Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Альянс банк возвращает свои позиции

19 Ноябрь 2009 1 830 (с) kapital.kz

2009 год наверняка войдет в историю своей насыщенностью экономическими событиями. Но весь вопрос в том, с какими итогами он завершается и чем именно станет для страны. Когда мировой экономический кризис добрался до банковской системы Казахстана, хватало скептиков относительно стабилизации ситуации. Тем не менее, президент, правительство всегда отмечали, что будут поддерживать банковский сектор. Результат не заставил себя долго ждать. Одной из первых заметных ласточек стало решение вопроса по реструктуризации обязательств Альянс Банка перед кредиторами. В частности, 5 октября этого года в Лондоне команда топ-менеджеров банка во главе с председателем правления Максатом Кабашевым добилась соглашения с зарубежными кредиторами о реструктуризации задолженности.

Сегодня Банк проводит планомерную работу по оздоровлению и рекапитализации фининститута в соответствии с антикризисной программой.

Напомним, что антикризисная программа в Альянс Банке реализуется с февраля 2009 года. Естественно, реструктуризация долгов - не конечная цель, а, скорее, инструмент для реализации более глобальных планов. По признанию нового менеджмента Банка, сейчас ведется планомерная работа по выстраиванию прозрачной структуры управления, чтобы, в конечном итоге, предстать перед клиентами как самый стабильный, надежный, прозрачный банк в стране.

Реструктуризация задолженности действительно стала большим подспорьем для стабильности банка. Ведь если в 2007-2008 годах Банк ежегодно тратил на выплату процентов по своим обязательствам перед кредиторами около $400 млн., то после реструктуризации сумма процентных выплат уменьшается в 4-5 раз - до $80-100 млн.

Важно отметить, что и собственный капитал Банка становится положительным после реструктуризации, его величина составит 55 млрд. тенге, несмотря на то, что по итогам 2008 года, согласно аудированной консолидированной финансовой отчетности по МСФО, он был отрицательным - в размере 227,2 млрд. тенге.

Еще одним фактором надежности представляется новый состав акционеров. После реструктуризации собственником банка на 67% станет государство в лице его представителя - ФНБ «Самрук-Казына», остальные 33% акций перейдут к кредиторам, представленным крупнейшими международными банками и институтами развития. И уже сейчас можно констатировать, что обновленному банку будет гарантирована поддержка не только в республике, но и на международном финансовом рынке.

Согласно мнению аналитиков, Альянс Банк демонстрирует самый успешный пример эффективной работы нового руководства. Прогресс отметила и зарубежная пресса. Так, британская Financial Times назвала опыт Альянс Банка уникальным не только в Центральной Азии, но и во всем мире. По ее заявлению, мировой опыт реструктуризации кризисных банков начал воплощаться в Казахстане. Исключительность примера в том, что банк реструктурирует задолженность как преуспевающее предприятие, что обычно не использовалось в банковском мире.

Станислав Смирнов, менеджер по маркетинговым коммуникациям ОАО «КИТ Фортис Инвестментс», отметил, что уже в начале 2010 года в Казахстане появится полностью оздоровленный системообразующий банк, контролируемый и государством, и иностранными акционерами. «Причем Альянс уже сейчас активно выполняет несколько государственных программ, в частности программу льготного кредитования студентов и магистрантов, программу кредитования обрабатывающей промышленности, - поясняет г-н Смирнов. - Банк уже отошел от докризисной направленности на получение прибыли любой ценой (которая, собственно, и завела мировую экономику в тупик) и начал работать, в первую очередь, на интересы государства и клиента. И именно такая позиция, как показывает мировая практика, способна преодолеть кризисные явления в корне, а не маскировать проблемы громадными вливаниями из бюджетов».

Тем не менее, помимо решения собственных проблем, Банку необходимо всегда быть на опережающих позициях в кризисное время. Как сообщили «Капитал.kz» в Альянс Банке, несмотря на сложную ситуацию, с которой в начале этого года столкнулся банк, «мы продолжаем нормальную операционную деятельность». В настоящее время Альянс Банк входит в завершающую стадию процесса реструктуризации заимствований, в результате чего размер долговых обязательств Банка снизится с $4,3 до 1 млрд.

Параллельно с процессом реструктуризации Альянс Банк участвует в государственных программах поддержки экономики и финансового сектора. В рамках борьбы с просроченной задолженностью и в целях помощи своим заемщикам Альянс Банк одним из первых в республике принял решение о запуске специальной программы в целях снижения долговой нагрузки на заемщиков Банка - физических лиц. Действие программы распространяется на розничные займы, обеспечением по которым выступает недвижимое имущество.

Не секрет, что ситуация с возвратом кредитов на рынке вообще и в Альянс Банке в частности - не самая лучшая. Высокий уровень проблемной задолженности, как рассказали в Банке, обусловлен целым рядом факторов, среди которых влияние экономического кризиса на уровень доходов заемщиков Банка, и как, следствие, снижение уровня их платежеспособности; низкая ликвидность и падение цен на рынке недвижимости, снижение коэффициента покрытия залогового обеспечения. Кроме того, можно отметить также несовершенство судебно-исполнительной системы и высокие трудозатраты по сопровождению проблемного кредитного портфеля при низкой эффективности работы с проблемными займами.

Но все это время Банк вел работу по взысканию проблемной задолженности. С начала 2009 года объем поступлений от погашения проблемной задолженности розничных займов вырос в 3 раза. Учитывая усиленную работу Банка, в график ежемесячно возвращаются 35% задолженности.

«Мы не стремимся к доведению дел до судов, мы открыты для клиентов и готовы предлагать различные взаимоприемлемые варианты погашения задолженности - нынешняя программа об этом свидетельствует воочию, - подчеркивают в Альянс Банке. Что касается вопроса кредитования в целом, то в настоящее время банк не ведет активного кредитования розничного сектора, исключение составляют кредиты, выданные по государственным программам. В то же время ведется работа по формированию продуктовой линейки по кредитам для физических лиц, есть основания надеяться, что со следующего года банк начнет кредитовать розницу, тщательно подходя к отбору заемщиков».

По депозитной базе в начале года наблюдался отток, вызванный распространением негативной информации о банке и возникшей неопределенностью относительно дальнейшего будущего банка. Впоследствии ситуация стабилизировалась на фоне информации о том, что Альянс Банк достиг договоренности с кредиторами по поводу реструктуризации заимствований. «В настоящее время депозитная база Банка относительно стабильна, резких колебаний мы не наблюдаем, отмечается даже небольшой прирост. В ближайшем будущем мы планируем нарастить депозитную базу. Основания надеяться на ее рост - завершение процедур по реструктуризации, вхождение государства в капитал банка (как факторы восстановления доверия), а также принципиально новый подход к продуктообразованию», - сообщили в Банке. Альянс Банк раньше времени не раскрывает все карты, но заявляет, что в ближайшем будущем реализуется индивидуальный подход к каждому клиенту, исходя из его финансовых возможностей и потребностей.

Следует отметить, что Банк начал уверенно возвращать свои позиции на рынке и даже намерен захватить лидерство по обслуживанию малого и среднего бизнеса, оставаясь в целом универсальным финансовым институтом.

Марите Любинайте

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123