Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Квартира для рядового казахстанца - мечта

7 Ноябрь 2008 0 902 (с) vkurse.kz

n style="font-size: 12px; color: #194c4f; line-height: 15px">...создается ощущение, что уже пора кричать – «караул!» и принимать определенные меры «эвакуации». Но, наших граждан не испугать каким-то там кризисом. Сейчас они ждут еще большего обвала цен на недвижимость. И пусть одни специалисты заявляют, что на рынке жилья «дна» еще не видать, а другие утверждают, что еще немного и цены вновь поползут вверх, но однозначного ответа сегодня не даст никто.
А если обратиться к реалиям и попробовать жить сегодняшним днем: сможет ли рядовой казахстанец купить себе квартиру? Ну, или хотя бы снять жилье в аренду? А вообще что на сегодняшний день актуальнее, проще и дешевле – купить или арендовать?

Платить за свое жилье, если его взяли, к примеру, через ипотеку, естественно выгодно. Оно, как говорится, потом переходит в собственность человека. А именно наличие собственности сегодня дает нам ощущение защищенности, свободы. Однако купить квартиру, к сожалению, не всем под силу. В Алматы – южной столице Казахстана, по сравнению с регионами это проблематичнее вдвойне. Хотя, что греха таить, в областных центрах позволить себе иметь собственное жилье тоже может не каждый. Да, там дешевле недвижимость, но и уровень заработной платы на порядок ниже. Выходит, ситуация по республике практически одинакова для всех. Многие молодые семьи вынуждены ютиться в одной квартире со своими родителями. И здесь, уж поверьте, не до демографического взрыва, о котором так любят говорить с трибун властьимущие.

Ипотека – это хомут?

Если вы серьезно задумываетесь над тем чтобы взять ипотечный кредит в Казахстане, то должны понимать, что это очень серьезный вопрос. Существует множество моментов, от которых будет зависеть ваше дальнейшее спокойствие. Для того чтобы подойти к вопросу ипотечного кредитования более ответственно, потребуется помощь специалистов. В первую очередь необходимо получить консультации у специалистов банка, в котором вы собираетесь брать заем. Неплохо было бы пройтись по нескольким банкам, чтобы понять какой из них предоставить данную услугу на наиболее выгодных условиях именно для вашего бюджета. Также не повредит, а только расширит общую картину об ипотечном займе, поход на различные Интернет-форумы. Ведь именно там люди делятся положительными и, что главное, отрицательными моментами ипотечного кредитования. Хотя, положительных моментов, связанных с этим видом займа очень мало. Потому здесь и предоставляется возможность взвесить все минусы, которые предстоят после.  
Итак, что такое ипотечный кредит? Жилищный ипотечный кредит-это банковский заем, предоставленный заемщику на цели приобретения, ремонта или строительства жилой недвижимости под залог этой же недвижимости. Смею заметить, что, если нет первоначального взноса, то необходимо предоставление второго залогового имущества, то есть второй квартиры. В английском языке есть специальное слово, передающее смысл этого вида кредита «mortgage». То есть в эту категорию не попадают займы с другим целевым назначением, предоставленные под залог недвижимого имущества: например, на покупку автомобилей, бытовой техники, мебели или на другие нужды.
За пользование кредитом заемщик должен выплатить вознаграждение банку. В период выплат по кредиту приобретенная (построенная или ремонтируемая) недвижимость находится в залоге у банка.
А кто является собственником жилья, пока выплачивается кредит? Договор купли-продажи оформляется на имя заемщика. И, конечно, собственником жилья с момента подписания договора купли-продажи становится сам заемщик. В период обслуживания долга приобретенная недвижимость будет находиться в залоге у банка. Как только заемщик погасит задолженность, в том числе и досрочно, банк освобождает жилье из под залога и человек становится полноправным владельцем недвижимости.
Вот так должно быть в идеале. В действительности все сложнее. Банк, к примеру, во время выплаты долга может повысить процентные ставки, потребовать дополнительное залоговое имущество либо попросить привлечь к делу еще одного созаемщика. Практически во всех банках первоначальный взнос составляет 30 процентов от стоимости жилья, а процентная ставка может быть плавающей и пересматриваться два раза в год. Да и заработная плата должна быть официальной, а не так как у многих. Доход семьи еще складывается и из «калыма», который тоже не примут во внимание. Поэтому прежде чем идти в банк, узнайте у своего бухгалтера, а какая у вас официальная заработная плата. И даже если у вас в компании все нормально – по бумагам выходит столько же, сколько вы получаете, идут постоянные отчисления в пенсионный фонд, все равно вашей заработной платы может оказаться мало. К примеру, в Казкоммерцбанке вам дадут «добро», при условии, что вы зарабатываете 250 тысяч тенге в месяц. Замечу, официально.  
В период выплаты банку кредита ваши права распоряжаться квартирой ограничены. Ведь она в залоге у банка до полной выплаты кредита и, как правило, отчуждение запрещено. Так что обменять или подарить свою недвижимость детям, родственникам и другим лицам сможете, только если на это согласится банк. Продать же такую квартиру можно только после выплаты кредита. Тем не менее, в форс-мажорных обстоятельствах, например, если заемщик потерял платежеспособность, все же имеются лазейки. В таких случаях продажа возможна, но, опять-таки, только с согласия банка и после проработки всех возможных вариантов реструктуризации долга.

