Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Автомобиль в кредит в Казахстане: стоит или нет?

17 Апрель 2009 2 9085 (с) izvestia.kz

Автомобиль в кредит... Еще недавно отечественные СМИ пестрели предложениями банков купить практически любой автомобиль в рассрочку. "Хочешь машину сегодня, но нет денег? Мы поможем, но думай быстрей, ведь завтра она станет дороже!" - примерно так выглядела в целом недавняя картина на медиарекламном поле с подачи банков и других кредитных организаций. "А почему бы и нет?" - думал гражданин. И вот авто выбрано, кредит получен, формальности соблюдены. Банк, образно говоря, потирает руки, а собственник машины - баранку, за которую, как поется в песне, держаться надо крепче. Особенно теперь...

Неприоритетное направление - так сегодня оценивают автокредитование большинство банков. По большому счету, и не было у нас таких финансовых структур, которые бы отдавали предпочтение выдаче кредитов на покупку авто другому сервису. Но тем не менее утрата интереса к услуге или вовсе отнекивание от того, что еще недавно приносило неплохой барыш, кажутся уже моветоном.

Как бы то ни было, но получить автокредит и сегодня можно. Правда, на условиях гораздо более жестких, чем прежде. Но тут уж кто платит, тот и музыку заказывает. А вот согласитесь ли вы, купив машину, сплясать под похоронный марш джигу - сугубо ваше личное дело...

Рынок автокредитования резко сократился. Некоторые банки совсем отказались от него. Другие кредитуют только покупку автомобилей в специализированных салонах, с которыми есть соответствующая договоренность. А в иных банках готовы с радостью рассмотреть вашу заявку не только на "новье в масле", но и на машины б/у, которые даже старше заявленного срока.

Рассмотрим эти категории кредиторов поближе.

Некогда "монстр" на рынке розничного кредитования, включая автомобильное, "АльянсБанк" сегодня покупку машин не кредитует - ни новых, ни старых. Мало того, в службе информации банка, куда я позвонил под видом потенциального покупателя авто, мне сообщили, что он уже довольно давно почти не кредитует население. Исключения - рефинансирование ипотеки (по госпрограмме) и кредит на учебу (тоже в рамках госпрограммы).

Обратиться в следующий известный банк можно лишь в случае, если вы имеете его кредитную карточку и присмотрели себе авто в специализированном салоне. На сайте БТА, а именно о нем идет речь, вывешен список компаний, с которыми он сотрудничает. Список, на мой взгляд, более чем обширный - он включает в себя производителей как "Жигулей", так и "Тойот", "Рено", других иномарок. Есть на вебстранице БТА информация и том, что купить автомобиль можно и с рук. Но во время посещения отделения банка выяснилось, что эти сведения устарели - в настоящее время кредиты на покупку машин б/у, даже если ей всего полгода, БТА не дает.

Несмотря на отставание от реалий, упрек за что адресую системному администратору сайта, мне понравилось наличие на этой страничке не только кредитного калькулятора (он есть в электронном сервисе многих банков), но и возможности подать оn-line-заявку на получение займа. Я не стал проверять, работает ли эта функция (надеюсь, что да), но, согласитесь, она удобна хотя бы тем, что еще до того, как соберешь необходимые документы и затратишь на это уйму времени, уже знаешь, можно ли вообще рассчитывать на покупку машины в кредит. Привлекательно и то, что на сайте БТА можно не только присмотреть ту или иную автомодель, но и выяснить, сколько приблизительно будешь отдавать за нее ежемесячно в зависимости от срока кредитования и первоначального взноса.

Что касается других условий, то ставка автокредита с обязательным первоначальным взносом начинается с 18 процентов (эффективная годовая ставка - от 27,2 процента). При этом помимо карточки банка нужно обязательно иметь в наличии от 15 до 35 процентов стоимости автомобиля. Обеспечением займа послужит сама приобретаемая машина. Кроме того, банк берет комиссию за организацию займа (разовую) и за ведение счета (ежемесячную). Обязательно нужно застраховать автомобиль - к расходам приплюсуйте еще энную сумму (определенный процент от стоимости авто). Срок погашения ссуды зависит от избранной компании и может достигать 10 лет. Кредитует банк как в долларах, так и в тенге. Как обещают его кредитные офицеры, решение о выдаче ссуды или отказе принимается в течение трех дней.

