menu

В Нацбанке РК рассказали о поддержке ипотечных заемщиков

Национальным Банком Казахстана на постоянной основе осуществляется комплекс мероприятий, направленных на оказание помощи ипотечным заемщикам.

В декабре 2014 года в целях снижения социальной напряженности, возникшей в связи с выселением банками второго уровня проблемных ипотечных заемщиков из жилья, финрегулятором с рядом банков и общественных объединений был подписан меморандум, запрещающий выселение граждан из единственного жилья на период отопительного сезона.

24 апреля 2015 года во исполнение поручения главы государства правлением Нацбанка была утверждена программа рефинансирования ипотечных займов, направленная на оказание содействия и сохранение единственного жилья ипотечных заемщиков, получивших займы в период с 2004 по 2009 годы.

Наибольшая доля просроченной задолженности по ипотечным жилищным займам приходилась на займы, выданные в указанный период (82 %).

На реализацию программы Национальным Банком выделено 130 млрд. тенге.

Программа предполагает списание задолженности заемщиков по вознаграждению, пене (неустойке), комиссий и рефинансирование остатка основного долга по ставке не более 3% годовых. Средняя ставка вознаграждения по договорам займа, заключенным в указанный период, составляет 15% годовых.

Для эффективной реализации Программы, охвата наибольшего количества проблемных заемщиков и оказания поддержки заемщикам, относящимся к социально уязвимым слоям населения (СУСН), Национальным Банком совместно с государственными органами и общественными объединениями была проведена следующая работа:

1) в программу внесены более 30 поправок, улучшающих положение проблемных заемщиков (освобождение заемщиков из категории СУСН от уплаты государственной пошлины, взысканной судами по их займам; рефинансирование проблемных валютных займов по курсу Национального Банка на 18.08.2015 года; изменение требований, предъявляемых к залоговому обеспечению и т.д.);

2) совместно с МНЭ РК и МФ РК заемщики - физические лица и банки освобождены от уплаты налогов, возникающих при прощении задолженности в рамках Программы (льготы действуют до 2027 года);

3) совместно с МЮ РК проработан вопрос по оперативному снятию арестов с залогового имущества по рефинансируемым в рамках программы займам;

4) во всех регионах Казахстана, Астане и Алматы были созданы Комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков на отказы банков в рефинансировании займов, с включением в ее состав представителей Нацбанка РК, правоохранительных органов, общественных организаций, представляющих интересы ипотечных заемщиков;

5) в адрес банков направлялись письма о приостановлении процедуры подачи судебных исков о взыскании задолженности, выселении и реализации залогового жилья заемщиков - потенциальных участников Программы третьим лицам;

6) 28 июля 2016 года НБРК совместно с акиматом г. Алматы, рядом банков подписан меморандум о взаимопонимании и сотрудничестве, направленный на приостановление выселения проблемных заемщиков из единственного жилья сроком на 1 год.

Вышеуказанные меры позволили максимально вовлечь заемщиков в Программу и фактически приостановить выселение банками проблемных заемщиков из жилья.

По состоянию на 1 июля 2018 года банками одобрено на рефинансирование 24 421 заявка на сумму 152,5 млрд.тенге, рефинансировано 22 009 займов на сумму 126,3 млрд. тенге.

С учетом револьверного механизма освоения средств до 2026 года Программой планируется охватить порядка 40 000 займов.

За счет вознаграждения по вкладу АО «Фонд проблемных кредитов» возмещена банкам задолженность заемщиков СУСН по суммам государственных пошлин на 215 млн. тенге, а также курсовая разница по проблемным валютным займам на сумму 7,4 млрд. тенге.

В апреле 2017 года функции по реализации программы были переданы в Министерство финансов в лице АО «Фонд проблемных кредитов», в марте 2018 оператором по реализации программы определена дочерняя организация Национального Банка - АО «Казахстанский фонд устойчивости».

После принятия программы Нацбанком в целях рефинансирования ожидающих очереди займов, банкам установлены дополнительные лимиты в размере 20 млрд. тенге, сформировавшиеся в результате возврата банками в АО «ФПК» неосвоенных до 1 апреля 2017 года сумм.

По инициативе финрегулятора, начиная с 2006 года были приняты более 20 законодательных норм, направленных на повышение уровня защиты прав и интересов клиентов банков.

В 2015 году принят большой блок беспрецедентных поправок, направленных на снижение долговой нагрузки заемщиков, исключение в будущем зависимости обязательств заемщиков от внешних факторов, обеспечение прозрачности банковских услуг.

В частности, Законом РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам неработающих кредитов и активов банков второго уровня, оказания финансовых услуг и деятельности финансовых организаций и Национального Банка Республики Казахстан» от 24.11.2015 года предусмотрены:

- запрет на выдачу ипотечных займов в иностранной валюте физическому лицу, не имеющему доходов в данной валюте;
- запрет на требование вознаграждения и неустойки, начисленных после 180 дней просрочки обязательства по договору ипотечного жилищного займа;
- запрет на капитализацию (суммирование) вознаграждения и неустойки к основному долгу по ипотечному жилищному займу;
- запрет на взыскание долга из иного имущества должника по договору ипотечного займа при реализации залога, полностью обеспечивающего основное обязательство на момент заключения ипотечного договора и реализуемого в судебном порядке;

- запрет на начисление повышенной неустойки (штрафа и пени) по займу при просрочке более 90 дней (по истечении 90 дней: не более 0,03% в день от суммы просроченного платежа). Норма имеет обратную силу, т.е. при наличии начисленной пени после 01.07.2016 года она будет пересчитана в соответствии с новыми требованиями, что фактически снизит ежедневный платеж заемщика по неустойке более чем в 10 раз.
- право заемщика на первоочередное погашение просроченного основного долга и вознаграждения при недостаточности денег, и в длительной его неплатежеспособности - право на погашение неустойки и штрафов в последнюю очередь;
- требование к предоставлению розничных кредитов по фиксированной ставке, без каких-либо дополнительных комиссий и платежей со стороны заемщика;
- запрет на изменение условий договоров банковского займа в одностороннем порядке, за исключением предусмотренных законом случаев улучшения для заемщика при уведомлении заемщика;
- ограничение на взыскание денег со счета заемщика-физического лица не более 50% от находящейся и/или поступающей суммы.

В 2017 году принят Закон «О коллекторской деятельности», направленный на создание правового поля по досудебному взысканию задолженности должника, а также защиту должника и его задолженности от неправомерных действий со стороны коллекторских агентств.

С 1 октября 2017 года введен срок исковой давности по требованию банков к заемщикам по неисполнению и (или) ненадлежащему исполнению договоров банковского займа (составляет пять лет).

В соответствии с поручением главы государства, правлением Национального Банка 27 марта текущего года утверждены поправки в Программу, предусматривающие рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, выданных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Нацбанка на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за долл. США).

Сумма курсовой разницы порядка 137,3 млрд. тенге будет покрываться за счет средств Нацбанка. В свою очередь, банками будет прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, комиссиям, неустойке на сумму 136 млрд. тенге.

Программа дополнительно охватит порядка 22 тысяч валютных займов физических лиц. По итогам реализации Программы в Казахстане будет решен вопрос по всем валютным займам физических лиц, обеспеченным жилой недвижимостью.

 

Фото с сайта etoday.kz

plusBell

Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter

Акционные предложения

Узнайте, какой банк готов одобрить вам кредит

Оставить заявку!Белая стрелка

Другие новости