Условия кредитования

Вернемся к уже приведенному в пример Казкоммерцбанку. Данный банк кредитует от 37 месяцев до 30 лет. Но необходимо помнить, что банк при любом раскладе выдаст не более  70 процентов от стоимости квартиры. Поэтому без первоначального взноса в 30% либо второго залога никак не обойтись. По словам консультанта банка, квартиры к рассмотрению принимаются не ранее 1954 года постройки, не каркасно-камышитовые и не бывшие общежития. Процентная ставка – 14% годовых. Комиссия за ведение – 0,15%.
За проведенную операцию банки взимают комиссию. Сейчас банк работает по покрытой схеме. На запрашиваемую сумму прибавляют 15% и они замораживаются на депозите «Гарантия». Когда человек оплатит предпоследний взнос, эти средства и покроют автоматически последний взнос по кредиту. Допустим нам необходимо 80 тысяч долларов, чтобы приобрести квартиру. Если кредит берется на 30 лет, то получается 1248 долларов будет составлять ежемесячный платеж. Эта сумма должна составлять 55% от вашей заработной платы. Обязательно и подтверждение доходов. Нужно зарабатывать не менее 250 тысяч тенге. Если у вас такая заработная плата, то вы можете позволить себе приобрести квартиру в ипотеку. Все же платить будете за свои квадратные метры, а не за чужые. А если нет, то выхода два – жить с родителями и копить средства, либо арендовать жилье.

Аренда - единственный выход?

Снижение цен на недвижимость повлияло и на арендное жилье. Оно в цене выросло. По Алматы однокомнатную квартиру сегодня можно снять от 500 до 700 долларов. Естественно за сумму в 500 зеленых клиент получит плохенький ремонт и советскую технику. Чем выше стоимость, тем больше комфорта. Стоимость аренды двухкомнатных квартир начинается от 650 и, как говорится, выше, выше. Все зависит, как уже отмечено, от ремонта, мебели, и, конечно района города. Надо отметить, что найти жилье в аренду дешевле все же можно, но отсюда будет вытекать масса неудобств, начиная с того, что квартира будет находиться на окраине города. А добираться на работу, ежедневно простаивая массу пробок на дорогах, занятие не для слабонервных. Выходит, что арендовать жилье, сегодня тоже не дешево, учитывая еще то, что отдаешь эти деньги как будто в бездну.
Если средств на покупку или первоначальный взнос на ипотеку не хватает, а жить где-то надо, то вам ничего не остается, как арендовать для себя жилье. Вооружившись газетами, изрядно просидев в интернете, просматривая те или иные порталы по аренде недвижимости, вы вдруг понимаете, что арендовать квартиру у вас получиться только с помощью маклера. Ведь встретить объявление, которое дал сам хозяин квартиры практически невозможно. Если же у вас получилось арендовать жилье напрямую, считайте, что вам повезло. А если нет, то придется за услуги маклера заплатить 150-170 долларов. Согласитесь, немалые деньги за ту работу, которую они проделывают. Учитывайте еще то, что с хозяина квартиры маклер берет еще 10 процентов от той цены, за которую она сдается. К примеру, квартиру сдают за 650 долларов. 10 процентов это 65 долларов плюс 170 зеленых, которые вы заплатите за предоставленную услугу. В итоге с одной сделки маклер получает 235 долларов или 28 тысяч тенге. Неплохо, учитывая то, что иной раз эти самые работники агентств по недвижимости даже не знают, что находится в отдельно взятой квартире и приходят ее смотреть вместе с клиентом, платите в итоге не за услугу, а за воздух. Хотя есть и исключения – люди, которые ответственно относятся к своей работе и ищут вам квартиру именно по тем критериям, которые вы предъявляете к своему будущему, хоть и временному, но жилью.