В общем, БТА подошел к автокредитованию довольно серьезно. Только вот наличие счета именно в нем, обязательный первоначальный взнос за авто и его покупка исключительно в салоне способны свести на "нет" благие начинания - пока очередей за автокредитом в БТА не наблюдается...

Автосалон, б/у - какая разница?

В АТФБанке эффективная процентная ставка займа на приобретение автомобиля, неважно "в масле" он или уже без оного, начинается от 19,5 процента (в долларах) и от 24 процентов (в тенге). Кредит дается на три года, если машина произведена в Южной Корее или в США, и на пять лет, если она японская или страна-производитель входит в ЕС.

Общая сумма кредита ограничена 50 тысячами долларов. Карточку АТФ иметь вовсе не обязательно, но важно обладать 30 процентами стоимости железного коня. На сайте банка также есть информация о том, что возраст приобретаемого автомобиля б/у не должен превышать 7 лет (Япония, ЕС) или 5 лет (США, Корея).

Однако в разговоре с менеджером банка я выяснил, что машину можно взять и постарше, но это надо решать уже после того, как чтолибо выбрал. Условия будут несколько иными, чем заявленные, но в целом вполне удовлетворительными. Не взяв на себя смелость отвлекать менеджера по поводу избранной машины, которую я якобы хочу приобрести, я ретировался из банка, успев лишь дополнительно выяснить, что досрочное погашение происходит без штрафных санкций и то, что "праворульку" здесь не прокредитуют.

Довольно сносные условия предлагает Евразийский банк. Благодаря его кредиту машину можно купить как в любом автосалоне, так и у частных лиц. Любопытно, но сегодня это, пожалуй, единственный банк в Казахстане, с помощью которого можно купить автомобиль, достигший возраста аж 18 лет! Правда, есть ли смысл покупать такого "динозавра"? Особенно если учесть, что придется погашать не только кредит, но и наверняка регулярно раскошеливаться на ремонт этого "пенсионера".

На такой вопрос в банке, естественно, ответа не дадут, но готовность услужить даже невзыскательному клиенту подкупает. А как вам это: минимальная сумма займа - тысяча долларов или ее эквивалент в тенге! Я просто представил себе эту тачку (иначе не скажешь) стоимостью в тысячу "зеленых" и катающуюся уже 18 лет...

При первоначальном взносе в 20 процентов (при покупке нового автомобиля в автосалоне) или 30 процентов (при покупке подержанного автомобиля) подтверждение доходов в Евразийском не обязательно. В ином случае нужно принести справку с места работы, подтверждающую ваш доход за последние полгода, и справку из пенсионного фонда. Номинальная процентная ставка зависит от вашего финансового участия в приобретении авто. Если вложено много, то она может составить и 5 процентов, а если не очень, то дойдет и до 20. Уточню, речь идет о номинальной ставке, а эффективная гораздо выше.

Рассмотрение заявки на получение ссуды обойдется в 1300 тенге, а за предоставление займа банк возьмет от полутора до 5 процентов. Дополнительно ежемесячно придется платить еще 0,4 процента первоначальной суммы кредита за обслуживание. Заем можно получить максимум на 6 лет, а обеспечением послужит приобретаемый автомобиль. И еще: если вам еще нет 20 лет или, напротив, ваш возраст к моменту окончания срока действия договора банковского займа превысит пенсионный, то в банк лучше не ходить - кредит не дадут.

Кредит на покупку автомобиля, как нового, так и бывшего в употреблении, можно получить также в Народном банке и "Казкоммерцбанке". В ККБ заем можно получить как в тенге, так и в долларах и евро. А вот в Народном почему-то отечественную валюту не любят. Его условия: максимальный возраст машины не должен превышать 10 лет, если она изготовлена в Японии или Европе, 7 лет - для выпущенных в Корее и США и 5 лет - для автомобилей из Китая и СНГ. Эффективная ставка вознаграждения в Народном составляет 14,2 процента, кредит можно получить максимум на 7 лет.

