Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Мифы о кредитных историях: тот, кто информирован, тот вооружен

14 Август 2014 0 1546 (с) 1cb.kz
Мифы о кредитных историях: тот, кто информирован, тот вооружен

Несмотря на то, что у каждого третьего казахстанца есть своя собственная кредитная история, заемщики зачастую до конца не осознают значимость кредитной истории. О том, почему важно следить за своим кредитным «здоровьем» и какие домыслы можно услышать о кредитных историях, мы расскажем в данном материале.

1. Ознакомиться со своей кредитной историей дорого, сложно и долго (не могу узнать свою кредитную историю, так как в моем городе нет филиала Первого кредитного бюро)

Согласно законодательству, каждый казахстанец имеет право один раз в год получить свой персональный кредитный отчет бесплатно, обратившись в Первое кредитное бюро. Последующие обращения составляют 400 тенге для физических лиц и 800 тенге для юридических лиц.

Получить кредитную историю можно четырьмя способами: обратиться в офис Первого кредитного бюро (Алматы, мкр. Самал-3, д.25) или ЦОНы Астаны (ул. Мирзояна, 25 и пр. Республики, 43) , онлайн через портал электронного правительства www.egov.kz или финансовый портал www.myth.kz, либо по почте. Во всех случаях, кроме последнего (по почте) получение кредитного отчета занимает не более 15 минут.

2. Информация о моих кредитах доступна только банку, в котором я брал ссуды

Это не так. Информация о ваших кредитах будет доступна любой организации, которая сотрудничает с Первым кредитным бюро (на текущий момент это 79 финансовых и кредитных компаний), НО только с вашего письменного согласия на получение информации о вас из кредитного бюро.

3. Если я никогда не брал кредит, то у меня нет кредитной истории

Cкорее всего вы правы, но возможны исключения. Если вы покупали товар в рассрочку или пользовались кредитными картами, то у вас, вероятнее всего, имеется кредитная история, которая хранится в Первом кредитном бюро.

4. Кредитная история - это только негатив

Нет, не только. Кредитная история содержит как позитивную, так и негативную информацию по обслуживанию кредита. Можно сказать, что персональный кредитный отчет - это ваш ценный нематериальный актив, ваш финансовый паспорт. Ценный - потому, что положительная история позволит вам сэкономить время и выбрать самые удобные для вас условия в любом банке, так как банки охотно предоставят кредит заемщикам с положительной платежной дисциплиной и наоборот. Кредитная история как финансовый паспорт относится лично к вам, даже если вы поменяете фамилию, документы, удостоверяющие личность, или место жительства. Если вы своевременно и в полном объеме выполняли или выполняете взятые на себя долговые обязательства, ценность этого актива возрастает.

5. Первое кредитное бюро - это подразделение банка, принимающее решение одобрить кредит или нет

Бывают случаи, когда кредитор по своему усмотрению может не сообщать клиенту причину отказа в предоставлении займа, ссылаясь на то, что по заемщику имеются негативные сведения в его кредитной истории, которая поступила с Первого кредитного бюро. Если заемщика интересует причина отказа, сотрудники банков рекомендуют обращаться напрямую в кредитное бюро для выяснения ситуации.

Поэтому многие субъекты понимают, что в кредите им отказывает именно кредитное бюро, а не кредитор. В итоге, субъекты обращаются в Первое кредитное бюро с вопросами о том, по каким причинам им отказано и «жалобно» требуют пересмотреть это решение, убрать из «черного» списка и тому подобное.

Однако, обращаем ваше внимание, что Первое кредитное бюро не ставит в кредитной истории запрета на кредитование, не вносит заемщиков в «черный» список и т.п. Решение о предоставлении кредита принимает каждый банк самостоятельно, используя сведения, содержащиеся в кредитной истории. Критерии оценки кредитной истории разрабатываются также индивидуально банками, а не кредитным бюро.

6. Если я выступаю в качестве поручителя, то у меня нет кредитной истории

Следует учитывать, что, если вы выступаете в роли поручителя/гаранта по договору займа, вы также можете иметь свою персональную кредитную историю. Хотя Законом напрямую не предусмотрено предоставление информации о поручителях/гарантах в кредитное бюро, однако запрета такого нет, так как гарант/поручитель подписывает все необходимые документы на выдачу кредита.

И если вы, как поручитель, даете банку согласие на предоставление информации о себе в кредитное бюро, то Вы также имеете кредитную историю в базе данных ТОО "Первое кредитное бюро".

7. Для того, чтобы кредитная история была хорошей или положительной, нельзя допускать ни единой просрочки ни на один день

Не обязательно! Вашу кредитную историю каждый кредитор оценивает с учетом собственной кредитной политики. Как правило, банк использует куда более прагматичный подход, то есть может «закрыть глаза» на несущественные по сумме и срокам и редко случающиеся просрочки.

К примеру, если у вас случаются просрочки до 30 дней реже чем раз в полгода, то, скорее всего, банк сочтет вашу кредитную историю достаточно хорошей для того, чтобы одобрить заявку о кредите.

8. Кредитная история общедоступна в интернете или на рынках, где торгуют такой информацией. Любой желающий, если захочет, может узнать кредитную историю своего знакомого, родственника или коллеги. 

Этой информации однозначно верить ни в коем случае нельзя! Информационная безопасность базы данных кредитного бюро регламентируется законодательными требованиями, в частности, Постановлением Правления АФН от 18 июля 2008 года № 105.

Помимо этого, Первое кредитное бюро является обладателем международного сертификата на соответствие системы менеджмента информационной безопасности по международному стандарту ISO/IEC 27001:2005.

Кредитная история заемщика формируется в Первом кредитном бюро только на основании информации, предоставленной банками и кредитными организациями и исключительно с вашего согласия. Обычно это происходит при подаче вами заявки на получение кредита - банки и кредитные учреждения вместе с необходимым пакетом документов предлагают потенциальному заемщику подписать согласие на получение информации о вас из кредитного бюро. 

Банки могут только с вашего согласия запросить вашу кредитную историю. Поэтому, при заполнении различных документов с указанием своих персональных данных, внимательно изучите, для каких целей требуются ваши данные.

9. Кредитная история периодически «обнуляется» в ПКБ, то есть через год (два и т. д.) кредитная история удаляется, и банкам будет недоступна информация о прежних задолженностях и погашениях

Это верно только отчасти. Безусловно, кредитные истории не принадлежат к категории «документов вечного хранения». Но срок, в течение которого должна храниться кредитная история в Первом кредитном бюро, тем не менее, нельзя назвать коротким. Согласно законодательству, все кредитные истории хранятся в Первом кредитном бюро в течение 10-ти лет с даты последнего обновления данных.

10. Кредитную историю, при необходимости, можно легко исправить

Исправить свою кредитную историю можно, только доказав, что в ней содержатся ошибки. Первое кредитное бюро является лишь хранителем информации, предоставленной банками и кредитными организациями.

Если вы получили свою кредитную историю и обнаружили в ней ошибку или неточность, например, просрочку, возникшую по вине банка, или неправильное отражение других финансовых параметров кредита, - вы можете выразить свое несогласие, обратившись в банк (который предоставил эту информацию) или Первое кредитное бюро. Если проблемы возникли по вашей вине, то есть задержка платежей или неполное погашение долга действительно имели место, то исправить эти данные нельзя. Улучшить свою кредитную историю вы можете только исправно погашая ваши последующие кредиты. 

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123