Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Выгодно ли брать кредит под залог депозита?

28 Июль 2014 2 7415 (с) prodengi.kz
Выгодно ли брать кредит под залог депозита?

Банки не перестают удивлять нас новыми кредитными продуктами. В настоящее время многие финансовые организации предлагают своим клиентам в качестве залога выставить свой вклад.

Такую услугу, как «Кредит под залог депозита» предоставляют практически все банки Казахстана. Ведь данное банковское предложение выгодно как для клиентов, так и для самого финансового учреждения. Конечно, можно подумать: «Зачем брать деньги в кредит, если у меня имеются свои, на депозите?». Тут все просто - чтобы не потерять свои проценты!

Давайте посчитаем

Предположим, что Вы открыли депозит в размере 1 миллиона тенге сроком на 12 месяцев под 10% годовых без возможности частичного изъятия своих денег. До окончания срока вклада осталось каких-то 2 месяца, и Вы получите свое вознаграждение в размере 100 000 тенге. Но вот незадача, вам срочно понадобились 500 000 тенге буквально на один месяц. Как быть в таком случае? Рассмотрим два варианта.

1. Вариант первый - снимаем деньги с депозита.

Многим покажется, что самым оптимальным выходом в этой ситуации будет снятие своих кровных с вклада. Да, в этом случае Вы потеряете 100 тысяч тенге в виде процентов, но зато не будете никому должны.

2. Второй вариант - депозит оставляем и оформляем кредит под залог депозита.

Сумма кредита в нашем случае составит 500 000 тенге, а срок кредитования - 1 месяц. Процентные ставки по данному виду займа рассчитывается по формуле - ставка по депозиту + 2-4 % годовых (в зависимости от выбранного финансового учреждения). Воспользуемся кредитным калькулятором и подсчитаем, сколько же мы будем должны банку. У нас получилось, что через месяц нам необходимо будет вернуть 505 416 тенге. Переплата составит всего 5 416 тенге.

Таким образом, если вы выберете первый вариант и закроете свой депозит досрочно, то потеряете 100 000 тенге! Однако если же ваш выбор все-таки - это кредит под залог депозита, то в таком случае вы сохраните свои проценты, а банку отдадите всего 5416 тенге за услугу.

Преимущества

Мы уже на примере рассмотрели, что кредит под залог депозита невероятно выгодное предложение для вкладчиков. Однако помимо этого данная услуга предлагает и другие преимущества.

...кредит под залог депозита невероятно выгодное предложение для вкладчиков.

 - Минимальный пакет документов. По части оформления данный вид кредитования является самым оперативным и упрощенным. Вы уже являетесь клиентом этого банка, и все ваши данные уже внесены в базу. Если вы собираетесь оформить кредит под залог депозита, то вам потребуется иметь при себе лишь удостоверение личности, договор банковского вклада и согласие супруга(-ги).

Минимальный пакет документов.

 - Минимальные процентные ставки. Данный феномен можно объяснить тем, что банки, выдавая кредит под залог депозита, практически ничем не рискуют, так как в качестве залога клиент предоставил свой депозит. К примеру, в РБК банке процентные ставки по предложению «Кредит под залог депозита» равняются 13% (ставка по депозиту (10% )+ 3% годовых). Даже займы под залог недвижимости выдают под более высокие проценты (от 17% годовых).

Минимальные процентные ставки.

 - Возможность разойтись по-мирному. Если вы вовремя не вернете кредит банку, то ничего страшного не случится. Вас не будут доставать телефонными звонками из банка, вам не будут угрожать коллекторские агентства, у вас не отберут автомобиль или недвижимость. В таких делах все просто - банк заберет свои деньги с вашего депозита. Единственный минус в такой ситуации - испорченная кредитная история.

 - Депозит может принадлежать третьему лицу. Заемщик не всегда должен быть владельцем вклада. С письменного разрешения вкладчика кредит может взять любой человек.

Депозит может принадлежать третьему лицу.

Недостатки

Как и любое банковское предложение кредит под залог депозита не идеален и имеет свои недостатки.

...кредит под залог депозита не идеален и имеет свои недостатки.

 - Ограниченный срок. Кредит под залог депозита во многом зависит от условий самого вклада. К примеру, вы не сможете оформить заем на 18 месяцев, если срок вашего депозита всего 1 год. Обычно банки выдают такие кредиты сроком от 3 до 30 дней меньше срока депозита.

 - Ограниченная сумма кредитования. Размер кредита также определяется суммой, которая хранится на вашем сберегательном счете. Банки, как правило, выдают займы на сумму не более 95% от размера депозита.

 - Невозможность выбора финансового учреждения. Оформить заем такого рода вы сможете только в том банке, в котором был открыт депозит. По этой причине перед тем, как выбрать банк для хранения своих денег поинтересуйтесь, предлагает ли данное финансовое учреждение кредиты под залог депозитов и на каких условиях.

 - Невозможность выбора валюты кредитования. Многие банки предпочитают выдавать займы только в той валюте, в какой клиент хранит свои деньги. То есть, если вы имеете депозит в тенге, то взять деньги в долларах вы уже не сможете.

Бывают случаи, когда от данной услуги лучше отказаться. К примеру, вы открыли депозит, который предусматривает частичное или полное снятие денег в любое время, тогда необходимость брать деньги в кредит отпадает.

Вопросы для посетителей портала prodengi.kz.

 - Пользовались ли вы когда-нибудь таким предложением, как кредит под залог депозита?

 - Стоит ли, по-вашему, оформлять заем или лучше всего не рисковать и просто снять свои деньги со счета?

Мнение каждого из вас очень важно для нас, не стесняйтесь комментировать и оставлять свои отзывы о статье.

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123