Метод «Буратино» не спасет?

Взять жилье в ипотеку, получить его по государственной жилищной программе либо инвестировать в строящееся жилье – ничего не может стать гарантом того, что это жилье станет вашим. Об этом красноречиво говорит сложившаяся ситуация в республике на сегодняшний день. Когда создаются такие общественные объединения, как «Оставим народу жилье», устраиваются забастовки, выселения, сокращения на работе. Все это как снежный ком начинает двигаться и увеличиваться в размерах.
Многие банки в условиях мирового кризиса и пристального внимания общественности дают своим заемщикам отсрочку по выплатам в течение двенадцати месяцев, а государство старается всеми силами поддержать отечественные банки на плаву, выделяя им из бюджета немалые средства.
Руководство страны принимает серьезные меры по минимизированию последствий мирового кризиса. Миллиарды выделяет. И об этом каждый день мы слышим по телевизору. Однако многие аналитики считают, что если все деньги придут по назначению, до весны протянем. А там, как говорится, можно картошку сажать. Но если разворуют все, как у нас, увы, принято, то проблемы начнутся уже зимой. И серьезные. Что касается власти, то судя по всему, за последние недели произошло радикальное изменение психологии руководителей страны. Многие годы они пребывали в иллюзии, что денег хватит на все. Одни нефтедоллары чего стоят. И вдруг оказалось, что денег не только не хватает - их невероятно мало. И даже непонятно, как заткнуть дыры, которые уже есть. И все сегодня идут к власти с протянутой рукой.
Сказать, как точно отразится на казахстанцах кризис - сегодня никто не берется. У нас, как обычно, все схвачено, все отлично, лучше всех. С одной стороны позитив, как таковой, конечно нужен, но многие сейчас думают, как теперь поступить со своими сбережениями? Обилие рекламы банковских услуг на телевидении, радио, интернет порталах выглядит так, как будто они пытаются «надышаться перед смертью» (хорошо, если это не так). Поэтому свои кровные на депозит не каждый сегодня положит. Покупать недвижимость, не сегодня, так завтра, ну или послезавтра она поднимется в цене. Но не у многих есть в наличии такие деньги. Так вот, российский экономист Михаил Хазин считает, что лучше всего хранить средства в валюте. Это американский доллар и евро, возможно юань. В хрониках и комментариях на своем сайте Михаил Хазин пишет: «У доллара есть проблемы. Во-первых, пресловутый «двойной дефицит», то есть дефицит внешнеторгового баланса вкупе с дефицитом бюджета. Именно они были ответственны за падение доллара в последние годы. Во-вторых, высокая инфляция, которая началась с конца прошлого года и еще резко вырастет по итогам реализации пресловутого «плана Полсена», который состоит в накачивании в экономику какой-то немыслимой бездны ничем не обеспеченных денег. Наконец, в-третьих, состояние банковской системы США и особенно ее страховой системы оставляет, как говорится, желать... Евро тоже скоро впадет в инфляцию, поскольку европейский аналог «плана Полсена» тоже предполагает вброс денег в экономику. Но главная проблема евро не в этом. Дело в том, что экономическое благополучие европейской экономики и бюджета Евросоюза покоится на экспорте товаров с высокой добавленной стоимостью. Экспорта, разумеется, в США. И падение американского спроса вызвало стагнацию европейской экономики еще до начала острой стадии кризиса, ВВП ЕС вышел в отрицательную зону еще во II квартале текущего года. И депрессионные процессы будут только усиливаться, уменьшая привлекательность валюты этого региона и понижая ее курс. Таким образом, падать будут все валюты. И вопрос только в одном - когда они будут падать. Потому что правильная стратегия хранения денег состоит в том, чтобы переводить их в ту валюту, которая только что упала, соответственно, обезопасив себя от падения остальных.
НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123