Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Новый автомобиль в кредит: выбираем лучшие условия

22 Август 2014 8 27765 (с) prodengi.kz
Новый автомобиль в кредит: выбираем лучшие условия

Возможно, в прошлом месяце вы читали о результатах нашего эксперимента «Техника в кредит без переплаты? Не верьте!». В этот раз мы решили не размениваться по мелочам, а узнать на своем опыте, каково это - брать новый автомобиль в кредит.

Многие из нас имеют старые автомобили. И, возможно, вам знакома ситуация, когда приходится отдавать почти половину зарплаты только для того, чтобы «телега» была на ходу. А ведь со старым авто практически ежемесячно возникают новые проблемы, решение которых требует денег, времени и нервов. Тут поневоле задумаешься: «Может, лучше купить новую машину?».

Выбираем автомобиль

В Алматы множество автосалонов, которые предлагают весьма широкий ассортимент. Однако нам нужен автомобиль, который имеет следующие характеристики:

- экономичный (бензин нынче немалых денег стоит);
- недорогой (чтобы среднестатистический казахстанец мог позволить себе его купить);
- с автоматической коробкой передач (для большинства горожан наличие АКПП - принципиально).

Вот наши основные требования. Изучив рынок новых автомобилей, мы остановились на самом оптимальном варианте. Решено: в кредит будем покупать Nissan Almеra.

алмера

Выбираем автосалон

В Алматы мы нашли информацию по трем крупным автосалонам, которые продают «Nissan Almеra» в кредит. Это A-Motors Auto, Aster Auto и «Автомир». Цена в этих салонах отличается, но ненамного.

Для нас первоочередной задачей было - получить наиболее выгодный кредит. Что толку от того, что мы сэкономим на покупке автомобиля, но при этом переплатим по кредиту. По этой причине оправляемся в «Автомир», который сотрудничает сразу с пятью банками. Выбор есть, и это уже хорошо.

Первая встреча

Приехав в автосалон, мы не стали долго выбирать и приглядываться к автомобилю. Выбор уже сделан. Черный, блестящий классический седан только придал нам уверенности, а предлагаемая гарантия на 3 года развеяла все сомнения. Стоимость автомобиля нас также устроила: $15 000 - за механику и $17 080 - за автомат. Мы выбрали второй вариант.

Примечательно, что все цены выставлены в иностранной валюте, расплачиваться же необходимо в тенге. В день нашего визита в автосалоне был принят курс в размере 186 тенге за 1 доллар. По этой причине стоимость «Nissan Almеra» в национальной валюте составила 3 176 880 тенге. После этого мы сразу же направились к кредитному консультанту с огромным желанием побыстрее заполучить такого красавца в свое личное пользование.

Кредитный консультант

Удивило в автосалоне то, что там сидела только одна девушка - кредитный консультант. Именно через нее необходимо подавать заявки на оформление кредита в один или сразу во все пять банков: Евразийский, Цеснабанк, БанкПозитив Казахстан, ЦентрКредит и Альфа-Банк. С другими кредитными организациями данный автосалон не сотрудничает, так что придется выбирать себе партнера, довольствуясь только этим списком.

Оформляя кредит, вам необходимо будет определиться не только с автомобилем, но и с первоначальным взносом (как правило от 10%), а также со сроком кредитования (не более 7 лет). Мы решаем взять кредит на новый автомобиль, оплатив первоначальный взнос в размере 30% от стоимости автомобиля, сроком на 5 лет.

Разные банки предлагают различные условия кредитования. Кредитный же консультант настойчиво предлагает нам оформить заем именно в Евразийском банке, мотивируя это тем, что данная организация предлагает наиболее оптимальные условия, и шансы получить положительное решение намного выше. Однако мы в это не верим и просим распечатать условия кредитования всех пяти банков. Рассмотрев расчеты по займу, мы также не остались удовлетворены, так как в одних организациях дополнительные платежи входили в сумму ежемесячного платежа, тогда как в других - нет. Но обо всем по порядку.

Условия кредитования

Перед тем как говорить о программах кредитования в различных банках, рассмотрим общие условия выдачи кредита.

• Модель автомобиля - Nissan Almera
• Стоимость автомобиля - 3 176 880 тенге
• Первоначальный взнос - 30%, или 953 064 тенге
• Сумма кредита - 2 357 769 тенге
• Срок кредитования - 60 месяцев

Евразийский банк

Согласно сделанному расчету, если мы возьмем кредит в Евразийском банке, то ежемесячно будем выплачивать 56 000 тенге. Все дополнительные платежи по кредиту входят в данную сумму. Перечислим основные преимущества, которые предлагает Евразийский банк: 

• Страхование авто КАСКО - бесплатно
• Погашать кредит досрочно можно без штрафных санкций
• Срок кредитования - до 7 лет
• Минимальный первоначальный взнос - всего 10%
• По словам консультанта, размер заработной платы значения не имеет, главное, чтобы имелись пенсионные отчисления за последние 6 месяцев

Итак, в данном банке нам рассчитали:

• Ежемесячный платеж - 56 000 тенге
• Переплата по кредиту составила 1 136 184 тенге

Вроде условия замечательные, однако, как оказалось, бывают и лучше.

Цеснабанк

Цеснабанк, так же как и Евразийский, все дополнительные платежи по кредиту закладывает в сумму ежемесячных платежей. Это очень удобно, так как единовременно вы оплачиваете только первоначальный взнос и всё. Огромным преимуществом является то, что Цеснабанк предлагает своим клиентам на выбор две схемы погашения кредита - аннуитетными либо дифференцированными платежами. Если вы выберете первый вариант, то ежемесячно вам придется отдавать по 60 523 тенге. По сравнению с Евразийским банком, счет явно не в пользу Цеснабанка (60 523 тенге против 56 000).

