Пик открытия цифровых, мобильных и необанков в мире приходится примерно на конец 2000-х и начало 2010 годов. В это время стали запускаться ультрамодные банки (цифровые, мобильные, нео- и challenger банки), которые позволяли бы удешевить финансовые услуги и предложить единые продукты. Портал Prodengi.kz собрал несколько историй того, как сегодня живут первые цифровые и мобильные дисрапторы.
Simple
«Гордитесь своим банком», - призывает банк Simple и не взимает со своих клиентов помесячную плату за пользование счетом и многие другие непроцентные платежи, которые обычно любят «большие» американские банки. Приложение, созданное командой Simple, подсказывает клиентам, сколько он может потратить сегодня, не ставя под удар свое финансовое благополучие завтра. Бета-версия сайта «банка 2.0» стала доступна пользователям в ноябре 2011 г.
На сайте банка отмечается, что идея создания банка родилась у основателя Джошуа Рейха после того, как он понял, что иметь дело с американскими банками тяжело и неприятно. Скрытые комиссии, невнятные условия обслуживания, неповоротливый сервис американских банков - все это натолкнуло основателя Simple на мысль создать банк, который бы устраивал его как потребителя.
«Мы сделали вывод, что банки зарабатывают деньги, мороча голову своим клиентам. Они делают деньги, когда клиенты ошибаются. Simple, наоборот, стремится сделать личные финансы максимально понятными для пользователей», - рассказал Рейх.
В 2014 году банк приобрел крупнейший банк Испании Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) за $117 млн.
Fidor Bank
Fidor Bank был основан в Мюнхене в 2009 году. Он является полностью цифровым банком и ориентирован на продвижение своих услуг среди представителей «цифрового поколения» - то есть среди молодежи. В 2015 году Fidor Bank пришел в Великобританию, получив там банковскую лицензию. Стратегия роста: Fidor Bank расширяется по всей Европе, открывшись во Франции в 2017 году, и в 2018 году будет появляться больше стран.
Fidor Bank обслуживает более 120 тыс. счетов. К середине прошлого года Fidor нарастил клиентскую базу свыше 200 000 человек и 350 000 зарегистрированных участников сообщества. Fidor изначально понимал, что люди чаще всего за советами обращаются к друзьям и родным, поэтому создал сообщество, где пользователи могут консультироваться друг с другом. Для того, чтобы поддерживать активность сообщества, участники получают финансовые бонусы, которые конвертируются в наличные деньги.
В июле 2016 года банк был приобретен французской группой BPCE.
Holvi
В 2011 году финский стартап вышел на рынок сразу с лицензией платежного учреждения, уполномоченной осуществлять операции в Европе, выданной Финансовым надзорным органом Финляндии (FIN-FSA). Но, как уверяют на сайте, услуги могут получить пользователи из любой точки мира.
«Традиционный банкинг не изменился. За исключением онлайн-банкинга, финансовая индустрия предлагает потребителям все тот же функционал, что и десть лет назад. В то время, как индустрия развлечений, спорт, музыка, фильм и даже здравоохранения были революционно преобразованы новыми технологиями», - считает Кристофер Лавсон (Kristoffer Lawson), один из основателей компании.
Holvi - проект инновационной финской компании Holvi Payment Services Ltd стартапа, расположенного в Хельсинки. На Finovate Europe 2012 Holvi представила свой сервис для группового управления финансами и взаимодействия (collaboration). Основным достоинством сервиса является то, что удобный интерфейс для учета финансовых потоков дополнен социальными сервисами, похожими на сервисы соцсетей таких, как Facebook.
В марте 2016 года международный банковский гигант BBVA только что купил финский онлайн-банковский старт Holvi
Hello bank!: во главе с банкирам в кедах
«Мобильный, такой же как вы», - звучит слоган Hello bank! Утверждалось, что это первый 100%-й цифровой мобильный банк в Европе. Первоначально был запущен в Бельгии и Германии в мае 2013 года, во Франции месяц спустя и в Италии осенью 2013 года. Позже запустился и в Австрии. Материнской компанией является банк BNP Paribas.
«Простой мобильный банк, привлекательный и супербезопасный, где банкиры - влиятельные и серьёзные люди в удобных кедах», - рассказывают о себе топ-менеджеры фининститута.
Изначально мобильный Hello bank! был своеобразной лабораторией, где BNP Paribas мог экспериментировать с новыми финансовыми решениями. Но экспериментальной площадкой Hello bank! оставался не долго, ведь он стал весьма популярным среди клиентов. И со временем количество клиентов мобильной «дочки» BNP Paribas в Бельгии достигло 475 000 клиентов. Как пишут СМИ, BNP Paribas Fortis планирует инвестировать до 2020 года до 1 млрд евро в области оцифровки и технологий, но не поясняют, сколько будет потрачено на Hello bank!
N26 - немецкий Amazon
Банк был создан в 2013 году в Германии Валентином Штальфом. Осенью 2016 года получил банковскую лицензию и очень быстро начал свое восхождение по Европе, в том числе Испании. Сегодня банк представлен в 17 странах Евросоюза. Некоторые издания называют этот банк немецким «Amazon финансового мира». В банке работает 200 сотрудников. Команда разработала банковское решение для смартфона, сделав его простым, быстрым и современным. В N26 можно открыть счет с мобильного всего за 8 минут без всех обычных документов. Помимо разных финансовых услуг компания в феврале 2017 запустила функцию онлайн кредитования.
«Мы хотели построить сервис, похожий на Uber или Spotify или любое из этих приложений, которые вам так нравятся», - рассказал как-то основатель Валентин Штальф.
Только в 2016 году банк увеличил базу пользователей до 300 тыс. и объявил о семикратном росте объема транзакций. «Мы на пути к тому, чтобы в ближайшие несколько лет количество наших клиентов перевалило за пару миллионов», - спрогнозировал основатель.
«Наше видение заключается в том, чтобы стать магазином для покупки всех финансовых услуг», - пояснил Алекс Вебер, руководитель отдела международных рынков N26. Но в целом банк стремится стать «центром для цифровых аборигенов».
Tandem - растущий британский необанк
Банк основан в 2013 году в Великобритании. Основатели - Мэтт Купер, Майкл Кент, Рики Нокс. В банке работает больше 50 человек. Tandem - это, по сути, мобильное приложение, которое предоставляет возможность потребителям в одном месте просматривать все свои банковские счета и контролировать расходы, а также предлагает кредитные карты. В прошлом году Tandem приобрел банковский бизнес люксового ретейлера Harrods. «Эта покупка открывает доступ к ряду финансовых продуктов, банковской лицензии и будущей прибыли необанка, который стремится доказать состоятельность своей бизнес-модели», - считают зарубежные СМИ.
Chime
Мобильный банк Chime создан в 2013 году в США. Chime - вид банковского счета, который помогает клиентам грамотно вести свои расходы и автоматизировать свои сбережения. Chime предоставляет карта Visa Debit и банковский счет в Федеральной корпорации по страхованию депозитов, которым можно управлять со смартфона. Chime получает доход от дебетовой карты, комиссия за транзакцию по которой составляет около 1,5%. В начале этого года Chime насчитывал уже 750 000 клиентов. Генеральный директор и основатель Крис Бритт утверждает, что цели Chime больше согласованы с желаниями клиентов, нежели с традиционными банками. «Последнее, что мы хотим сделать, - это поощрять безрассудные расходы», - говорит он.
