных решений, нацеленных на снижение долговой нагрузки на заемщиков банка - физических лиц. По словам г-жи Жакселековой, действие программы распространяется на розничные займы, обеспечением по которым выступает недвижимое имущество. Сейчас реализуется программа помощи для категории проблемных заемщиков, испытывающих сложности с погашением займа. Данной категории заемщиков в банке будет предложена реструктуризация имеющейся задолженности. Она будет включать снижение процентной ставки вознаграждения по кредиту; продление срока займа на срок жизни кредита, установленный по продукту (для уменьшения размера ежемесячного платежа и снижения долговой нагрузки); предоставление льготного периода по оплате начисленного вознаграждения сроком на 12 месяцев, а также полную отмену начисленной пени и штрафов за несвоевременное погашение кредита. С января 2010 года возможность реструктурировать задолженность появится у категории стандартных заемщиков банка, не имеющих просроченной задолженности. Данной категории заемщиков будут предложены более выгодные условия реструктуризации задолженности.

В «Темiрбанке» со 2 ноября объявили о старте акции «В новый год - без долгов». В рамках этой акции до 31 декабря 2009 года произойдет отмена ранее начисленных штрафов и пени для некоторых категорий клиентов. То есть при погашении просроченной задолженности и вознаграждения, а также 1% от начисленной пени по кредиту в указанный срок все остальные ранее начисленные штрафы и пени будут аннулированы. Здесь также уменьшают размер аннуитетных платежей и предоставляют отсрочки по выплатам.

Особый разговор - это ипотечные кредиты, так как здесь обеспечением по залогам является недвижимость и зачастую единственная. Поэтому снижение проблемного портфеля ипотечных займов крайне важно не только для экономической, но и для социальной стабильности страны. В АО «Ипотечная организация «БТА Ипотека» нашему изданию пояснили, что компания в работе с проблемными заемщиками придерживается принципа поиска компромисса. «Самым лучшим решением мы считаем возврат клиента к нормальному и своевременному погашению ипотечного займа. И это возможно при конструктивном желании клиентов искать выходы из создавшегося положения. Поэтому большей части тех заемщиков, у которых возникли проблемы с погашением займа, восстановить свой график погашения помогают различные виды отсрочек и способов реструктуризации займов», - отмечают представители АО «Ипотечная организация «БТА Ипотека». Предоставление отсрочки по выплатам - непростое решение для кредитной организации, потому что в этом случае приходится нести убытки. Но если в компании видят, что данная мера поможет клиенту исправить ситуацию с проблемным кредитом - то на такой шаг идут. Не приветствуется отсрочка такого плана, когда человек вообще не производит никаких выплат по кредиту. Таким образом, теряется связь с заемщиком, заемщик привыкает не платить, и когда наступает момент возврата к погашению кредита - это становится психологически тяжело. Поэтому в компании «БТА Ипотека» наиболее часто используется возможность предоставления отсрочки с частичным ежемесячным платежом. Кроме того, такой вид отсрочки и экономически более обоснован в первую очередь для заемщика, так как просроченная задолженность накапливается с неоплаченной суммы долга. И чем меньше неоплачиваемая сумма ежемесячного платежа, тем меньше просроченная задолженность. Но спектр решения проблем с выплатами кредита достаточно широк.

Самой крайней мерой является реализация недвижимости с торгов. Но даже в случае проведения торгов у заемщика есть выход - аренда. Не стоит относиться к этому продукту, как к идеальному решению проблемы для заемщика или для компании, здесь имеются как достоинства, так и недостатки для обеих сторон, но как у одного из методов - у этого направления есть перспективы.

Результаты всех указанных действий, возможно, скажутся на снижении проблемного портфеля банков в 2010 году.

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123