Совсем другое дело обстоит с дифференцированным графиком погашения кредита. В данном случае переплата составит 1 028 408 тенге, что на 108 000 меньше, чем предлагает Евразийский банк. Однако если вы выберете такой вариант, имейте в виду, что в первые месяцы сумма ежемесячных платежей превысит 70 000 тенге, но зато к концу срока она составит всего 42 000 тенге.

Выплаты аннуитетными платежами в Цеснабанке:

• Ежемесячный платеж - 60 523 тенге
• Переплата - 1 273 551 тенге.

Выплаты дифференцированными платежами в Цеснабанке:

• Ежемесячный платеж - от 41 681 до 74 838 тенге
• Переплата - 1 028 408 тенге.

Банк ЦентрКредит

Когда нам выдали расчет по кредиту от Банка ЦентрКредит, мы очень обрадовались, что ежемесячный платеж составит всего 50 599 тенге. Да, это намного ниже, чем нам предлагали предыдущие банки. Однако не стоит торопить события, ведь помимо первоначального взноса нам придется сразу же оплачивать и дополнительные платежи в размере 141 953 тенге. В эту сумму входит КАСКО, постановка на учет, оценка, регистрация залога и различные комиссии.

Получается, если вы захотите брать кредит на новый автомобиль в данном банке, вам придется иметь на руках не 953 064 тенге, а уже 1 095 000 тенге. Не все себе могут это позволить. Однако преимущество данного предложения налицо, ведь переплата по кредиту с учетом всех дополнительных платежей составит 954 077 тенге, а не свыше миллиона, как в Евразийском и ЦеснаБанке.

• Ежемесячный платеж - 50 599 тенге
• Дополнительные платежи - 141 953 тенге
• Переплата - 954 077 тенге

БанкПозитив Казахстан

Многие из нас, наверное, даже и не слышали о таком банке, однако именно эта организация предлагает наиболее выгодный кредит на покупку нового автомобиля. Ежемесячный платеж получился такой же, как и в Банке ЦентрКредит, однако сумма дополнительных платежей существенно ниже - 63 538 тенге за КАСКО. В целом переплата по кредиту в Банке Позитив - самая минимальная. Единственный минус заключается в том, что при оформлении кредита вам необходимо будет иметь на руках первоначальный взнос плюс стоимость страховки - всего 1 016 602 тенге.

• Ежемесячный платеж - 50 599 тенге
• Дополнительные платежи - 63 538 тенге
• Переплата - 875 662 тенге.

Альфа-Банк

Альфа-Банк так же как Евразийский и Цеснабанк все дополнительные комиссии закладывает в сумму ежемесячных платежей. Это отличная возможность для тех, кто не может себе позволить оплатить КАСКО и другие комиссии единовременно.

Таким образом, выбрав Альфа-банк, вы ежемесячно будете вносить фиксированную сумму - 57 336 тенге. При этом никаких дополнительных комиссий платить не нужно.

• Ежемесячный платеж - 57 336 тенге
• Переплата - 1 216 364 тенге.

Рассрочка под 9% годовых, или невероятно дорогое КАСКО

Новенький автомобиль можно приобрести не только в кредит, но и в рассрочку. Однако такую услугу именно в данном автосалоне предоставляет только Евразийский банк.

Если вы хотите приобрести автомобиль в рассрочку, тогда у вас на руках должно быть не менее 50% от его стоимости. В нашем случае это не менее 1 588 440 тенге. Интересно, что если вы располагаете такими деньгами, то можете рассчитывать на рассрочку сроком всего на 15 месяцев. Если же у вас имеется 60% от стоимости авто, то есть 1 906 128 тенге, то срок рассрочки может увеличиться до 48 месяцев.

Многие могут подумать, что рассрочка - дело хорошее, ведь клиент ничего не переплачивает. Однако это в корне неверно. Если мы оформим рассрочку на 4 года, то должны будем оплатить и невероятно дорогое КАСКО - 406 867 тенге! Как мы помним, в случае кредита Евразийский банк предлагал своим клиентам КАСКО в подарок. Даже другие банки за 5 лет начисляли сумму страховки не более 89 000 тенге, а тут за 4 года - в 4 раза дороже! Если мы возьмем данный пример рассрочки и подсчитаем ГЭСВ, то у нас получится 9% годовых. Получается, что это уже не рассрочка, а кредит.

• Первоначальный взнос - 60%
• Сумма первоначального взноса - 1 906 128 тенге
• Сумма займа - 1 159 561 тенге
• КАСКО - 406 867 тенге на весь срок рассрочки
• Ежемесячный платеж - 34 950 тенге 

В заключение

Проведя данный эксперимент, мы пришли к выводу, что автомобиль из автосалона в кредит - это отличная возможность поменять старого «коня» на нового. Однако перед тем как оформлять заем, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями кредитования каждого из банков.

В первую очередь обратите внимание на размер ежемесячных платежей, КАСКО и сумму дополнительных выплат. Также стоит рассмотреть как вариант рассрочку. Да, данная услуга предусматривает переплату, в нашем случае она составила 9% годовых, однако в любом случае рассрочка выгоднее кредита.

Поделитесь с нами своим мнением

• Что лучше: новый автомобиль в кредит либо старый, но без долгов?
• Брали ли вы когда-нибудь новый автомобиль в кредит либо в рассрочку? Остались ли довольны условиями?
• Где лучше оформлять кредит? Непосредственно в автосалоне или не лениться и прогуляться до ближайшего филиала банка? Возможно, разницы нет?

Адия Моминова 

 

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123