Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

АФН защитит потребителей финуслуг

5 Февраль 2010 0 710 (с) kapital.kz

Недавно отправленный на рассмотрение в правительство законопроект по внесению изменений в некоторые законодательные акты по вопросам ипотечного кредитования и защиты прав потребителей и инвесторов, разработанный АФН, вызывает немало споров в кругу участников рынка. Основные изменения могут коснуться права кредитных организаций проводить внесудебную реализацию залоговой недвижимости. Также может быть введено существенное ограничение размера штрафов и пени по проблемным займам, и установлен предел эффективной ставки по выдаваемым займам.

«Эта мера рассчитана для защиты потребителей финансовых услуг. По сути, это ограничение ростовщичества», - пояснила Елена Бахмутова, председатель Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН), на минувшей неделе. По предложению АФН эффективная ставка не должна превышать годовую ставку более чем на 8% или на ставку рефинансирования Нацбанка. Кроме того, разработчики говорят о запрете навязывания клиенту услуг аффилиированных с банком компаний - страховых, оценочных и т.д. Еще одна норма практически налагает запрет на выдачу валютно-индексированных займов. С одной стороны, и сами разработчики, и те, чьей деятельности непосредственно касаются возможные изменения в ипотечном законодательстве, говорят о том, что многие вопросы еще обсуждаются и корректируются.

С другой стороны, многие профучастники прогнозируют не самые радужные последствия для кредитного рынка и минимальный эффект в области защиты прав потребителей в результате реализации некоторых из указанных нововведений. К примеру, запрет на внесудебную реализацию, по мнению экспертов, не уменьшит количество залоговой недвижимости, которая будет выставляться на торги и переводиться на баланс кредитных организаций в случае невыполнения заемщиками обязательств по погашению займов. Просто большее время и средства будут затрачиваться обеими сторонами на судебное решение взаимоотношений. Но, как опасаются банкиры, эта норма может спровоцировать безответственное отношение к погашению займа со стороны определенной части заемщиков, в их расчете на то, что недвижимость не будет реализована во внесудебном порядке. Кстати, по данным различных кредитных организаций, количество продаваемых по внесудебной реализации квартир невелико даже по меркам кризисного периода и на фоне увеличения проблемного портфеля. Данная цифра в некоторых кредитных организациях не достигает и 10 штук за 2009 год, причем зачастую это случаи добровольного согласия заемщика на «внесудебку».

Определенный скепсис со стороны кредиторов вызывает и возможное ограничение размера пени. Такая мера зачастую носит по большей части дисциплинарную роль и служит стимулом для заемщика аккуратно обслуживать свой кредит, тем более что сегодня во многих банках с готовностью идут на отмену пени и штрафов. Итогом же нововведения также может стать рост проблемного портфеля.

Установление предела эффективной ставки, по мнению экспертов, может негативно сказаться на развитии кредитного рынка в целом по ряду причин, главная из которых - понятное нежелание кредитора работать себе в убыток. А именно этого и опасаются участники рынка ввиду отсутствия фондирования. Кроме того, эффективная ставка состоит не только из маржи банка, которую, по всей видимости, и стремится ограничить регулятор, дабы облегчить долговое бремя для заемщиков, но и из операционных расходов и кредитных рисков, которые сегодня предельно высоки по объективным причинам. Как считают специалисты, некоторые из данных нововведений могут оказать негативное влияние и на привлекательность рынка ипотеки для зарубежных инвесторов. Тем более что инвестиционный приток в этот сегмент рынка из-за рубежа итак более чем невысок.

Положительным моментом изменений в ипотечное законодательство в кредитных организациях отмечают предоставление возможности заемщику права на свободный выбор страховщика или оценочной компании. Другой вопрос, что в период массовых выдач ипотеки в 2007 году большей популярностью среди покупателей недвижимости в кредит пользовались оценщики, которые недобросовестно целенаправленно завышали стоимость недвижимости. В результате заемщик получал большую сумму кредита, погашать которую, как показало время, многие оказались не в силах.

Кстати, некоторые участники рынка допускают возможность успешной работы по выдаче кредитов с учетом нововведений, при условии участия со стороны государства.

Вероника Сабитова

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123