В "Казкоме" помогут с кредитом, если покупаете авто через салоны-партнеры банка, а при желании купить машину с рук заем дадут лишь в случае, если машина старше 2005 года выпуска. Срок кредитования ограничен 5 годами. Его можно увеличить, но только если в залоге будет недвижимое имущество. Участники зарплатного проекта ККБ могут приобрести машину без первоначального взноса, иначе придется участвовать в покупке и своими средствами...

Эпилог

В завершение обзора скажу, что дать всеобъемлющую картину автокредитования сложно. Банков много, а я выбрал лишь те, которые уже зарекомендовали себя на этом поле либо агрессивно заявляют о своих намерениях пробиться на него. Но делать однозначные выводы, где лучше взять автокредит, не буду.

Комментарий в тему

Зарина Жумадилова, начальник отдела автокредитования БТА:

- В автокредитовании сработала простая закономерность взаимозависимости смежных рынков. То есть в связи с глобальным падением продажи автомобилей и наш, отечественный, рынок существенно ослаб. За прошлый год казахстанские дилеры констатировали снижение реализации авто более чем на 30 процентов. Автокредитование пострадало еще больше, так как кризис пришел не только со стороны автоиндустрии, но и финансовых институтов. Конъюнктурные изменения снизили потребительскую активность и платежеспособность заемщиков, что заставило не только БТА, но и все банки второго уровня изменить требования ко всем видам потребительского кредитования. Тем не менее наш банк и в прошлом году занял свою привычную долю продаж на рынке новых автомобилей, реализуемых дилерами, - 40 процентов.

Мольдр Абылгазова, отдел автокредитования управления развития продуктов Евразийского банка:

- В нашем банке кредиты на покупку автомобиля выдаются по двум программам: "Евразийское авто" и "Властелин колес". В зависимости от их условий ссуду можно получить как с прямым или косвенным подтверждением доходов, так и без него. Мы сотрудничаем со многими ведущими автосалонами страны как в Алматы, так и в других городах. Договоры взаимодействия между банком и автосалонами наши филиалы заключают самостоятельно.

Для приобретения нового автомобиля банк предлагает клиентам специальные условия, отличающиеся от стандартных. Мы совершенствуем условия автокредитования, делая их более привлекательными. Что касается ситуации в целом на рынке, то, по нашим наблюдениям, спрос на автомобили имеет все же положительную тенденцию. Да, из-за общего экономического спада автомобизнес также несет потери, но спрос на машины и кредитование их покупки возрастает. Вопрос лишь в сегменте этого рынка и в платежеспособности покупателя.

Павел Миронов, управляющий директор Kaspi bank:

- В настоящее время специализированной программы автокредитования в нашем банке нет. Но мы достаточно активно продвигаем потребительские займы. При этом мы не отслеживаем, на что конкретно тратит полученные деньги наш заемщик. У населения есть спрос на деньги, а в нише потребительских кредитов, то есть небольших сумм (от тысячи до 10 тысяч долларов), для Kaspi bank практически не осталось конкурентов. Естественно, потребительские ссуды идут и на покупку автомобилей, а сегодня на сумму до 10 тысяч долларов с учетом снижения их стоимости можно выбрать вполне приемлемый вариант.

Мы не задаем много вопросов и выдаем деньги в течение одного рабочего дня. Оценивает платежеспособность клиента и принимает решение, выдать деньги или нет, не кредитный эксперт, а интеллектуальная машина, которую мы создали, чтобы повысить свою активность в массовом сегменте рынка. Казахстанцы, несмотря на кризис, стремятся жить лучше и хотят не только иметь холодильник больше, чем предыдущий, но и пересаживаться на машины классом выше. Это нормальное человеческое стремление, которое наш банк готов помочь реализовать.

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123